Haberler 
Coin Bilgisi 
Hakkımızda 
Güney Kore'de finansal otoritenin bu yılki hane halkı kredisi büyüme hedefini yüzde 3 seviyesine çıkarmasına rağmen, internet bankalarının kredi musluğunun kayda değer biçimde açılması zor görünüyor. Çünkü ortaya çıkan ek kredi kapasitesinin büyük bölümü, toplu konut kredileri ve orta faizli krediler gibi 'politika amaçlı' ürünlere öncelikli olarak ayrılacak.
Güney Kore Finansal Hizmetler Komisyonu (FSC), bu ayın 13'ünde açıkladığı kapsamlı finansal önlemler paketinde, artan kredi kapasitesinin konut arzını hızlandırma, gençlerin barınma güvenliği ve gerçek konut talebi sahiplerinin sıkıntılarını giderme amacıyla kullanılacağını duyurdu. Yonhap Infomax'ın haberine göre finansal otorite, kurum bazında ek limitleri belirlerken Kakao Bank(KakaoBank), K Bank(Kbank) ve Toss Bank(TossBank) gibi üç internet bankası da nihai dağıtım rakamlarını bekliyor.
Tartışmanın odağında ek limitin dağıtım kriteri yer alıyor. Finansal otorite, kurumların mevcut toplam hedeflere uyup uymadığını ve kredi kullandırma yapısını dikkate alarak farklılaştırılmış limitler belirlemeyi, artan kapasiteyi de toplu konut kredisi ve orta faizli kredi gibi politika amaçlarına yönlendirmeyi planlıyor.
Hane halkı kredisi toplam hacim yönetimi, kurum bazındaki yıllık kredi artış miktarını belirlenen hedef içinde tutma yöntemine dayanıyor. Toplam hedef yükseldiğinde sektörün genel kredi kullandırma kapasitesi büyüyor, ancak ürün bazlı limitler ve kurum bazlı kullandırma kriterleri aynı hızda gevşemiyor.
Bu yapı internet bankaları için bir kısıtlama anlamına geliyor. Taşınma bedeli, ara ödeme ve bakiye kredisi gibi toplu konut kredilerinin kurum hedefleri yerine ayrı bir 'rezerv payından' yönetilmesi gündemde, fakat internet bankaları bu ürünleri henüz aktif biçimde sunmuyor.
İhtiyaç kredisi artış hızı da ayrı bir yük oluşturuyor. Kakao Bank'ın ikinci çeyrek sonu itibarıyla ihtiyaç kredisi ve kredili mevduat hesabı bakiyesi 19 trilyon 206 milyar wona ulaştı; bu, bir önceki çeyreğe göre 994 milyar wonluk artışa denk geliyor ve son üç yılın en hızlı çeyreklik artış temposu.
Aynı dönemde Kakao Bank'ın konut kredisi bakiyesi 340 milyar won, kira depozito kredisi bakiyesi ise 420 milyar won geriledi. Yani banka toplam hane halkı kredisi net artışını kontrol altında tutarken, ihtiyaç kredisindeki büyüme öne çıktı.
K Bank'ın ihtiyaç kredisi bakiyesi ilk çeyrek sonunda 7 trilyon 145,1 milyar won iken ikinci çeyrek sonunda 7 trilyon 334 milyar wona yükseldi; 188,9 milyar wonluk bir artış söz konusu. Kakao Bank ve K Bank'ın haziran sonu itibarıyla toplam ihtiyaç kredisi bakiyesi yaklaşık 26 trilyon 540 milyar wona ulaştı; bu da geçen yıl sonuna kıyasla yaklaşık 1 trilyon 250 milyar wonluk artışı gösteriyor.
İki bankanın yılın ilk yarısındaki ihtiyaç kredisi artış oranı %4,9 olarak gerçekleşti ve bu oran, beş büyük bankanın artış oranının üzerinde kaldı. Mutlak artış tutarında beş büyük banka önde olsa da, artış hızında internet bankaları daha öne çıktı.
İnternet bankalarının umut bağlayabileceği alan ise bakiye (kapanış) kredilerinin bir kısmı. Kakao Bank önümüzdeki ay yüz yüze olmayan konut satış bakiye kredisi ürününü piyasaya sürecek. Bakiye kredisindeki artışın rezerv payından yönetilmesi durumunda, banka kendi hane halkı kredisi limitini doğrudan tüketmeden ilgili fonu sağlama imkânı bulabilir.
Ancak lansmanın ilk döneminde kapsanan proje sayısı ve arz ölçeği sınırlı kalırsa, genel kredi kapasitesini genişletme etkisi de sınırlı olacak. Toplu konut kredisi; müteahhit, yüklenici, finans kurumu ve taşınma takviminin örtüşmesini gerektiren bir ürün olduğundan, kullandırma tabanını kısa sürede genişletmek kolay değil.
Orta ve düşük kredi notuna sahip bireylere yönelik kredi teşviklerinin de internet bankaları üzerindeki hissedilen etkisi sınırlı olabilir. İnternet bankaları zaten orta-düşük kredi notlu müşterilere zorunlu kredi tedarik oranını yönetiyor ve ilgili ürünleri sürekli olarak sunuyor.
Bir finans sektörü yetkilisi, "Şu anda kredi alamayan talep esas olarak standart konut kredisi ve yüksek kredi notlu bireylerin ihtiyaç kredisinde yoğunlaşıyor, fakat ek limit alınsa bile bu kredileri keyfi biçimde genişletmek zor olacak" dedi ve "orta-düşük kredi notlulara yönelik krediler zaten sürekli sunulduğu için toplam hacim teşviki doğrudan arz artışına dönüşen bir yapı da değil" diye ekledi. Bu açıklama, ek limitin doğrudan yüksek kredi notlu bireylere yönelik ihtiyaç kredisi genişlemesi anlamına gelmediğini gösteriyor.
Bu gelişme, TokenPost'un daha önce aktardığı yaklaşık 30 trilyon wonluk ek kredi kapasitesinin tüm kredi kanallarına eşit yayılmadığı yönündeki haberle örtüşüyor. Sektörün genel limiti genişlese de, dağıtım kriteri ve ürün yapısı farklılaştıkça sektörler arasında hissedilen etki de değişiyor.
TokenPost ayrıca, toplam hedefin yükseltilmesine rağmen standart konut kredisi eşiğinin kolayca düşmeyeceğini daha önce haber yapmıştı. Finansal otorite ek kapasiteyi öncelikle gerçek konut talebi sahiplerinin fonlarına bağlama yönünde bir tutum sergilediğinden, internet bankalarının nihai limit dağıtımı ve fiilen sunacakları ürün yapısı önümüzdeki dönemin belirleyici konusu olacak.
Yorum 0