Cosmos Labs, Swift ortak defter bağlantı altyapısını açıkladı

Cosmos Labs, mevcut çekirdek bankacılık sistemleriyle Swift'in blok zinciri tabanlı ortak defterini birbirine bağlayan tokenleştirilmiş mevduat altyapısını açıkladı. Bankalar, mevcut sistemlerini değiştirmeden tokenleştirilmiş mevduat defterini ayrı olarak işletebilecek.

Cosmos Labs, 28 Eylül'de Cosmos Tokenized Suite aracılığıyla Fiserv, FIS, Jack Henry, Temenos ve Hogan gibi mevcut çekirdek bankacılık sistemlerinin tokenleştirilmiş mevduat defterine bağlanabileceğini belirtti. Bağlantı seçenekleri arasında Swift defterinin yanı sıra Canton, Partior, Ethereum ve Solana gibi farklı ağlar da yer aldı.

Tokenleştirilmiş mevduat, bankanın mevduat yükümlülüğünün dijital token olarak temsil edildiği varlıktır. Cosmos Labs, bu mevduatların ihraççı bankanın kendi defterinde ve bilançosunda kalacağını, Swift defterinin ise bankalar arasındaki ödeme taahhütlerini ve işlem akışını koordine edeceğini açıkladı.

Swift defteri doğrudan fon saklamayacak veya nihai mutabakat gerçekleştirmeyecek. Ortak defter, bankalar arası işlem durumlarını ve ödeme taahhütlerini kaydeden ve doğrulayan bir koordinasyon katmanı olarak çalışacak. Nihai mutabakat ise gerçek zamanlı brüt mutabakat (RTGS) sistemleri veya muhabir bankacılık gibi mevcut yöntemlerle yapılacak.

Swift defteri, Ethereum Sanal Makinesi (EVM) ile uyumlu Hyperledger Besu temelinde geliştiriliyor. Bankalar; anahtarları, varlıkları, fonları ve ödemeleri kendi ortamlarında yönetirken ortak defter üzerinden işlem yükümlülüklerini senkronize edebilecek.

Swift, temmuz ayında ortak defterin ilk kullanım için hazır olduğunu açıkladı. Altı kıtadaki 17 banka, tokenleştirilmiş mevduat kullanılarak gerçekleştirilecek sınır ötesi ödeme pilotunu hazırlıyor. Katılımcılar arasında ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, HSBC, MUFG ve UBS bulunuyor.

Cosmos Labs eş CEO'su Maghnus Mareneck, “Bankalar müşterilerine 24 saat ödeme ve gerçek zamanlı fon yönetimi deneyimi sunmalı. Cosmos, işlem tarafları arasındaki bağlantıyı destekliyor” dedi. Şirket, mevcut çekirdek sistemler korunurken dijital defterin paralel olarak işletilebileceğini vurguladı.

Cosmos Labs'in sunduğu yapı, mevcut banka sistemlerini kamuya açık ve izinli blok zincirleriyle Swift defterine bağlamayı hedefliyor. Ancak çekirdek bankacılık sistemleriyle yapılan ticari anlaşmalar, gerçek müşteri kullanım örnekleri ve Swift'e katılan bankaların Cosmos bağlantısı ayrıca doğrulanmadı.

Swift defterine bağlantı açıkladığını duyuran tek şirket Cosmos Labs değil. Oracle, 28 Eylül'de Oracle Blockchain Platform ve Digital Asset Data Nexus'u Swift defteriyle entegre edeceğini açıkladı.

Oracle'ın çözümü, bankaların tokenleştirilmiş mevduat ortamında bankalar arası ödeme taahhütlerini ve işlem durumlarını kaydetmeyi, ödeme durumu ile işlem bildirimlerini mevcut ödeme merkezlerine iletmeyi amaçlıyor.

IBM de 24 Eylül'de Digital Asset Haven'ın beta özelliği aracılığıyla Swift ortak defterine ve izinli blok zinciri ağlarına bağlanılabileceğini duyurdu. Şirket, ISO 20022 mesajları kullanılarak blok zincirine özel yeni süreçler kurulmadan tokenleştirilmiş mevduat işlemlerinin yönlendirilebileceğini belirtti.

Ledger Insights, Oracle, IBM ve Cosmos Labs'in bir hafta içinde Swift defteri bağlantılarını arka arkaya duyurmasını teknoloji tedarikçileri arasındaki rekabetin işareti olarak değerlendirdi. Şirketler, bankaların mevcut ödeme sistemleriyle tokenleştirilmiş mevduat altyapılarını birbirine bağlayan farklı çözümler sundu.

Swift'in kurumsal bağlantı ölçeği kaynaklara göre farklı rakamlarla ifade edildi. Swift, 200'den fazla ülke ve bölgedeki 11.500'den fazla finans kuruluşu, piyasa altyapısı ve şirketi birbirine bağladığını açıkladı. Cosmos Labs ve IBM ise bağlantı kapsamını 12.500'den fazla kuruluş olarak sundu.

Bu iki rakamın kapsadığı kuruluşlar ve hesaplama kriterleri farklı olduğu için tek bir toplamda birleştirilemez. Swift defterinin ilk kullanımı ve tokenleştirilmiş mevduat ödeme pilotu duyurulmuş olsa da Cosmos Labs'in açıkladığı bağlantı özelliğinin gerçek ticari kullanım ölçeği kamuoyuna açıklanmadı.

Swift, 2025'te blok zinciri tabanlı ortak defter kurma planını açıkladıktan sonra mevcut ödeme altyapısına yeni bir dijital ödeme katmanı eklemeye yönelik çalışmalarını sürdürüyor. Şu an açıklanan sonraki adım, altı kıtadaki 17 bankanın tokenleştirilmiş mevduatla sınır ötesi ödeme pilotu hazırlaması.