ABD’de 30 yıllık mortgage faizi %7,12’ye çıktı, ARM başvuruları %9,8’e yükseldi

ABD’de 30 yıllık sabit mortgage faizinin %7’nin üzerine çıkmasıyla değişken faizli mortgage (ARM) başvurularının toplam mortgage başvuruları içindeki payı %9,8’e yükseldi. Aynı dönemde toplam mortgage başvuruları ile yeniden finansman ve konut satın alma başvuruları geriledi.

Mortgage Bankers Association (MBA), 23’ünde yayımladığı haftalık araştırmada 30 yıllık sabit faizli mortgage ürünlerinin ortalama sözleşme faizinin önceki haftadaki %6,97’den %7,12’ye yükseldiğini açıkladı. Bu oran, kredi bakiyesi 832.750 dolar (yaklaşık 1,12754 milyar won) veya daha düşük olan uygun mortgage kredilerini kapsıyor. Önceki MBA araştırmasında da faiz artışıyla mortgage başvurularındaki düşüşün birlikte görüldüğü belirtilmişti.

Faiz oranı 2024’ten bu yana en yüksek seviyeye ulaştı. %20 peşinat baz alınarak hesaplanan kredi puanı 0,72’den 0,73’e yükseldi.

Mevsimsel etkilerden arındırılmış toplam mortgage başvuruları önceki haftaya göre %1,5 azaldı. Yüksek faizler kredi talebinin genelini baskılarken yeniden finansman ve konut satın alma başvuruları da geriledi.

Yeniden finansman başvuruları haftalık bazda %3 azalırken, geçen yılın aynı dönemine göre %62 düştü. Yıllık bazdaki düşüş, Şubat 2025’ten bu yana en yüksek seviyeye çıktı.

Konut satın almak amacıyla yapılan mortgage başvuruları önceki haftaya göre %1, yıllık bazda ise %11 geriledi. İlkbahardan sonra genellikle ikinci en hareketli dönem olan sonbahar konut piyasasına girilmesine rağmen yüksek faiz yükü alıcı talebini baskılıyor.

ARM başvurularının toplam içindeki payı önceki haftadaki %8,4’ten %9,8’e yükseldi.

Mortgage Bankers Association (MBA) kıdemli başkan yardımcısı ve başekonomisti Mike Fratantoni, “Sabit faizler çok daha yüksek hale geldiği için daha fazla borçlu ARM’ı tercih etti” dedi ve “Beş yıl sabit kaldıktan sonra ayarlanan ARM faizi, sabit faizli ürünlerden 1 puandan fazla düşüktü” ifadelerini kullandı. Bu açıklama, başlangıçtaki faiz farkının ARM başvurularındaki artışla birlikte görüldüğüne işaret ediyor.

Araştırmada, beş yıl sabit kaldıktan sonra ayarlanan 5/1 ARM faizinin 30 yıllık sabit faizli üründen 1 puandan fazla düşük olduğu görüldü. Bu durum, başlangıçtaki ödeme yükünü azaltmak isteyen borçluların ARM’a yönelme olasılığını artırdı.

ARM, belirli bir dönem için sabitlenen faizin ardından piyasa koşullarına göre yükselip düşebildiği mortgage türüdür. Sabit faiz dönemi 10 yıla kadar belirlenebilir. Bu sürenin ardından uygulanacak faiz, dönemin piyasa oranlarına göre değişir.

ARM başvurularındaki artış, COVID-19 salgınının ilk dönemleriyle de tezat oluşturuyor. Faizlerin tarihi düşük seviyelere gerilediği dönemde ARM’ın payı yaklaşık %3 seviyesinde kalmıştı.

Sabit faiz ile ARM faizi arasındaki fark, borçluların ürün tercihlerini etkiliyor. Ancak ARM’da toplam geri ödeme yükünü yalnızca başlangıç faizine bakarak değerlendirmek mümkün değil. Sabit dönem sona erdikten sonra faiz ayarlanabileceği için değişim tarihi ve sonrasındaki faiz seviyesi birlikte incelenmeli.

Mortgage News Daily, ayrı bir araştırmada petrol fiyatları ve tahvil getirilerindeki düşüşün etkisiyle mortgage faizlerinin haftanın başında bir miktar gerilediğini bildirdi. Buna karşın haftalık araştırmada ortalama 30 yıllık sabit mortgage faizinin %7’nin üzerinde kalmasıyla kredi talebindeki düşüş ve ARM payındaki artış aynı anda görüldü.

Veriler, yüksek sabit faiz ortamında bazı borçluların başlangıç faizi daha düşük olan ARM’a yöneldiğini gösteriyor. Toplam başvuru hacmi azalırken mortgage ürünleri arasındaki tercih dağılımı değişti.