Güney Kore'de düzenli banka denetimleri 'sağlamlık' odağına kayıyor

Güney Kore Finansal Hizmetler Komisyonu (FSC), Finansal Denetim Kurumu'nun (FSS) düzenli denetimlerini 'sağlamlık' kontrolüne odaklayıp, uyum denetimlerini bölüm ve ani denetimlere kaydırmayı planlıyor. Amaç, cezalandırmadan çok önleyici tedbirler ve yönetim iyileştirmesine ağırlık veren bir denetim-yaptırım sistemi kurmak.

Yonhap Infomax, FSC'nin hazırladığı 'Finansal Denetim Yaptırım Yenileme Planı'nda bu değişikliğin yer aldığını 12'sinde (yerel saatle) duyurdu. Habere göre FSC genel çerçeveyi belirledikten sonra FSS ile ayrıntıları görüşüyor.

Şu anda FSS'nin düzenli denetimleri, finans kuruluşlarının hem sağlamlığını hem de yasalara uyumunu birlikte inceliyor. Denetim ekipleri genellikle genel ekip, hukuk ekibi, sağlamlık ekibi, şube denetim ekibi ve bilgi teknolojileri denetim ekibi olarak ayrılıyor; bu ekipler yıllar süren yönetim ve faaliyet geçmişini mercek altına alıyor.

Yenileme planı kesinleşirse düzenli denetimler mali durum ve risk yönetimi gibi sağlamlık unsurlarına ağırlık verecek. Yasa ihlallerini geniş çapta tarayan uyum denetimi düzenli denetim kapsamından çıkarılıp, belirli konulara odaklanan bölüm ve ani denetimlere devredilecek.

Ani denetim, yasa dışı faaliyet şüphesi, ihbar veya belirli bir sorun ortaya çıktığında görece kısa sürede ve dar kapsamda yürütülen bir denetim türü. Uyum kontrolünün düzenli denetimden çıkarılması, finans kuruluşlarının kapsamlı belge sunumu ve yaptırım hazırlığı yükünü de hafifletebilir.

Bankacılık sektöründen bir yetkili, "Düzenli denetim sağlamlık odaklı hale gelirse hem finans kuruluşlarının denetim yükü azalır hem de çalışanlar baskıdan kurtularak denetimi daha verimli yürütebilir" dedi. Düzenli denetimde tespit edilen yasa ihlali ve yaptırım dosyası sayısı azaldıkça FSC'nin ağır konulara odaklanabileceği yorumu yapılıyor.

Sağlamlık denetimi, doğrudan yasa ihlali yakalamaktan çok finans kuruluşunun risk yönetimi seviyesini incelemeye dayanıyor. Denetim sırasında iç kurallara aykırılık bulunsa bile genellikle yaptırım yerine yönetim uyarısı veya iyileştirme talebiyle sonuçlanıyor.

FSC ayrıca danışmanlık denetimi performansını FSS çalışanlarının iç temel performans göstergelerine (KPI) yansıtmayı da planlıyor. Danışmanlık denetimi, yaptırımdan çok sistem iyileştirme ve önlemeye odaklanıp finans kuruluşlarının tüketici koruma sistemini ve iç kontrolünü kendi kendine güçlendirmesine destek veren bir denetim türü.

Danışmanlık denetimi sırasında yasa dışı veya yaptırım gerektiren bir konu tespit edilirse kullanılacak alternatif önlemler de yasal zemine kavuşturulacak. 'Sahada müdahale', 'eylem planı talebi' ve 'taahhütname' gibi seçenekler değerlendiriliyor; yönetim iyileştirme tavsiyesi ve iyileştirme talebinin duruma göre kademeli uygulanabilmesi için yasal dayanak oluşturulması da planlar arasında.

Denetim öncesi ön bildirimin atlanabileceği gerekçeler de sınırlandırılacak. Acil denetim gerekçesiyle önceden haber vermeden saha denetimine başlanan vakaların azaltılması, finans kuruluşlarının öngörülebilirliğini artırmayı hedefliyor.

İdari para cezası hesaplama kriterleri de kamuoyuna açıklanacak. Mevcut finans kuruluşları denetim ve yaptırım yönetmeliği uygulama esaslarında genel ilkeler yer alsa da, cezaların hesaplanmasında kullanılan ayrıntılı kriter ve formüller şimdiye kadar FSS'nin iç talimatlarıyla yürütülüyordu.

FSC, finans kuruluşunun büyüklüğü, mali durumu ve faaliyet kapsamını dikkate alan artırım-indirim kriterlerini ayrıntılandırıp bunları en azından uygulama yönetmeliği seviyesindeki düzenlemelere taşımayı planlıyor. Kurumsal yaptırımların yeni iş kolları ve lisanslama üzerindeki dolaylı etkisini azaltmak için parasal yaptırımların kullanımını artırma seçeneği de değerlendiriliyor.

FSC'nin gündem inceleme alt komitesinde, ağır konular görüşülürken özel sektörden bağımsız uzmanların katılımı planlanıyor. FSS başkanının sonuçlandırdığı devredilmiş yaptırımlara taraflar itiraz ederse FSC'nin konuyu bir kez daha görüşmesini sağlayacak bir prosedür de değerlendiriliyor.

Denetim boşluğuna dair endişeler de dile getiriliyor. Bir FSS çalışanı, "Denetim büyük kuruluşlarda yoğunlaşırsa taşra bölgelerindeki finans kuruluşları denetim kapsamı dışında kalabilir" diyerek, "Bunun denetim verimliliğini düşürebilecek bir önlem olduğunu düşünüyorum" dedi. Sağlamlık ve uyumun sınırının belirsiz olduğu konularda veya ani denetimin kapsamı dışındaki yasa dışı faaliyetlerin tespit edilmesinin zorlaşabileceği uyarısı yapılıyor.

Bu yenileme planı, hükümetin bu yıl FSS'nin kamu kurumu statüsü kararını şarta bağlı olarak ertelerken sunduğu denetim-yaptırım süreci iyileştirme görevleriyle bağlantılı. FSC, FSS ile ayrıntılı görüşmeleri tamamladıktan sonra nihai planı hazırlayıp gelecek ay Ekonomi ve Maliye Bakanlığı Kamu Kurumları Yönetim Komitesi'ne sunacak.