Silvergate eski CEO'su: "Tasfiyeye Biden yönetiminin baskısı neden oldu"

Silvergate Bank'ın 2023'teki gönüllü tasfiyesiyle ilgili olarak bankanın eski CEO'su, Biden yönetiminin siyasi ve düzenleyici baskısının doğrudan neden olduğunu iddia etti. Bankanın iç likidite sorunundan çok siyasi baskının tasfiye kararını belirlediği yönünde bir iddia bu.

Alan Lane(Alan Lane), Silvergate Bank eski CEO'su, 8'inde Substack'te yayınladığı ilk yazısında "Biden yönetiminin organize saldırısı" nedeniyle banka faaliyetlerini sürdürmenin zorlaştığını söyledi. Lane, büyük çaplı mevduat çekilmelerinin ardından bile bankanın ödeme gücünü koruduğunu, ancak siyasi baskı altında tasfiyeyi seçtiğini savundu.

Lane, 2022'nin dördüncü çeyreğinde Silvergate Bank'ın vadesiz mevduatların yüzde 70'ine denk gelen çekilmeleri karşıladığını açıkladı. Bankanın büyük çaplı çekilmelere yanıt verebilecek likit varlıklara sahip olduğunu, gerektiğinde varlıkları satabileceğini veya teminat olarak sunabileceğini belirtti.

Silvergate Bank, Ocak 2023'teki iş güncellemesinde dijital varlıklarla ilgili mevduatların 11,9 milyar dolardan 3,8 milyar dolara, yani yüzde 68 oranında azaldığını açıkladı. Aynı dönemde 5,2 milyar dolarlık borç senedi satışı yapılırken 718 milyon dolar zarar kaydedildi ve yıl sonu itibarıyla nakit ve nakit benzeri varlıklar 4,6 milyar dolar oldu.

Lane'in açıklamaları, Silvergate Bank'ın tasfiye nedenine ilişkin federal makamların değerlendirmesinden farklı. Federal Rezerv Sistemi Genel Müfettişlik Ofisi(OIG), 2023 raporunda kripto para mevduatçılarına yüksek bağımlılığın, hızlı büyümenin ve karmaşık fonlama risklerinin gönüllü tasfiyeye yol açtığını belirtti.

OIG ayrıca kurumsal yönetişim ve risk yönetimindeki ciddi zayıflıkları da sorun olarak gösterdi. Lane siyasi baskıyı temel neden olarak sunarken, federal makamlar mevduat yapısı, fonlama ve iç kontrollerdeki zayıflıkların tasfiyenin arka planı olduğunu değerlendirdi.

Yetkililer 2023 başında bankaların kripto para ile ilgili faaliyetlerine temkinli yaklaşmasını istedi. Federal Rezerv, Federal Mevduat Sigorta Kurumu(FDIC) ve Para Denetleme Ofisi(OCC), kripto para ile ilgili mevduatların oynaklığına, yoğunlaşma riskine ve kara para aklama riskine dikkat çekti.

Ancak üç kurum, belirli müşteri gruplarına bankacılık hizmeti sunulmasını yasaklamadıklarını veya caydırmadıklarını belirtti. Söz konusu ortak açıklama Nisan 2025'te geri çekildi.

Kara para aklamayı önleme kontrolleriyle ilgili ayrı bir hukuki süreç de devam etti. ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu(SEC), 2024'te Silvergate Capital ve eski CEO Lane'in Banka Gizlilik Yasası, kara para aklamayı önleme programı ve kripto para müşterilerinin izlenme düzeyi konusunda yatırımcıları yanılttığını iddia etti.

SEC, Silvergate'in otomatik işlem izleme sisteminin ödeme platformunda gerçekleşen 1 trilyon dolardan fazla işlemi tespit edemediğini belirtti. Ayrıca FTX ile bağlantılı kuruluşlar arasında gerçekleşen yaklaşık 9 milyar dolarlık şüpheli transferi bankanın fark edemediğini iddia etti.

Lane, ilgili düzenleyici kurumların Silvergate'in kara para aklamayı önleme kontrollerinin başarısız olduğunu kanıtlayamadığını savundu. Bu durum, Lane'in yalnızca siyasi ve düzenleyici baskıya değil, kurumların iç kontrol değerlendirmesine de itiraz ettiğini gösteriyor.

Lane, SEC ile suçlamaları kabul etmeden veya reddetmeden anlaşmaya vardı. SEC açıklamasına göre Lane, 1 milyon dolar tutarında hukuki para cezasını kabul etti ve 5 yıl boyunca yönetici veya yönetim kurulu üyesi olamayacak.

Federal Rezerv ayrı olarak Silvergate'e işlem izleme eksiklikleriyle ilgili 43 milyon dolar para cezası uyguladı. Bu işlem, Lane ile SEC arasındaki anlaşmadan bağımsız bir süreç.

Silvergate Bank örneği, kripto para şirketlerinin bankacılık erişimi ile finansal kurumların müşteri ve likidite yönetimi standartlarının çatıştığı bir vaka olarak kaldı. Bankalar açısından büyük çaplı kripto para mevduatlarının oynaklığı ve kara para aklama riski yönetilmesi gereken konulardı; kripto para sektöründe ise düzenleyicilerin temkinli yaklaşımının finansal hizmetlere erişimi daralttığı yönünde bir algı oluşabiliyordu.

Şu anda kamuya açık verilerde belirtilen bir sonraki takvim bulunmuyor. Mevcut açık kaynaklarda Lane'in iddiaları ile federal makamların tasfiye nedenine ilişkin değerlendirmesi birbirinden farklı.