IADI, mevduat sigortası ödemeleri için 7 iş günü standardı belirledi

Uluslararası Mevduat Sigortacıları Birliği (IADI), sigorta kapsamındaki bir finans kuruluşunun tasfiye edilmesi halinde mevduat sahiplerinin çoğuna sigorta ödemelerinin 7 iş günü içinde yapılabilmesi için gerekli kapasite ve prosedürleri uluslararası standart olarak ortaya koydu. Güncelleme, 2023'te ABD ve İsviçre'de yaşanan bankacılık çalkantıları ile dijital finans ortamındaki değişimleri yansıtıyor.

IADI, 9 Eylül 2025'te yürütme kurulunun onayının ardından Mevduat Sigorta Sistemlerinin Etkinliği İçin Temel İlkeler'i güncelledi. Güncellenen ilkeler Kasım 2025'te yayımlandı ve mevduat sigorta sistemlerinin tasarımı, işletilmesi ve değerlendirilmesi için uluslararası standart olarak kullanılıyor.

Temel ilkeler, 2009'da IADI ile Basel Bankacılık Denetim Komitesi (BCBS) tarafından ortaklaşa oluşturuldu. 2014'teki güncellemenin ardından yeniden düzenlenen ilkeler, finans sektörünün yapısındaki değişimleri, sorunlu bankaların çözümlenmesinde mevduat sigortacılarının artan rolünü, dijital yenilikleri ve siber riskleri dikkate alıyor.

Güncellenen ilkeler, mevduat sigortacısını denetim otoriteleri, çözümleme otoriteleri, son kredi mercii ve hükümet gibi finansal güvenlik ağı katılımcılarıyla bağlantılı bir sistemin parçası olarak tanımlıyor. Kriz dönemlerinde hızlı müdahale edilebilmesi ve gerekli finansmana erişilebilmesi için kurumlar arası iş birliği ile bilgi paylaşımının önceden hazırlanması gerektiği belirtiliyor.

Toplam 18 ilke bulunuyor. △Kamu politikası hedefleri △mevduat sigortacısının yetki ve sorumlulukları △yönetişim △iş sürekliliği yönetimi △hukuki koruma △geri kazanım hakkı △sigorta kapsamındaki kuruluşlara zorunlu üyelik △teminat kapsamı △fonlama △kamu bilgilendirmesi △kriz hazırlığı ve yönetimi △sorunlu kuruluş yöneticilerinin soruşturulması ve hesap verebilirliği △erken tespit ve zamanında müdahale △sorunlu kuruluşların çözümlenmesi △sigorta ödemelerinin geri ödenmesi △çözümleme sürecinde fon kullanımı △finansal güvenlik ağı arasındaki iş birliği △sınır ötesi koordinasyon.

15. ilke, mevduat sigortacısının sigorta kapsamındaki finans kuruluşunun tasfiyesi sırasında mevduat sahiplerinin çoğuna 7 iş günü içinde ödeme yapabilecek kapasite ve prosedürlere sahip olması gerektiğini belirtiyor. Ancak bu, tüm mevduat sahipleri için geçerli mutlak bir ödeme süresi değil. Sigorta ödemesini başlatacak hukuki koşulların açık olması ve mevduat sahibi bilgileriyle bilgi işlem sistemlerinin önceden hazır bulundurulması gerekiyor.

Bazı tröst ve emanet hesaplarında olduğu gibi mevduat sahibinin kimliğinin doğrulanması gereken hesaplarda ödeme daha uzun sürebiliyor. Uluslararası Para Fonu (IMF), 2023'teki bankacılık çalkantıları sırasında 24 saatlik finansal hizmetlerin, mobil bankacılığın ve sosyal medyanın mevduat çıkışlarının hızını etkileyebileceğini analiz etti.

IADI, mevduat sigortasının uygun şekilde tasarlanmaması halinde bankaları veya mevduat sahiplerini aşırı risk almaya yöneltebileceğine dikkat çekti. Bunu önlemek için ihtiyati denetim, kurumsal yönetişim ve sorunlu finans kuruluşlarının çözümlenmesine ilişkin sistemlerin birlikte işlemesi gerektiğini belirtti. Ayrıca fonların önceden oluşturulması ve kriz dönemlerinde kullanılacak acil finansman mekanizmasının kurulması gerektiğini vurguladı.

Güncelleme, belirli bir kurum yapısını bütün ülkeler için zorunlu kılmıyor. Hukuki, ekonomik ve teknolojik koşulları farklı ülkelerin kendi sistemlerine uygun şekilde mevduat sahibi koruması ve finansal istikrar sonuçlarına ulaşabilmesi için sonuç odaklı bir yaklaşım benimsendi. Temel zorunluluklar ile gönüllü iyi uygulamalar niteliğindeki ek standartlar da birbirinden ayrıldı.

Türkiye'de mevduat sigortası limiti 1 Eylül 2025'ten itibaren finans kuruluşu başına 50 milyon won karşılığından 100 milyon won karşılığına yükseltildi. Finansal otoriteler, bankalar, tasarruf bankaları, sigorta şirketleri ve finansal yatırım kuruluşları dahil koruma kapsamındaki finans şirketlerinde limit artışının uygulamaya alındığını duyurdu. Türkiye'deki limit değişikliği ile IADI'nin güncellenen ilkeleri arasında doğrudan bir bağlantı olup olmadığı doğrulanmadı.

IADI'nin güncellenen metninde kripto varlıkları ifade eden 'crypto' veya stablecoinleri ifade eden 'stablecoin' ifadeleri doğrudan yer almıyor. İlkeler dijitalleşme, fintech ve siber riskleri ele alıyor ancak kripto varlıkların veya stablecoinlerin mevduat sigortası kapsamına alınıp alınmayacağına ilişkin bir düzenleme içermiyor.