Dolandırıcılık merkezlerinde kriptoyla kara para aklama: FATF'ten ilk 24-72 saat uyarısı

Mali Eylem Görev Gücü (Financial Action Task Force, FATF), dolandırıcılık merkezlerini başlıca kara para aklama kanallarından biri olarak gösterdi. Kurum, dolandırıcılığın fark edilip bildirilmesinden sonraki ilk 24-72 saati fonların izlenmesi, dondurulması ve geri alınması için kritik dönem olarak tanımladı.

FATF, 5'inde yayımladığı raporda suç örgütlerinin suç gelirlerini nakit, başkaları adına açılmış hesaplar ve kayıt dışı para transfer ağlarının yanı sıra kripto varlıklarla da taşıdığını bildirdi. İncelemeye göre bazı dolandırıcılık merkezlerinde kripto varlık alım satımına ve yerel para transferlerine yardımcı olan tezgâh üstü (OTC) işlem noktaları da bulunuyor.

Raporda, Chainalysis'in dolandırıcılık merkezleriyle bağlantılı olarak sınıflandırılan kripto varlık cüzdan gruplarına ilişkin incelemesine de yer verildi. Bu cüzdan gruplarına 100 milyon dolardan (yaklaşık 134 milyar won) fazla mağdur fonu aktarıldı. Fonların kara para aklama ağlarından geçerek nakde çevrildiği noktalara taşındığı da izlendi. Bu tutar, söz konusu cüzdan gruplarına giren parayı ifade ediyor; toplam mağduriyet veya geri alınan miktar anlamına gelmiyor.

Rapordaki ayrı bir örnekte, ABD'nin kurumlar arası dolandırıcılıkla mücadele ekibinin özel sektörle yürüttüğü operasyon sonucunda Haziran 2026'da 3,8 milyon dolardan (yaklaşık 5 milyar 92 milyon won) fazla kripto varlık gönüllü olarak donduruldu. Bu operasyon, önceki cüzdan gruplarına ilişkin örnekten ayrı.

FATF, dolandırıcılık gelirlerinin hesaplar, cüzdanlar, varlık türleri ve ülkeler arasında dakikalar içinde aktarılabildiğini belirtti. Finans kuruluşları, kripto varlık hizmet sağlayıcıları, teknoloji şirketleri, telekomünikasyon şirketleri ve soruşturma makamlarının bilgi paylaşarak fonları hızla izlemesi ve dondurması gerektiğini vurguladı. Dolandırıcılık reklamları, zararlı alan adları ve şüpheli telefon numaraları gibi suç altyapısının para gönderilmeden önce engellenmesini de önerdi.

Raporda, Güney Koreli ve Kamboçyalı soruşturma makamlarının sahada ortak bir müdahale sistemi kurarak çevrim içi dolandırıcılık vakalarını incelediği bir örnek de yer aldı. Ortak operasyonda tutuklamalar yapıldı, mağdurlar kurtarıldı ve dijital delillere el konuldu. Güney Kore Mali İstihbarat Birimi'nin yeni telefon dolandırıcılığı işlemlerini durdurma sistemi, ilk iki ayında yaklaşık 6.000 mağduriyet bildirimiyle bağlantılı dolandırıcılık hesaplarındaki fonları dondurdu. FATF, bu verilerin yalnızca dolandırıcılık merkezleriyle bağlantılı vakaları kapsamadığını belirtti.

Güney Kore hükümeti, FATF'nin beşinci karşılıklı değerlendirmesi öncesinde kripto varlıkların izlenmesi ve yapay zekâ destekli şüpheli işlem analiz kapasitesini güçlendireceğini açıklamıştı. FATF, müdahale yöntemlerinin uzun vadeli etkisini gösteren verilerin henüz sınırlı olduğunu değerlendirdi. Kurum, Şubat 2027'ye kadar kamu ve özel sektörle siber dolandırıcılıkla mücadele yolları arayacak.