Stabil kripto kartlarla ödeme hacmi 180 milyar doları aştı

Kripto kartlar olarak bilinen ve stabil kripto paralarla (stablecoin) doğrudan harcama yapılmasına olanak tanıyan ödeme teknolojileri, son dönemde ciddi bir büyüme kaydetti. Artemis’in en son raporuna göre, 2023 yılı boyunca bu kartlarla yapılan toplam harcama 180 milyar dolara (yaklaşık 26,5 trilyon won) ulaştı. Bu da stabil kripto paraların günlük yaşamdaki harcamalarda giderek daha fazla yer bulduğuna işaret ediyor.

Artemis’e göre kripto kartlar aracılığıyla yapılan aylık harcamalar, 2023 yılı başında 100 milyon dolar civarındayken, şu anda aylık 1,5 milyar doları aşmış durumda. Bu durum, Bitcoin(BTC) ve Ethereum(ETH) gibi kripto varlıklar hâlâ ‘değer saklama’ aracı olarak kalırken, stabil kripto paraların artık doğrudan *alışveriş* aracı haline gelmeye başladığını gösteriyor.

Bu kartlar sayesinde kullanıcılar Tether(USDT) ve USD Coin(USDC) gibi başlıca stabil kripto paraları, Visa ve Mastercard gibi geleneksel ödeme sistemlerine bağlayarak harcayabiliyor. Yapılan işlemler görünüşte klasik kredi kartı işlemine benzese de, perde arkasında tüm hareketler ‘blockchain’ üzerinde kayıt altına alınıyor. Bu da işlemlere hem *güvenlik* hem de *şeffaflık* katıyor.

Artemis’in verilerine göre, pazarın %90’ını Visa(V) domine ediyor. Bunun arkasında, Visa’nın en başta çok sayıda ortaklık kurarak avantaj sağlaması yatıyor. Bugün itibarıyla Visa ve Mastercard(MA), 130’dan fazla kripto kart programına destek veriyor.

Ancak pazar dinamikleri değişiyor. Yeni nesil “tam entegre” (full-stack) kripto kart sağlayıcıları, bankalar araya girmeksizin kart ve ödeme sistemlerini kendi geliştirdikleri altyapıyla doğrudan sunuyor. Bu alanda öne çıkan start-up’lar arasında Rain ve Reap gibi girişimler bulunuyor. Bu şirketler, geleneksel bankaların gölgesinden uzak hareket ettikleri için piyasaya *çok daha hızlı* uyum sağlıyor ve yüksek kâr marjlarıyla büyümelerini sürdürüyor.

Rapora göre, stabil kripto kartlarla gerçekleştirilen işlemlerin büyük bölümünü B2C (şirketten tüketiciye) harcamalar oluşturuyor. 2023 başından 2025 Ağustos’a kadar olan dönemde toplam harcama miktarı 1.062 milyar dolar seviyesine ulaşırken, bunun 963 milyar dolarlık kısmı B2C alışverişlerden geldi. P2P (kişi-den kişiye) işlemler ise 53 milyar dolar düzeyinde kaldı.

Bölgesel taleplerde de dikkat çekici farklar var. Örneğin Hindistan’da insanlar kripto teminat göstererek krediyle alışveriş yapmaya yoğun ilgi gösterirken, bu sistemin ülkenin entegre ödeme çözümü UPI ile entegre edilmesi yaygınlaşıyor. Arjantin’de ise yüksek enflasyondan korunmak isteyen halk, stabil kripto paraları kullanarak günlük ihtiyaçlarını karşılıyor. Gelişmiş ülkelerde ise bu kartlar, genellikle *yüksek net değerli* bireyler tarafından stabil kripto bakiyelerini pratik şekilde kullanmak için tercih ediliyor.

Genel görünümde, stabil kripto paralar finansal ekosistemde bir ‘bağlantı köprüsü’ rolünü üstlenmeye başlamış durumda. 2025 yılı Aralık itibarıyla dünyadaki toplam stabil kripto arzı 308 milyar dolara ulaşırken, aylık ödeme hacmi 102 milyar dolara kadar çıktı. Bu hızlı büyümede, gelişmekte olan ülkelerdeki para birimi dalgalanmaları, daha pürüzsüz kullanıcı deneyimi sunan arayüzler ve kurumsal düzeyde altyapı yatırımları etkili oldu.

Öte yandan Visa ve Mastercard’ın dışında PayPal ve Stripe gibi ödeme devleri de doğrudan stabil kripto ile ödeme yapılabilecek çözümler üzerinde çalışıyor. Ancak bu sistemlerin yaygınlaşması için POS cihazlarına entegrasyon, regülasyonlar ve tüketici güveni gibi konularda halen ciddi engeller bulunuyor.

Yorum: Stabil kripto paralar, klasik kredi kartlarının tamamen yerini almayabilir—ancak kripto ekonomisinin ‘sadece yatırım’ evresinden çıkarak, tüketici kullanımına geçtiğini açıkça gösteriyor. Bu da dijital varlıkların gerçek dünyada kullanılabilirliğini artıran önemli bir gelişme olarak dikkat çekiyor.