SWIFT defterinde DBS, HSBC tokenize mevduatla 7/24 ödeme testi

SWIFT'in kurduğu blok zinciri defterinde DBS, BNP Paribas, HSBC, Citi ve Standard Chartered gibi büyük bankalar, tokenize edilmiş mevduatları kullanarak 7/24 çalışan sınır ötesi ödeme testleri yürütüyor. İlk gerçek kullanım örneği, bankaların ihraç ettiği tokenize mevduatlarla yapılan ödeme.

SWIFT, 20'sinde (yerel saatle) resmi X hesabından yaptığı paylaşımda, DBS'nin bu defteri tokenize mevduatları, dijital varlıkları ve sınır ötesi ödemeleri tek bir müşteri deneyiminde birleştiren kilit unsur olarak gördüğünü belirtti. SWIFT paylaşımda "Finansın geleceği, dijital varlıklar ile ödemeler arasında seçim yapmak değil. İkisini birbirine bağlamak" ifadesini kullandı. DailyCoin, bu projenin kavram aşamasından operasyonel test aşamasına geçmesinin bir yıldan az sürdüğünü aktardı.

SWIFT'in tasarladığı bu defter, işlemleri sırasıyla kaydeden ve doğrulayan gerçek zamanlı bir kayıt sistemi. Nihai mutabakat, bankaların zaten kullandığı ödeme ağlarına bırakılıyor. Defter dijital varlıkları doğrudan ihraç etmiyor veya mutabakatını yapmıyor; bankaların mevcut düzenlemeler çerçevesinde tokenize edilmiş değeri taşımasına yardımcı olan bir 'koordinasyon katmanı' işlevi görüyor.

Tokenize mevduat, banka mevduatının dijital token biçiminde temsil edilmesiyle oluşan bir varlık. Token, ihraç eden bankanın defterinde kalıyor; ortak defter ise katılımcı kurumlar arasındaki fon akışını koordine ediyor. Bu defterin kapsadığı şey bankaların kontrolündeki tokenize mevduatlar; kamuya açık blok zinciri varlıkları bu kapsamın dışında.

Bu yapı, mevcut ödeme sistemini yerine koymaktan çok ona eklenmeyi amaçlıyor. DailyCoin, bu yöntemin bankalara 7/24 çalışan ödeme işlevi ve likidite görünürlüğü sağlarken, muhabir bankacılık (correspondent banking) sisteminde zaten yerleşik olan uyum (compliance) ve risk kontrollerinden vazgeçirmediğini aktardı. Bu kontroller ISO 20022 standardı üzerinden uygulanıyor.

Muhabir bankacılık yöntemi, bankaların birbirlerinde hesap tutarak sınır ötesi transferleri aracı bankalar üzerinden işlediği yapıyı ifade ediyor. Çalışma saatleri ve zaman dilimi farkları işlem hızını değişken kılabiliyor; tokenize mevduatları öne çıkaran bu testin hedeflediği nokta da 7/24 ödeme.

DailyCoin, XRP Ledger(XRP) gibi sınır ötesi mutabakatı hedefleyen ağların da güvenilir likidite ile geleneksel finans ve on-chain sistemler arasındaki sürtünmenin azaltılmasını vurguladığını belirtti. Yaklaşımlar farklı olsa da pratik birlikte çalışabilirlik sorununun örtüştüğü aktarıldı. Bankaların tokenize mevduatlarının ve dijital varlıklarının düzenlenmiş finans sistemine girme hızının artması da bu konunun öne çıkmasının arka planı olarak gösterildi.

Defter tasarımına 40'tan fazla kurum katıldı. DailyCoin, ek özelliklerin bu kurumların geri bildirimleri temel alınarak geliştirilmesinin beklendiğini aktardı.