New York'tan bankalara kripto uyarısı: Blokzincir analizleri zorunlu hale geldi

New York Finansal Hizmetler Dairesi (NYDFS), eyalet bankalarına hem kendi hem de müşterilerinin kripto para faaliyetleriyle ilgili olarak mutlaka ‘blokzincir analiz araçları’ kullanmaları gerektiğini bir kez daha net şekilde ifade etti. Aynı açıklamada, ‘kripto varlıklarla ilgili yeni bir hizmet sunulmadan önce mutlaka ön onay alınması gerektiği’ yönündeki mevcut düzenlemenin de halen geçerli olduğu vurgulandı.

Bu adım, geleneksel New York bankalarının giderek kripto para alanına yönelmesiyle birlikte ortaya çıkan ve klasik finansal risk yönetimiyle başa çıkılamayan ‘yeni türde risklerin’ yaygınlaşması nedeniyle atıldı. Bu bağlamda, NYDFS; bankaların, müşteri cüzdanlarına yönelik blokzincir tabanlı incelemeler yaparak ‘fon kaynağının tespiti’, ‘kara para aklama riski analizi’ ve ‘risk maruziyet değerlendirmesi’ gibi süreçleri uygulamasını şart koşuyor.

NYDFS Finansal Denetim Direktörü Adrienne Harris, “Geleneksel finans kurumları artık kripto varlık alanına yöneliyor. Bu durum, uyum süreçlerinin de aynı şekilde evrilmesini zorunlu kılıyor” diyerek, “NYDFS olarak biz, pazar güveni ve tüketici korumasını temel alarak, New York'taki finans kurumlarının rekabet gücünü koruyabilmesi için net ve şeffaf kurallar oluşturmaya kararlıyız” ifadelerini kullandı.

Aslında NYDFS, bankalara blokzincir analiz araçlarını kullanmaları yönünde ilk kez çağrıda bulunmuyor. 2022 yılında benzer bir taslak rehber yayımlayan kurum, o günden bu yana bankaların denetlenmesinde bu teknolojileri kullanıp kullanmadığını önemli bir kriter olarak değerlendiriyor.

Bu son karar, son dönemde bazı federal finans kurumlarının kripto para düzenlemelerinde ‘gevşemeye’ gitmesiyle oluşan genel havadan ayrışıyor. Örneğin, ABD Merkez Bankası (Fed), bankaların dijital varlık faaliyetlerine yönelik süreçleri kolaylaştırmak istiyor. NYDFS ise bu yeni politikalara rağmen ‘New York eyaletinde denetim kurallarının sıkı bir şekilde devam edeceğini’ açıkça ortaya koyuyor.

Kurum ayrıca yayımladığı resmi duyuruda, blokzincir analiz teknolojilerinin kullanımı sırasında gözetilmesi gereken kriterleri ve uygulanacak denetleme ilkelerini içeren detaylı bir kılavuza da bağlantı verdi. Şu anda New York’taki bankalar ve dijital varlık şirketleri, bu tür hizmetleri devreye almadan önce resmi bir onay sürecinden geçmek zorunda. Denetim otoritesi, bu süreçte şirketlerin ‘risk yönetimi kapasitelerini’ ayrıntılı bir şekilde değerlendiriyor.

Bu yaklaşım, ‘finansal suçların önlenmesi ve piyasa istikrarının korunması için blokzincir kullanımının vazgeçilmez bir unsur’ haline geldiğine dair güçlü bir mesaj olarak kabul ediliyor. Aynı zamanda, New York’un hâlâ ‘en katı kripto varlık düzenleyici bölgelerden biri’ olduğunu da ortaya koyuyor.