ABD’de 150 Bin ARM Kredisi Bu Yıl İlk Faiz Ayarlamasına Giriyor; Bazı Taksitler 1.080 Dolar Artabilir

ABD’de bu yıl yaklaşık 150 bin değişken faizli konut kredisi (ARM) ilk faiz ayarlamasına girecek. Bazı kredi gruplarında aylık taksit medyanının ayarlama sonrasında 1.080 dolar artabileceği tahmin edilirken, faiz oranının düşmesiyle taksiti azalabilecek krediler de bulunuyor.

ICE Mortgage Technology, 5 Ekim 2026’da yayımladığı “Ekim 2026 Mortgage İzleme Raporu”nda, 2026’da ilk faiz ayarlamasına girmesi beklenen ARM sayısını yaklaşık 150 bin olarak hesapladı. Aktif ARM kredilerinin sayısı 3,1 milyon. Bunların 1,05 milyonu başlangıçtaki sabit faiz dönemini tamamlayarak değişken faiz aşamasına geçti. Yaklaşık 55,4 milyon aktif konut kredisinin yüzde 5,6’sı ARM kredilerinden oluşuyor.

ARM kredilerinde faiz ilk birkaç yıl sabit kalıyor, ardından sözleşmedeki koşullara göre ayarlanıyor. Ayarlama sıklığı ve faiz artışının üst sınırı, kredi sözleşmesinde belirtilen ölçütlere ve sınırlara bağlı.

ICE’nin hesaplamasına göre, 2019’da kullandırılan 7 yıllık ARM kredilerinden bu yıl ağustos-aralık döneminde ilk ayarlamaya girecek grupta başlangıç faizinin medyanı yüzde 3, kalan anapara bakiyesinin medyanı ise 548 bin dolar. Ayarlama sonrasındaki faiz medyanı yüzde 6,06, aylık taksit artışının medyanı da 1.080 dolar olarak tahmin edildi. Her kredideki gerçek değişim, kalan bakiyeye ve sözleşmedeki faiz üst sınırına göre farklılık gösterebilir.

İlk faiz ayarlaması her zaman taksit artışı anlamına gelmiyor. ICE’nin değerlendirdiği, 2023’te kullandırılan 3 yıllık ARM kredisi grubunda faiz medyanının başlangıçtaki yüzde 8,38’den ayarlama sonrasında yüzde 7,71’e düşmesi bekleniyor. Bu grupta aylık taksit medyanı 124 dolar azalıyor.

İlk ayarlamaya girecek kredi sayısının sonraki yıllarda da yüksek kalması bekleniyor. ICE, 2027 için yaklaşık 180 bin, 2028 için 155 bin kredi hesapladı. CNBC, 2027 sayısını 186 bin olarak aktardı; ancak iki hesaplamanın aynı ölçütlere dayanıp dayanmadığı doğrulanmadı.

ABD Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB) kuralları, ilk ayarlama faizinin uygulanacağı ödeme tarihinden 210 ila 240 gün önce başlangıç ayarlama bildirimi gönderilmesini öngörüyor. Sonraki taksit tutarını değiştiren ayarlamalarda ise yeni tutarın uygulanacağı ilk ödeme tarihinden 60 ila 120 gün önce bildirim yapılması gerekiyor.

Kredi sahiplerinin karşılaşabileceği yükü değerlendirmek için sözleşmedeki faiz üst sınırını, kalan anapara bakiyesini ve ayarlama bildiriminde belirtilen yeni taksit tutarını kontrol etmesi gerekiyor. ABD’deki mortgage başvuruları ve faiz oranlarındaki seyir daha önce de ele alınmıştı.