%6,764: ABD'de 30 yıllık refinansman faizi böyle seyretti

ABD'de 30 yıllık sabit faizli konut kredisi refinansmanında ortalama faiz oranı %6,764 olarak kaydedildi. Faizin %6'nın üst basamaklarında kalmasıyla mevcut kredi sahipleri için refinansmana geçiş cazibesi sınırlı kaldı.

Fortune, Mortgage Research Center'ın 24'ünde (yerel saatle) açıkladığı verilere dayanarak 30 yıllık sabit refinansman ortalama faizinin %6,764 olduğunu aktardı. Aynı verilere göre 20 yıllık sabit faiz %6,601, 15 yıllık sabit faiz %5,853, 10 yıllık sabit faiz ise %5,764 seviyesindeydi.

Kredi türüne göre de faiz farkları görüldü. Jumbo refinansmanda 30 yıllık faiz %6,703, 15 yıllık faiz %6,147 olarak ölçüldü. FHA refinansmanında 30 yıllık faiz %6,111, 15 yıllık faiz %5,717'ye geriledi. VA refinansmanında ise 30 yıllık faiz %6,226, 15 yıllık faiz %5,698 olarak kaydedildi.

Jumbo kredi, standart uygun kredi limitini aşan yüksek tutarlı konut kredilerini ifade ediyor. FHA ve VA kredileri ise sırasıyla ABD Federal Konut İdaresi ve Gaziler Bakanlığı'nın dahil olduğu ürünler olup, başvuru koşulları ve teminat yapısı standart kredilerden farklılaşıyor.

Diğer piyasa göstergeleri de benzer bir faiz aralığına işaret etti. Bankrate, 24'ünde (yerel saatle) 30 yıllık sabit refinansman ortalamasını %6,87 olarak açıkladı. Freddie Mac ise 20'sinde (yerel saatle) yayımladığı haftalık araştırmada 30 yıllık sabit yeni kredi ortalamasını %6,65, 15 yıllık sabit yeni kredi ortalamasını %5,95 olarak paylaştı.

Üç kurumun örneklem ve hesaplama yöntemleri farklı olsa da 30 yıllık faizin %6'nın üst basamaklarında seyrettiği yönünde ortak bir tablo çizildi. Refinansman faizleri yeni konut alım kredilerinden yapısal olarak farklı olduğu için doğrudan karşılaştırma yapmak güç, ancak borçlanma maliyetinin halen yüksek seyrettiği ortak bulgu olarak öne çıktı.

Refinansman talebi de belirgin bir canlanma göstermedi. Mortgage Bankers Association (MBA), 14 Ağustos'ta sona eren haftada refinansman endeksinin bir önceki haftaya göre yüzde 2 arttığını, ancak geçen yılın aynı dönemine kıyasla yüzde 18 düşük kaldığını açıkladı.

Joel Kan, MBA Başkan Yardımcısı ve Baş Ekonomisti, yaptığı açıklamada geçen hafta faiz oranları ve başvuruların 'büyük ölçüde değişmediğini' belirtti. Yüksek faiz ortamında büyük tutarlı kredisi olan borçluların refinansmana yönelme isteğinin azaldığına dikkat çekiliyor.

TokenPost daha önce de ABD'de mortgage başvurularının, faizlerin yatay seyrettiği bir dönemde bir önceki haftaya göre yüzde 0,4 gerilediğini aktarmıştı. O dönem 30 yıllık sabit faizli uygun mortgage sözleşme faiz ortalaması %6,77 olmuş, refinansman başvuruları haftalık bazda yüzde 2 artarken bir önceki yılın aynı dönemine kıyasla yüzde 18 daha az gerçekleşmişti.

Refinansmanın anlamlı sayılması için kullanılan eşik kurum ve yayına göre değişiyor. Fortune, mevcut faizden 1 puan daha düşük bir oran sağlanabildiğinde refinansmanı değerlendirmenin anlamlı olduğunu belirtiyor. NerdWallet ise mevcut faizin 0,5-0,75 puan altında bir oranın anlamlı olabileceği görüşünde.

Aynı faiz ortamında bile başabaş noktası borçludan borçluya değişiyor. Mevcut kredi faizi, evde kalınması planlanan süre, kalan kredi bakiyesi, kredi notu koşulları ve maliyet yapısı birlikte etkili oluyor. Bu da yalnızca faiz farkına bakarak refinansman kararı vermenin güç olduğu anlamına geliyor.

Maliyet de göz önünde bulundurulması gereken bir değişken. Fortune, refinansman maliyetinin genellikle kredi tutarının yüzde 2 ila 6'sı aralığında olduğunu aktarıyor. 300 bin dolarlık bir kredide bu oran 6.000 ila 18.000 dolar arasında bir maliyete karşılık gelebiliyor.

ABD mortgage faizleri yalnızca konut piyasasıyla değil, uzun vadeli faizler, enflasyon beklentileri ve büyüme verileriyle de birlikte hareket ediyor.

Türkiyeli yatırımcılar için de bu gösterge makro bir değişken olarak izleniyor. Ancak refinansman faizlerindeki bu seyrin Bitcoin(BTC) ve Ethereum(ETH) gibi kripto varlıkların fiyatına doğrudan etkisine dair ayrı bir veri bulunmuyor.