Nexo, California’da lisanssız kripto kredi verdiği için 500 bin dolar ceza aldı

Nexo, ABD California'da ‘lisanssız kredi verme’ nedeniyle 500 bin dolar ceza aldı

Kripto para teminatlı kredi hizmeti sunan Nexo, ABD’nin California eyaletindeki düzenleyici kurum tarafından, eyalet lisansı olmadan binlerce kredi işlemi gerçekleştirdiği gerekçesiyle 500 bin dolar para cezasına çarptırıldı. 24’ünde (yerel saatle), California Mali Koruma ve İnovasyon Departmanı (DFPI) tarafından yapılan açıklamaya göre, bu durum eyaletin ‘tüketici finans yasalarının ciddi ihlali’ olarak değerlendirildi.

DFPI’ye göre, Nexo 2018'in Temmuz ayından 2022'nin Kasım ayına kadar California’da yaşayan kişilere 5.456 adet tüketici ve ticari kredi sundu. Kredi ürünlerinin çoğu Bitcoin(BTC) gibi kripto varlıkları teminat olarak kullansa da, borçluların geri ödeme kapasitesine dair yeterli bir değerlendirme yapılmadı. Düzenleyici kurum, bu durumu ‘yasa dışı uygulama’ kapsamında yorumladı ve daha güçlü tüketici koruma önlemleri alınması gerektiğine dikkat çekti.

California’daki kullanıcı fonları yeni lisanslı şirkete aktarılacak

Yapılan anlaşma doğrultusunda Nexo, önümüzdeki 150 gün içinde California’daki müşterilerinin fonlarını ABD lisansına sahip iştiraki olan ‘Nexo Financial LLC’ şirketine aktarmak zorunda kalacak. DFPI, bu adımın kullanıcı varlıklarının resmi denetim altına alınmasını sağlamayı hedeflediğini bildirdi. Ayrıca benzer ihlallerin tekrar yaşanmaması için şirketten daha sağlam uyum süreçleri talep edildi.

Bu, Nexo’nun ABD’deki ilk yasal sorunları değil. 2023’te de benzer şekilde birçok eyaletteki düzenleyici kurumlarla 45 milyon dolarlık cezai anlaşmalar yapmıştı. Bu gelişmeler, özellikle kripto teminatlı finansman modellerine yönelik denetimlerin hız kazandığını ve sektör genelinde yeni düzenlemelere kapı aralandığını gösteriyor.

Kripto teminatlı krediler için lisans ve değerlendirme şart

DFPI yaptığı açıklamada, “California yasaları, tüm finansal hizmet sağlayıcılarının borçlunun geri ödeme yeterliliğini kredilendirme öncesi kontrol etmesini ve geçerli bir eyalet lisansı ile faaliyet göstermesini zorunlu kılıyor” diyerek konunun önemini vurguladı. Kurum ayrıca, kripto para teminatlı yapıların, mevzuattan muaf tutulamayacağını da belirtti.

Cezanın miktarı sektörel olarak büyük bir darbeye neden olmasa da, düzenleyici mercilere göre bu sadece “ilk adım”. DFPI yalnızca ulaşılabilir yaptırımlar değil; aynı zamanda lisans yapılarında değişiklik, iç yönetim sistemlerinin iyileştirilmesi ve daha sağlam tüketici güvenlik protokolleri de talep ediyor.

Kripto para sektörü temsilcileri ise bu tür düzenleyici müdahalelerin, kredi hizmetlerine giriş bariyerlerini artırabileceğini ve süreçlerin daha katı hale geleceğini değerlendiriyor. Diğer yandan bazı kullanıcılar, bu tarz sıkı kontrol ve lisans baskılarının ‘yenilikçi finans çözümlerine erişimi zorlaştırabileceği’ yönünde endişelerini dile getirdi.

Nexo kullanıcıları açısından bakıldığında ise bu karar kripto varlık teminatlı eski kredi sözleşmeleri ile kullanıcı hesaplarının yönetimi konusunda bazı değişiklikler yaratabilir. Regülatörler, hem Bitcoin(BTC) hem de diğer dijital varlıklara dayalı hizmetlerin geleneksel finans standartlarında koruma önlemleriyle donatılmasını istediklerinden, kripto kredi piyasası önümüzdeki dönemde yeniden şekillenebilir.