Miras bırakmayı planlayan baby boomer’lar %22, miras bekleyen Z kuşağı %38

ABD’de baby boomer kuşağından ankete katılanların %22’si, 2024 itibarıyla miras veya hayır kurumlarına nakit bağış bırakmayı planladığını söyledi. Aynı ankette miras beklediğini belirten Z kuşağının oranı %38, milenyum kuşağının oranı ise %32 oldu. Böylece bırakmayı planlayanlarla miras bekleyenlerin yanıtları arasında fark ortaya çıktı.

Veriler, ABD’li sigorta ve finans şirketi Northwestern Mutual’ın 2024 tarihli “Planning & Progress Study” araştırmasında derlendi. Baby boomer katılımcıların %55’i miras veya bağış bırakmayı planlamadığını, %23’ü ise henüz karar vermediğini söyledi. Anketteki %22’lik oran, “miras bırakmayı planlıyor musunuz?” sorusuna verilen yanıtı gösteriyor; mirasın fiilen gerçekleşme oranını veya varlık tutarını ifade etmiyor.

Bu oranı, baby boomer’ların çoğunun çocuklarına hiçbir şey bırakmayacağı şeklinde yorumlamak da doğru olmaz. Anket sorusu yalnızca çocuklara mirası değil, hayır kurumlarına yapılacak nakit bağışları da kapsıyordu ve yanıtlar katılımcıların kendi beyanlarına dayanıyordu. Baby boomer katılımcıların %60’ı vasiyetnamesi olduğunu belirtti. Ancak vasiyetname sahibi olmak, mirasın kime bırakılacağını veya tutarını göstermiyor.

Miras bekleyenlerin yanıtlarında da farklılık görüldü. Miras beklediğini söyleyenler arasında bunun uzun vadeli mali güvence veya rahat bir emeklilik için “önemli” ya da “çok önemli” olduğunu belirtenlerin oranı milenyum kuşağında %59, Z kuşağında %54 oldu. Buna karşılık, emeklilik birikimlerinin ne kadarının mirastan geleceğini bekledikleri sorulduğunda oran milenyum kuşağında %6, Z kuşağında %10’da kaldı. Başka bir deyişle, mirası önemli bulanlar bile emeklilik kaynaklarının çoğunu mirasa bağlamıyor.

Daha sonraki araştırmada yanıtlar değişti. Northwestern Mutual’ın 2025 araştırmasında, miras veya hayır bağışı bırakmayı planladığını söyleyen baby boomer’ların oranı %30 olarak ölçüldü. 2024 ve 2025 araştırmalarında miras veya bağış bırakmayı planlayan baby boomer’ların oranı sırasıyla %22 ve %30; miras bekleyenlerin oranı ise sırasıyla %11 ve %9 oldu. Araştırmalar farklı yıllarda yapıldığı için 2024’teki %22 ile 2025’teki %30 aynı döneme aitmiş gibi değerlendirilmemeli.

Kuşaklar arasında büyük çaplı varlık aktarımına ilişkin tahminler, kişilerin alacağı miras tutarını göstermiyor. Cerulli Associates, 2024-2048 döneminde ABD’de el değiştirecek varlıkların toplamını 124 trilyon dolar (yaklaşık 16 katrilyon 430 trilyon won) olarak tahmin etti. Bu tutar, piyasanın geneline yönelik uzun vadeli bir öngörü; belirli bir kuşağın veya kişinin alacağı miktar değil.

Kuşaklar arasındaki varlık farkı başka istatistiklerde de görülüyor. ABD Merkez Bankası’nın 9 Ekim’de yayımladığı Tüketici Finansmanı Araştırması’na göre, 2022-2025 döneminde 35 yaş altı hanelerin reel net varlık medyanı %23 azalırken 75 yaş ve üzeri hanelerde %37 arttı. Borç yükü ve sosyal güvenlik finansmanı çevresinde kuşaklar arası gerilimin yükseldiği yönündeki gelişmeler de daha önce haberimizde yer almıştı.

İnternetteki yorumlar ikiye bölündü. Reddit’teki ilgili tartışmalarda genç kuşakların miras beklentisini eleştiren paylaşımların yanı sıra, ebeveynlerin varlıklarını hayattayken harcamasının kendi tercihleri olduğunu savunan yorumlar da yer aldı. Bunlar bazı kullanıcıların görüşleri; kamuoyunun tamamını temsil etmiyor.

Araştırma ABD’deki haneleri kapsıyor ve sonuçları Türkiye’deki hanelerin miras veya emeklilik planlarına doğrudan genellemek için dayanak sunmuyor. Bulguların kripto para piyasasıyla doğrudan bir bağlantısı da bulunmuyor.