Bitcoin(BTC) Teminatlı Mortgagede %250 Teminat Oranıyla Genel Başvuru Başladı

Kripto borsası Coinbase(COIN) ile dijital mortgage şirketi Better, Bitcoin(BTC) teminatıyla konut alımlarında peşinat kredisi sağlayan mortgage ürününü genel başvuruya açtı. Kredi tutarına oranla teminat oranı yüzde 250 olarak belirlendi; yani 250 bin dolarlık BTC teminat gösteren bir başvuru sahibi, 100 bin dolarlık peşinat kredisi kullanabiliyor.

Better, 26'sında (yerel saatle) yaptığı resmi açıklamasında, Coinbase ile birlikte token teminatlı 'conforming' (standartlara uygun) mortgage ürününü artık herkese açık hale getirdiklerini duyurdu. Şirket, bekleme listesi üzerinden yürütülen süreci gerçek başvuru aşamasına taşıdı.

Ürün, mevcut konut kredisinin doğrudan BTC ile ikame edilmesi anlamına gelmiyor. Konutun üzerinde Fannie Mae standartlarına uygun birinci sıra klasik bir mortgage bulunuyor; peşinat ise ayrı bir kredi olarak sağlanıyor. Bu ikinci kredi, teminata alınan BTC ve konut üzerindeki ikinci sıra ipotek hakkıyla güvence altına alınıyor.

Buradaki kritik nokta, BTC'nin satılmadan teminat olarak gösterilmesi. Better, ürün sayfasında, teminat gösterilen BTC'nin piyasa değerinin yüzde 40'ının peşinat kredisi kaynağı olarak kabul edildiğini açıkladı. Bu da başvuru sahibinin, aldığı kredi tutarının 2,5 katı değerinde BTC'yi teminata koyması gerektiği anlamına geliyor.

Başvuru sahipleri, Coinbase hesaplarındaki BTC'yi Better'ın Coinbase Prime saklama hesabına aktarıyor. Kredi kullandırma, değerlendirme, kapanış ve geri ödeme süreçlerini Better yürütürken, Coinbase yalnızca hesap bağlantısı ve teminat aktarım altyapısını sağlıyor. Coinbase, yardım sayfasında mortgage sürecini doğrudan kendisinin yürütmediğini ya da servis etmediğini belirtti.

Fannie Mae, ABD konut finansmanı piyasasında 'conforming' mortgage kriterlerini belirleyen ve kredi menkulleştirmesine aracılık eden kurum olarak biliniyor. Bu ürün, klasik conforming mortgage çerçevesini korurken peşinat kısmına kripto teminatı ekleyen bir örnek oluşturuyor.

Better, Haziran ayında açtığı bekleme listesinden genel kullanıma geçene kadar tahmini kredi hacminin 260 milyon doları aştığını açıkladı. Bekleme listesine kayıt olanların yüzde 76'sı zaten Coinbase One kullanıcısıyken, yüzde 60'ı altı ay içinde konut satın almayı planladığını belirtti.

Bu duyuru, TokenPost'un daha önce Bitcoin teminatlı konut kredisi başvuru koşullarını haberleştirdiği sürecin devamı niteliğinde. O dönem tartışma teminat oranı ve saklama yapısı üzerineyken, bu kez ürünün genel başvuruya açılmış olması öne çıkıyor.

Başvuru koşulları da paylaşıldı. Başvuru sahiplerinin ABD'de ikamet ediyor olması, iyi durumda ve doğrulanmış bir Coinbase hesabına sahip olması ve teminat koşullarını karşılayacak miktarda BTC bulundurması gerekiyor. Better'ın ürün sayfasına göre program, Fannie Mae'nin uygun gördüğü konut tiplerini kapsıyor ve başvuru sahipleri 15 veya 30 yıllık sabit faizli seçenekler arasından tercih yapabiliyor.

Teminat yönetimi, klasik kripto teminatlı kredilerden farklı kurgulandı. Yalnızca BTC fiyatının düşmesi ek teminat talebine ya da zorunlu tasfiyeye yol açmıyor. Ancak kredi geri ödemesinde 60 gün gecikme yaşanması durumunda Better, teminattaki BTC'yi tasfiye edebiliyor.

Konut icra süreci ayrı yürütülüyor. Peşinat kredisindeki teminat BTC'nin işleyişi ile konut üzerindeki birinci sıra mortgage hakkının kullanımı, kendi koşullarına ve Fannie Mae kriterlerine göre ayrı ayrı belirleniyor.

Coinbase One kullanıcılarına maliyet avantajı da sunuluyor. Better'ın uygun konut finansmanı ürününü kullananlar, kredi anaparasının yüzde 1'i oranında kapanış maliyeti kredisi kazanabiliyor; bu tutarın üst sınırı 10 bin dolar. Better, bu tutarın nakit ödeme olmadığını, kredi kapanış maliyetlerine uygulanan bir kredi veren kredisi olduğunu belirtti.

Bu ürün, ABD konut finansmanı sisteminde kripto teminatının nasıl devreye girdiğini gösteren bir örnek niteliğinde. Ancak hizmet yalnızca ABD'de ikamet edenler ve uygun yargı bölgelerinden başvuranlarla sınırlı.

Genel kullanıma açılan bu ürün, kripto varlık sahiplerine varlıklarını satmadan konut alımı için finansman sağlama seçeneği sunuyor. Ürünün fiilen kullanılabilir olması ise Better'ın kredi değerlendirmesine, Coinbase hesap koşullarına ve teminat gösterilen BTC miktarına bağlı.