Wells Fargo(WFC), kurumsal müşteriler için tokenize mevduat ve 7/24 dolar-sterlin ödemelerine hazırlanıyor

Wells Fargo(WFC), kurumsal müşterilere yönelik ‘tokenize mevduat’ hizmetini yıl bitmeden devreye almaya hazırlanıyor. Banka, kendi ‘blokzinciri’ altyapısını kullanarak 24 saat ‘dolar-sterlin’ ödemesi sunmayı hedefliyor. Böylece geleneksel banka mevduatlarını ‘dijital varlık’ formuna taşıma hamleleri yeni bir aşamaya geçmiş durumda.

Hizmet ilk etapta belirli kurumsal ve ticari müşterilere açılacak. Başlangıç sürümünde odak noktası, ABD doları ile İngiliz sterlini arasındaki para dönüşümlerinin ‘7/24’ işlenmesi olacak. Wells Fargo, orta vadede bunu ‘yıl boyu kesintisiz ödeme’, ‘programlanabilir ödeme’ ve geleneksel mevduatla aynı ‘koruma mekanizmalarına’ sahip bir sisteme dönüştürmek istiyor. Sistem tam anlamıyla devreye girdiğinde, müşteriler zaman kısıtı olmadan para transfer edebilecek ve belirli koşullara bağlı olarak ödemeleri otomatik şekilde çalıştırabilecek.

‘Tokenize mevduat’ kavramı, mevcut banka mevduatının blokzincir üzerinde temsil edilmesini ifade ediyor. ‘Stablecoin’lerden farklı olarak bu yapı, doğrudan ticari banka mevduatı kategorisinde yer alıyor. Wells Fargo, tokenize mevduatların mevcut mevduat ürünleriyle aynı ‘düzenleyici koruma’ ve ‘mevduat sigortası’ kapsamında olacağını vurguluyor. Yani dijital bir formatta olsalar da hukuki nitelikleri itibarıyla ‘banka parası’na en yakın enstrüman olarak konumlanıyor.

Banka tarafında sistem, ödeme hızını ve esnekliğini artıracak şekilde kurgulanıyor; belirli durumlarda ödemelerin otomatik olarak tokenize mevduat üzerinden akması planlanıyor. Buna karşın, kurumsal müşteri arayüzleri büyük oranda aynı kalacak; kullanıcıların mevcut banka deneyiminden radikal biçimde farklı bir süreç yaşamaması hedefleniyor.

İlerleyen aşamalarda ‘akıllı sözleşme’ tabanlı ‘koşullu ödeme’ özellikleri de devreye alınacak. Böylece önceden tanımlanmış şartlar sağlandığında, fon transferleri otomatik tetiklenecek. Wells Fargo, kendi ‘saklama cüzdanı’ çözümleri ve diğer blokzincir ağlarıyla bağlantı kurma seçeneği üzerinde de çalışıyor. Banka ayrıca, The Clearing House tarafından geliştirilen ortak tokenize mevduat ağıyla entegrasyon ihtimaline atıfta bulunarak, bankalar arası ‘dijital ödeme altyapısı’nın sektör genelinde standarda dönüşebileceğinin sinyalini verdi.

Bu hamle, kurumsal tokenize mevduat hizmetlerinde öne çıkan JP Morgan ve Citigroup(C) ile rekabeti kızıştıran bir adım olarak yorumlanıyor. Aynı zamanda, ‘stablecoin’lerin yaygınlaşmasıyla geleneksel banka mevduatı tabanında oluşan aşınmaya karşı bir ‘savunma stratejisi’ niteliği taşıyor. Wells Fargo’nun mart ayında ‘WFUSD’ markası için yaptığı tescil başvurusu da, stablecoin veya mevduat tokeni benzeri ürünlere hazırlanıldığı yönündeki beklentileri güçlendirmişti.

Banka aslında blokzincir alanına yabancı değil. 2019’da kurum içi sınır ötesi ödemeler için ‘Wells Fargo Digital Cash’ çözümünü tanıtmış, ardından HSBC ile birlikte yürüttüğü blokzincir tabanlı platform üzerinden döviz işlemlerini test etmeye başlamıştı. Bugün tokenize mevduat alanındaki rekabet kızışırken, ‘geleneksel finans’ ile ‘blokzincir’ arasındaki çizgi giderek silikleşiyor. Bankacılık sektörünün şekillendirdiği bu yeni ‘dijital ödeme altyapısı’nın, gelecekte piyasanın temel standardı haline gelip gelmeyeceği yakından izlenecek.