30 yıllık mortgage faizi %6,76'ya çıktı, başvurular %2,7 azaldı

ABD'de 30 yıllık sabit mortgage faizi %6,76'ya yükselerek bir yılı aşkın sürenin en yüksek seviyesine çıktı. Faiz artışıyla birlikte konut alımı ve yeniden finansman talebini gösteren mortgage başvuruları da geriledi.

Freddie Mac, 10 Eylül'de yayımladığı haftalık araştırmada 30 yıllık sabit mortgage faizinin önceki haftaya göre 5 baz puan artarak %6,76 olduğunu açıkladı. Oran, bir yıl önceki %6,35 seviyesinin 41 baz puan üzerinde bulunuyor.

15 yıllık sabit mortgage faizi de önceki haftaya göre yükselerek %6,09 oldu. Freddie Mac'in araştırmasına göre 30 yıllık faizin %6,76'ya çıkması, Haziran 2025'ten bu yana ilk kez gerçekleşti.

Mortgage Bankers Association'ın (MBA) hesapladığı 30 yıllık sabit faiz ise %6,85 olarak kaydedildi. Araştırma kapsamı ve hesaplama yöntemleri farklı olduğu için MBA verisi Freddie Mac'in açıkladığı orandan ayrışıyor.

MBA, 4 Eylül'de sona eren haftada toplam mortgage başvurularının önceki haftaya göre %2,7 düştüğünü açıkladı. Yeniden finansman başvuruları %6, mevsim etkisinden arındırılmış konut alım başvuruları ise %0,2 geriledi.

İki kurumun verileri hesaplama yöntemi ve araştırma kapsamı bakımından farklı olsa da faizler yükselirken mortgage başvurularının azalması yönündeki eğilim aynı. TokenPost'un önceki haberinde de mortgage talebindeki düşüşün sürdüğü belirtilmişti.

Faiz artışının arkasında uluslararası petrol fiyatları ile uzun vadeli tahvil getirilerindeki yükseliş bulunuyor. AP, Brent petrolünün kısa süreliğine varil başına 108 doların üzerine çıktığını ve 10 yıllık ABD Hazine tahvili getirisinin %4,95'e yükseldiğini bildirdi.

Uluslararası petrol fiyatlarındaki artış, enflasyonist baskıyı artırabilecek bir unsur olarak öne çıkıyor. Enflasyon endişelerinin sürmesi, uzun vadeli tahvil getirilerinin yüksek kalma ihtimalini artırabilir ve bu durum uzun vadeli borçlanma maliyetlerini etkileyebilir.

10 yıllık ABD Hazine tahvili getirisi mortgage faizleriyle doğrudan bağlantılı tek gösterge değil. Ancak uzun vadeli borçlanma maliyetlerini belirleyen önemli bir piyasa göstergesi olarak kullanılıyor. Bu nedenle mortgage faizlerinin yönünü yalnızca ABD Merkez Bankası'nın kısa vadeli politika faiziyle değerlendirmek zor.

ABD Merkez Bankası, 15-16 Eylül'de Federal Açık Piyasa Komitesi (FOMC) toplantısını düzenleyecek. Toplantıda alınacak faiz kararından bağımsız olarak petrol fiyatları ve uzun vadeli tahvil getirilerindeki hareketler mortgage faizlerini etkileyebilir.

FOMC, ABD'nin politika faizini ve para politikası yönünü belirleyen kurul. Politika faizi kısa vadeli finansal piyasaları doğrudan etkilerken, 30 yıllık sabit mortgage faizi uzun vadeli tahvil getirilerine ve piyasanın enflasyon beklentilerine daha duyarlı hareket ediyor.

Mortgage faizleri yükseldiğinde borçlunun aynı miktarı kullanması durumunda aylık ödeme tutarı artıyor. Daha düşük faiz oranıyla mevcut krediyi değiştirmeyi amaçlayan yeniden finansman talebi de bundan olumsuz etkilenebilir.

Konut alım başvuruları da faiz oranı, gelir, konut fiyatları ve peşinat miktarı gibi birçok faktörden etkileniyor. Bu nedenle tek haftalık başvuru düşüşüne bakarak konut piyasasının genel yönü hakkında kesin sonuç çıkarmak mümkün değil.

Önümüzdeki dönemde konut piyasasının seyri, FOMC kararıyla birlikte uluslararası petrol fiyatları, enflasyon göstergeleri ve 10 yıllık ABD Hazine tahvili getirisinin hareketleri izlenerek değerlendirilecek.