Konut alımı mortgage başvuruları bir yılda %19 azaldı… Faiz %7,22

ABD'de konut alımına yönelik mortgage başvuruları bir yıl öncesine göre %19 azaldı. 30 yıllık sabit mortgage faizinin %7'nin üzerine çıkması, hem konut alıcılarının hem de mevcut borçluların başvurularını düşürdü.

Amerikan Mortgage Bankacıları Birliği'nin (Mortgage Bankers Association, MBA) mevsim etkisinden arındırılmış endeksine göre, geçen hafta toplam mortgage başvuruları önceki haftaya kıyasla %4,1 geriledi. Veride İşçi Bayramı tatili nedeniyle yapılan ek düzenleme de dikkate alındı.

Konut alımına yönelik başvurular haftalık bazda %1, yıllık bazda %19 azaldı. Yeniden finansman başvuruları ise önceki haftaya göre %9, geçen yılın aynı dönemine göre %65 düştü.

30 yıllık sabit faizli mortgage için ortalama sözleşme faizi, önceki haftadaki %6,85 seviyesinden %6,97'ye yükseldi. %20 peşinat varsayımında, kredi işlem ücretini içeren puan oranı 0,67'den 0,72'ye çıktı.

Söz konusu faiz, kredi bakiyesi 832 bin 750 doların (yaklaşık 1,133 milyar won) altında olan konvansiyonel krediler baz alınarak hesaplandı. Bu oran, MBA tarafından hesaplanan haftalık ortalamayı gösteriyor.

Mortgage News Daily, haftalık ortalamanın ardından faizlerin yükselmeyi sürdürdüğünü ve 15 Eylül'de 30 yıllık sabit mortgage faizinin %7,22'ye çıktığını bildirdi.

30 yıllık sabit faiz, son altı işlem gününde 0,33 puan yükselerek Ocak 2025'ten bu yana en yüksek seviyeye ulaştı. Son altı işlem günündeki artış, Ekim 2024'ten bu yana kaydedilen en hızlı yükseliş oldu.

Joel Kan (Joel Kan), MBA başkan yardımcısı ve baş ekonomist yardımcısı, “Enerji fiyatlarında sert yükseliş endişesi, yüksek enflasyon ve gelecekteki para politikasına ilişkin belirsizlik, geçen hafta tahvil getirilerini ve mortgage faizlerini yükseltti” dedi. Piyasa kaygılarının enerji fiyatları, enflasyon ve para politikası etrafında yoğunlaştığı belirtildi.

Yeniden finansman talebi, faiz değişimlerine özellikle duyarlı tepki verdi. Geçen yıl aynı dönemde 30 yıllık sabit mortgage faizi mevcut seviyenin 0,58 puan altındaydı. Bu nedenle mevcut krediyi yeniden yapılandırmanın sağlayabileceği avantaj azaldı.

Konvansiyonel kredilerin yanı sıra FHA ve VA kredilerine yönelik yeniden finansman başvuruları da geriledi. Faiz seviyesinin yeniden finansmanın sağlayacağı maliyet tasarrufunu sınırlaması, mevcut borçluların talebini zayıflattı.

Konut alım talebi, yüksek konut fiyatlarından da etkileniyor. ABD'nin çeşitli bölgelerinde satışa sunulan konutların arzı artarken, yeni ilanların önemli bölümü yüksek fiyatlı konutlarda yoğunlaşıyor. Bu durum alıcıların üzerindeki mali yükü artırıyor.

Daha önce ABD'de 30 yıllık sabit mortgage için ortalama sözleşme faizinin %6,77 seviyesinde kaldığı dönemde de yüksek borçlanma maliyetleri konut alımı ve yeniden finansman talebini sınırlamıştı. Son veriler, faiz artışının hızlanmasıyla başvurulardaki düşüşün daha belirgin hale geldiğini gösterdi.

Mortgage faizleri, 16 Eylül'de yapılması planlanan ABD Merkez Bankası (Fed) toplantısı öncesinde de hareketlendi. Bununla birlikte, federal fonlama faizine ve uzun vadeli faizlere bağlı olan mortgage faizleri her zaman aynı yönde hareket etmeyebilir. Bu nedenle toplantı sonucuna bakarak gelecekteki faiz yönü hakkında kesin bir yargıya varılamaz.

Son veriler, yüksek faizlerin ABD konut piyasasında hem alım hem de yeniden finansman talebini aynı anda sınırladığını ortaya koydu. Başvuru hacminin faiz değişimlerine nasıl tepki vereceği, gelecek haftalık verilerde takip edilecek.