54 trilyon dolarlık eşler arası varlık aktarımının %95’inden fazlası kadınlara gidebilir: tahmin

ABD’de 2048’e kadar eşler arasında aktarılması beklenen 54 trilyon dolar (yaklaşık 72 katrilyon 106 trilyon won) değerindeki varlığın %95’inden fazlasını kadınların alacağı tahmin ediliyor.

Cerulli Associates, duyurusunda 2024-2048 döneminde ABD’de aktarılması beklenen toplam varlığı 124 trilyon dolar (yaklaşık 165 katrilyon 577 trilyon won) olarak hesapladı. Bu tutarın 54 trilyon dolarlık kısmı eşler arasındaki aktarımlardan oluşuyor. Duyuruda bu rakamların gerçekleşmiş transferleri değil, uzun vadeli tahminleri yansıttığı belirtildi.

Bu veriler, daha önce ele aldığımız kuşaklar arası miras planları ve miras beklentileri içinde eşler arasındaki aktarımın cinsiyete göre dağılımını ayrıca ortaya koyuyor.

Baby boom kuşağından ve önceki kuşaklardan dul kadınlara aktarılması beklenen varlıkların yaklaşık 40 trilyon dolar (yaklaşık 53 katrilyon 412 trilyon won) olduğu tahmin ediliyor. Bu tutar, eşler arasındaki aktarım tahmininin bir bölümünü oluşturuyor.

Genç kuşak kadınların kuşaklar arası miras yoluyla alması beklenen varlıklar ise 47 trilyon dolar (yaklaşık 62 katrilyon 759 trilyon won) olarak gösterildi. Eşler arasında önce aktarılan varlıklar daha sonra çocuklara geçebileceğinden, iki tahmini toplamak kadınların toplam mirasını vermez.

Ellen Zentner, Morgan Stanley($MS) Varlık Yönetimi’nin baş ekonomisti ve küresel tematik ve makro yatırımlar başkanı olarak, 31 Ekim’de Fortune’da yayımlanan yazısında “Piyasa bu değişime ayak uyduramadı” diye yazdı. Zentner, kadınların tüketim, varlık oluşturma ve miras üzerindeki etkisi büyürken finansal hizmetlerin ve piyasanın bu değişime yeterince yanıt vermediğini değerlendirdi.

Bu ifade Zentner’in analizini yansıtıyor. Piyasa fiyatları veya şirket performansındaki farkı ölçen bir veri sunulmadı.

Zentner, kadınların gelirinin, varlıklarının ve hane içindeki karar alma gücünün arttığını belirtti. Morgan Stanley’nin mart ayında yayımladığı verilerde de ABD’de kadınların ve erkeklerin ev sahipliği oranlarının benzer seviyelere ulaştığı aktarıldı.

Aynı verilerde ücret farkı, çocuk bakım masrafları ve ev işleri ile bakım sorumluluklarından kaynaklanan ücretsiz emek, kadınların varlık oluşturmasını sınırlayan etkenler arasında gösterildi. TokenPost daha önce ABD’de ücretsiz aile bakımının boyutunu da haberleştirmişti.

Girişim sermayesi verileri, miras tahminlerinden ayrı olarak kurucu sermayesinin nasıl dağıldığını gösteriyor. PitchBook ve ABD Ulusal Girişim Sermayesi Birliği’nin (NVCA) 2025 ABD verilerine göre, yalnızca kadınlardan oluşan kurucu ekipler tüm işlem sayısının %5,2’sini, yatırım tutarının ise %1,1’ini aldı.

En az bir kadın kurucunun bulunduğu şirketler dahil edildiğinde işlem sayısındaki pay %21,1’e, yatırım tutarındaki pay ise %37,7’ye yükseldi. “Kadınların kurduğu şirketler” için hesaplanan yatırım payı, kurucu ekiplerin hangi kapsamda sayıldığına göre değişiyor. Bu ölçümler miras yoluyla aktarılan varlıkların büyüklüğüyle aynı şeyi ölçmüyor.

Cerulli Associates, varlık yöneticilerine yalnızca müşteri hanesinin ana gelir sağlayıcısıyla değil, eşler dahil diğer üyeleriyle de erken dönemde ilişki kurmalarını önerdi. Araştırmaya katılan ve yüksek varlıklı müşterilere hizmet veren 10 şirketten 9’u, müşterinin eşinin finansal planlamaya dahil olduğunu belirtti.