2028 FATF değerlendirmesi öncesi: Hükümet, kripto varlık takibi ve AI analizini güçlendiriyor

Hükümet, Mart 2028'de başlayacak Mali Eylem Görev Gücü'nün (FATF) 5. karşılıklı değerlendirmesi öncesinde kripto varlık takibi ve yapay zekâ (AI) tabanlı şüpheli işlem analiz kapasitesini güçlendirecek.

Finansal İstihbarat Birimi, 16'sında 23. Ulusal Terörle Mücadele Komitesi toplantısında kabul edilen 'Ulusal Kara Para Aklama, Terörün Finansmanı ve Yayılmanın Finansmanının Önlenmesine Yönelik Strateji ve Politika Uygulama Yönü'nü açıkladı. Finansal Hizmetler Komisyonu, açıklamasında stratejinin geçen yılki ulusal risk değerlendirmesi, yurt içi ve yurt dışındaki kara para aklama suçu eğilimleri ile FATF uluslararası standartlarına ilişkin görüşmeleri yansıttığını belirtti.

Hükümetin sunduğu beş strateji şunlar: △FATF uluslararası standartlarıyla uyumun artırılması △şüpheli işlem bilgilerinin analiz kapasitesinin güçlendirilmesi △risk temelli denetim ve yaptırım sisteminin geliştirilmesi △suç gelirlerinin takibi, dondurulması, müsaderesi ve geri alınmasının güçlendirilmesi △terörün ve yayılmanın finansmanına karşı mücadelenin güçlendirilmesi. Bu stratejilerin uygulanması için 12 görev belirlendi.

Kripto varlık alanında Finansal İstihbarat Birimi'nin AI tabanlı analiz sistemi geliştirilecek ve kripto varlık analiz ve takip kapasitesi artırılacak. Uyuşturucu suçları ve kripto varlıkların kullanıldığı suçlar gibi yüksek riskli alanlarda stratejik analiz de genişletilecek. Analiz sonuçlarının soruşturmalar ve suç gelirlerinin geri alınmasıyla ilişkilendirilmesi planlanıyor.

Bu açıklama, yurt içindeki kripto varlık hizmet sağlayıcıları için yeni yükümlülükleri veya işlem kısıtlamalarını hemen yürürlüğe koyan bir düzenleme değil. AI tabanlı analiz, kripto varlık takip kapasitesinin güçlendirilmesi ve şüpheli işlemlerin durdurulması sisteminin getirilmesi politika görevleri olarak sunuldu ancak ayrıntılı mevzuat, bütçe, sorumlu kurumlar ve yürürlük tarihi henüz kesinleşmedi.

Stratejinin doğrudan arka planında Mart 2028'de başlayacak FATF'nin 5. karşılıklı değerlendirmesi bulunuyor. Değerlendirme ekibi yaklaşık 14 ay boyunca ülkenin kara para aklamanın, terörün finansmanının ve yayılmanın finansmanının önlenmesine yönelik sistemlerinin teknik düzenlemelerini ve fiilî işleyişini birlikte inceleyecek. Finansal Hizmetler Komisyonu, FATF müdahale ekibinin kuruluşuna ilişkin belgede değerlendirmenin tamamlanması ve raporun sunulması için Haziran 2029'daki FATF Genel Kurulu'nu işaret etti.

Finansal Hizmetler Komisyonu'nun Mart ayında yayımladığı ulusal risk değerlendirmesinde dolandırıcılık, uyuşturucu ve vergi kaçakçılığı riskleri ile nakit ve kripto varlıkların kullanıldığı kara para aklama riski yüksek seviyede değerlendirildi. Hükümet, şirketler ve tröstlerde nihai faydalanıcı bilgilerinin yönetimi için bir sistem kurmayı ve avukatlar, muhasebeciler, vergi danışmanları, gayrimenkul acenteleri ve değerli maden satıcıları gibi belirli finans dışı işletmelere yönelik kara para aklamayı önleme yükümlülüklerini aşamalı olarak düzenlemeyi planlıyor.

FATF, Temmuz 2026'da yayımladığı kripto varlıklar ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarına ilişkin uygulama incelemesinde, risk değerlendirmelerinin fiilî risk azaltma önlemlerine dönüştürülmesi, kayıtsız hizmet sağlayıcıların tespit edilmesi ve risk temelli denetim ile yaptırımların uygulanmasında boşluklar bulunduğuna dikkat çekti. Organize dolandırıcılık, stablecoin'lerin kötüye kullanılması, kişisel cüzdanlar arasındaki P2P işlemler, offshore kripto varlık hizmet sağlayıcıları ve merkeziyetsiz finans (DeFi) da başlıca riskler arasında gösterildi.

FATF'nin 2024'teki Güney Kore takip değerlendirmesinde 40 tavsiyenin 13'ü 'uyumlu', 20'si 'büyük ölçüde uyumlu' ve 7'si 'kısmen uyumlu' olarak değerlendirildi. Belirli finans dışı işletmeler, şirketlerde nihai faydalanıcı şeffaflığı ve terör ile yayılmanın finansmanına ilişkin hedefli finansal yaptırımlar geliştirilmesi gereken alanlar olarak kaldı.

Finansal İstihbarat Birimi, bu strateji doğrultusunda kurumsal düzenlemeleri ve fiilî uygulama sonuçlarını hazırlayacak.