Fed’in ‘basitleştirilmiş ödeme hesabı’ önerisi kripto ve bankacılık sektörünü karşı karşıya getirdi

ABD Merkez Bankası(Fed), finansal teknoloji şirketleri için ‘basitleştirilmiş ödeme hesapları’ (skinny payment accounts) olarak adlandırılan yeni bir hesap türünün resmi olarak değerlendirilmesine başladı. Bu gelişme, kripto para sektörü ile geleneksel bankacılık sektörü arasında fikir ayrılıklarına yol açtı. Kripto tarafı bu öneriyi *yenilik* ve *adil rekabet* açısından ‘gereken ilk adım’ olarak karşılarken, bankacılık sektörü ise sistem istikrarının ve düzenleyici disiplinin bozulmasından endişe ediyor.

Bu konudaki tartışmalar, 2023 Aralık'ında Fed Yönetim Kurulu Üyesi Christopher Waller’ın ödeme altyapısında *yenilik ihtiyacına* dikkat çekmesiyle başladı. Waller, “sürekli değişen ödeme ortamı içinde bu tür hesapların, sistemin güvenliğini koruyarak inovasyon sağlayabileceğini” dile getirdi.

Fed tarafından önerilen bu hesaplar, mevcut ‘ana hesaplar’ gibi faiz kazancı sağlamıyor ve Fed'in kredi imkanlarına erişim hakkı da tanımıyor. Ayrıca bakiyeler; 5 milyar dolar ya da şirket varlıklarının %10’u gibi sınırlarla kısıtlanıyor. Bu nedenle hesaplar, Fed sistemine sınırlı bir geçiş kapısı sunuyor.

Kripto sektöründen gelen tepkiler genel anlamda olumlu. USD Coin(USDC) ihraççısı Circle, yaptığı açıklamada bu hesapların ‘GENIUS’ adlı yasa teklifi kapsamında Kongre’nin *dijital finans* vizyonuna ulaşmada ilk adım olduğunu belirtti. Blockchain Payment Consortium adlı yeni bir oluşum da önerinin *tekelleşmiş ödeme risklerini azaltma ve adaletsiz yapıları kırma fırsatı* sunduğunu savundu. Anchorage Digital Bank ise olumlu yaklaşmasına rağmen, gecelik bakiye sınırlamaları, faiz ödememesi ve ödeme hizmetlerine kısıtlı erişim gibi bazı sınırlamaların tekrar gözden geçirilmesi gerektiğini vurguladı.

Fed'in önerisinde bu hesaplar, otomatik ödeme sistemleriyle (ACH) sınırlı uyum gösterecek; gün içi ve denizaşırı ödemelerde kısıtlamalar olacak. Bu durumun *rekabet gücünü azaltacağı* endişesi, kripto sektörü nezdinde dile getirildi.

Öte yandan Amerikan Bankacılar Birliği(ABA) ve farklı eyalet bankacılık kurumları güçlü bir muhalefet sundu. ABA, hesap açması planlanan birçok şirketin yeterli düzenleyici geçmişe sahip olmadığını ve *federal güvenlik kriterlerinde tutarsızlık* taşıdığını savundu. Wisconsin Bankacılar Birliği ise bu şirketlerin *yasal yeterliliğini, yönetim yapısını, risk kontrol kapasitesini ve uyum becerilerini* temel alan sıkı değerlendirme süreçlerinden geçmesi gerektiğini belirtti.

Finansal reform yanlısı Better Markets, Fed’in önerisini *kripto sektörüne yönelik sorumsuz ve tehlikeli bir ödül* olarak nitelendirip tamamen geri çekilmesini talep etti. Açıklamasında bu tür bir uygulamanın Fed’in yetkisini gereksiz yere genişleteceği ve mevcut finans sistemine *potansiyel zararlar* verebileceği ifade edildi.

Fed, konuyla ilgili toplam 44 resmi görüş aldı ve birkaç ay sürecek bir değerlendirme sürecinin ardından nihai kararını açıklayacak. Bu hesap türü, doğrudan sektöre lisans verme anlamına gelmese de teknoloji odaklı firmalarla geleneksel finans kurumlarının ödeme sistemlerine ulaşma yollarını yeniden düzenleyebilir.

Kripto tarafı bu sistemin özellikle kurumsal yatırımcılar ve stabil kripto para ihraççılarının *teknik yeterliliklerini* ortaya koyma fırsatı doğuracağından umutlu. Buna karşılık bankacılık sektörü, düzenleyici *eşitlik* ve *finansal istikrar* konularında riskler görüyor.

Tartışmalar, Başkan Trump’ın kripto yanlısı tutumunun da etkisiyle, dijital varlık sektöründe daha geniş çaplı bir *politik ve yapısal dönüşümün* tetiklenip tetiklenmeyeceği konusunu gündeme taşıyor.