Yerel şirketlere 3 yılda 4,5 trilyon won kredi sağlanacak; rücu hakkı kaldırılıyor

Güney Kore, başkent dışındaki bölgelerdeki küçük ve orta ölçekli işletmeler ile orta ölçekli şirketlere üç yılda 4,5 trilyon won tutarında düşük faizli, kredi garantili finansman sağlayacak. Ticari alacak teminatlı kredilerde rücu hakkının 2027 Ocak ayından itibaren kural olarak kaldırılması, ticari alacakların vadesinin ise Şubat 2027’den itibaren en fazla 60 gün olması planlanıyor.

Finansal Hizmetler Komisyonu, 2 Kasım’da Komisyon Başkanı Lee Eok-won (이억원) başkanlığında düzenlenen 6. Üretken Finans Dönüşümü toplantısında bölgesel şirketlere destek ve ticari alacak sisteminde değişiklik planlarını açıkladı. 16 banka ile Kore Kredi Garanti Fonu ve Kore Teknoloji Finans Kurumu, bölgesel şirketleri desteklemek üzere iş birliği anlaşması imzaladı.

Bankalar üç yıl içinde iki garanti kurumuna özel katkı olarak 300 milyar won aktaracak. Kurumlar, katkı tutarının yaklaşık 15 katı büyüklüğünde anlaşmalı kredi garantisi sağlayacak; bankalar da bu garantilere dayanarak bölgesel şirketlere toplam 4,5 trilyon won tutarında düşük faizli kredi sunacak. Komisyon, Kore Kredi Garanti Fonu’nun 2025’te şirket başına verdiği ortalama 478 milyon won tutarındaki garantili krediyi esas alarak yaklaşık 9 bin şirketin desteklenebileceğini hesapladı.

Destek, başkent bölgesi dışındaki 14 il ve eyalette yer alan ‘5 kutup 3 özel bölge’ kapsamındaki temel küçük ve orta ölçekli işletmeler ile orta ölçekli şirketlere yönelik olacak. Yerel yönetimler, büyüme potansiyeli ve bölge ekonomisine katkı gibi ölçütleri dikkate alarak şirket önerecek; bu şirketlere garanti değerlendirmesinde öncelik verilecek. Faiz desteği programına katılım gönüllü olacak. Başvurular 2026 sonuna kadar alınacak, destek derecelerini belirlemek üzere Ocak 2027’de bir değerlendirme komitesi kurulacak.

Sejong, Güney Chungcheong eyaletine dahil edilerek toplam 13 il ve eyalet seçilecek. Dağıtım planına göre en yüksek dereceyi alan 3 bölgenin her birine 450 milyar won, üst derece alan 5 bölgenin her birine 350 milyar won ve orta derece alan 5 bölgenin her birine 280 milyar won ayrılacak.

Ticari alacak, tedarikçinin alıcı şirketten ödemeyi daha sonraki bir tarihte almak üzere sahip olduğu alacak hakkı. Tedarikçinin bu alacağı teminat göstererek bankadan önceden finansman sağlamasına ticari alacak teminatlı kredi deniyor.

Komisyonun 2025 verilerine göre ticari alacak ihracı 527,3 trilyon won oldu. Bunun 116,7 trilyon wonluk bölümünün vadesi 61 ila 90 gün arasındaydı. Finansal otoriteler, Şubat 2027’den itibaren ticari alacakların, bu alacaklara dayalı kredilerin ve karşılıklı büyüme tahvillerinin vadelerini 60 günle sınırlamayı planlıyor. Komisyon, mevcut alacakların yaklaşık 117 trilyon wonluk bölümünün daha erken nakde çevrilebileceğini tahmin etti. Bu tutar yeni kredi miktarını değil, tahsilat tarihi öne çekilecek mevcut alacakları ifade ediyor.

Komisyon, 2025’te vadesi 60 ila 90 gün olan ticari alacak teminatlı kredilerin 9,4 trilyon wonluk hacmini ve yüzde 4,68’lik ortalama faiz oranını baz alarak vade kısaltmasının yılda yaklaşık 36,3 milyar won faiz tasarrufu sağlayacağını hesapladı. Ocak 2027’den itibaren erken geri ödemede peşin alınan faizin iade edileceği taraf da alıcı şirketten, faizin gerçek yükünü taşıyan satıcı şirkete çevrilecek. Komisyon, bu değişiklikle satıcı şirketlere yılda yaklaşık 8,3 milyar won döneceğini ve iki önlemin toplam yıllık faiz yükü azaltımının yaklaşık 44,6 milyar won olacağını öngördü.

Rücu hakkı, alıcı şirketin krediyi ödeyememesi halinde bankanın tedarikçiden borcu üstlenmesini isteyebilmesine imkan tanıyor. Komisyon, yeni ticari alacak teminatlı kredilerde bu hakkı Ocak 2027’den itibaren kural olarak kaldıracak. Mevcut kredilerde de Ocak 2027 sonrasında vade yenilemesi veya vade sonu geldiğinde rücu hakkı kaldırılacak; satıcı şirket açıkça isterse sınırlı biçimde korunabilecek.

2025’te rücu hakkı içeren ticari alacak teminatlı kredilerin sayısı 463 bin, toplam tutarı 26,9 trilyon won oldu. Komisyon, Homeplus’ın Mart 2025’te yeniden yapılandırma başvurusunun ardından bankaların rücu hakkını kullanmasıyla 220 tedarikçi şirketin yaklaşık 31 milyar won tutarında geri ödeme yükümlülüğüyle karşılaşmasını düzenleme değişikliğinin gerekçelerinden biri olarak gösterdi. Bölgesel şirketlere garantili kredilerin 2027’nin ilk çeyreğinde verilmesi hedefleniyor.