American Express’in bankacılık iştiraki 350 milyon dolar ceza ödemeyi kabul etti

American Express’in ($AXP) bankacılık iştiraki, kara para aklamayı önleme programındaki eksiklikler nedeniyle düzeltici önlemleri ve 350 milyon dolar (yaklaşık 469,7 milyar won) medeni para cezasını kabul etti. ABD Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC), bankanın yaklaşık 10 yıl boyunca 13 milyar dolarlık (yaklaşık 17,446 trilyon won) ticarete dayalı şüpheli kara para aklama işlemlerini zamanında tespit edip bildiremediğini açıkladı.

OCC ile American Express National Bank, para cezası ve düzeltici önlemleri içeren bir rıza kararında uzlaştı. Karara göre işlem izleme ve raporlama süreçleri gerektiği gibi işlemedi; şüpheli işlemler zamanında belirlenip değerlendirilemedi ve yeterince raporlanamadı. Söz konusu işlemler Haziran 2014 ile Mayıs 2025 arasında gerçekleşti.

Ticarete dayalı kara para aklama, yasa dışı fonların kaynağını gizlemek için ticari işlemlerin kötüye kullanılmasını ifade ediyor. OCC’nin işaret ettiği şüpheli işlemler arasında kredi kartı ve charge card ödemeleri ile bunlara bağlı geri ödemeler yer aldı. İşlemlerin bir kısmı, banka çalışanlarıyla bağlantılı hesaplardan geçti. Ceza ABD Hazine Bakanlığına aktarılacak.

OCC, rıza kararında bankanın kara para aklamayı önleme programında yeterli personel ve uzmanlık bulunmadığını; iç kontroller, bağımsız doğrulama ve çalışan eğitiminde de eksiklikler olduğunu belirtti. Kuruma göre banka, vadesiz mevduat ürünlerinin risklerine odaklanırken kart iş kolundaki riskleri yeterince değerlendirmedi. Müşteri tanıma süreçleri ve risk değerlendirmesindeki yetersizliklerin işlem izleme ve raporlama aksaklıklarına katkıda bulunduğu kaydedildi.

ABD Merkez Bankası (Fed) da American Express’in ana şirketi ve bazı iştirakleri için ayrı bir düzeltici karar yayımladı. Fed, şirket genelindeki kara para aklamayı önleme programında, özellikle bankacılık iştirakinin şüpheli işlemleri tespit edip raporlama süreçlerinde ciddi eksiklikler bulunduğunu açıkladı. 350 milyon dolarlık ceza ise OCC tarafından bankacılık iştirakine verildi.

American Express, cezanın bir bölümünü önceki mali dönemde gider olarak kaydettiğini ve düzenlemenin 2026 yılı finansal sonuçlarına ilişkin beklentilerini etkilemeyeceğini bildirdi. Şirket, ilgili önlemlerin maliyetlerinin 2027 yılı beklentileri üzerinde de etkili olmasını öngörmediğini ekledi.