ABD’de 35 yaş altı alıcıların konut kredilerinin yaklaşık 30’da 1’inde 55 yaş üstü ortak var

ABD’de 35 yaş altındaki kişilerin başvuru sahibi olduğu yaklaşık her 30 konut satın alma kredisinden birinde 55 yaş ve üzeri ortak başvuru sahibi yer aldı. 2018’de bu oran yaklaşık 36 kredide birdi.

Rocket Mortgage, 27 Ekim’de yayımladığı konut kredisi verileri analizinde bu oranın 2018’den 2025’e yüzde 21 arttığını bildirdi. Aynı dönemde başvuru sahibi 35 yaşın altında olan konut satın alma kredilerinin sayısı yüzde 15 azaldı. Analiz, tüm konut satışlarını değil, kullandırılmış satın alma kredilerini kapsıyor.

Bölgelere göre de farklılık görüldü. Rocket Mortgage’ın ABD’nin nüfus bakımından en büyük 50 metropol bölgesine ilişkin incelemesinde, 2025’te Anaheim’da 35 yaş altı alıcıların kullandığı yaklaşık her 13 krediden birinde ileri yaştaki ortak başvuru sahibi vardı. Virginia Beach’te ise bu oran yaklaşık 50 kredide birdi.

Kredi verileri başvuru sahiplerinin yaşını gösteriyor ancak ortak başvuru sahibinin ebeveyn ya da akraba olup olmadığını belirtmiyor. Aile varlığının satın alma için gerçekten kullanılıp kullanılmadığı da yalnızca bu verilerden anlaşılamıyor.

Rocket Mortgage Baş İş Sorumlusu Bill Banfield, ortak başvuruda “herkes kredinin tamamından sorumlu olur” dedi. Bu düzenleme finansman bulmaya yardımcı olsa da geri ödeme yükümlülüğü tüm ortak başvuru sahiplerini kapsıyor.

Aile ve arkadaşlardan alınan maddi destek, ayrı anketlerde ölçüldü. Zillow’un 2026 Tüketici Konut Eğilimleri raporunda, konut kredisi kullanan Z kuşağı alıcılarının yüzde 45’i aile veya arkadaşlarından aldıkları hediye ya da borcu peşinat için kullandığını söyledi. Bu oran milenyum kuşağı alıcılarında yüzde 34’tü.

Zillow, Mart-Temmuz 2026 arasında 21 çevrim içi anket yürüttüğünü ve 140 binden fazla kişiden yanıt aldığını açıkladı. Seçimli çevrim içi panel yanıtlarının nüfus sayımı ölçütlerine göre ağırlıklandırıldığını belirtti. Bu sonuçlar, kredi verilerindeki ortak başvuru oranından farklı bir soru ve katılımcı grubuna dayanıyor.

LendingTree’nin ayrı bir anketinde, hâlihazırda konut sahibi olan Z kuşağı katılımcılarının yüzde 78’i peşinat için bir tür mali destek aldığını bildirdi. Ebeveynlerinden doğrudan yardım aldığını söyleyenlerin oranı yüzde 27’ydi. Tüm katılımcıların yüzde 68’i ise aile serveti olmadan da konut sahibi olunabileceğini düşündüğünü belirtti.

Anket, 18-80 yaş aralığındaki 2.060 ABD’liyle yürütülen olasılıksız bir çevrim içi örneklem araştırmasıydı. Destek tanımına arkadaş ve akraba yardımı ile miras ve tröstler de dahil olduğundan, LendingTree’nin yüzde 78’lik oranı ebeveyn desteği oranı olarak yorumlanamaz.

ABD Ulusal Emlakçılar Birliği’nin (National Association of Realtors, NAR) araştırmasında ilk kez konut alanlar tüm alıcıların yüzde 21’ini oluşturdu; bu grubun medyan yaşı 40’tı. Araştırma, Temmuz 2024-Haziran 2025 arasındaki işlemleri kapsıyor.

Urban Institute, nüfus sayımı verilerini analiz ederek 18-45 yaşındaki konut alıcılarının sayısının 2021-2024 arasında yüzde 26’dan fazla azaldığını bildirdi. Aynı analizde, 35 yaş altı alıcılar içinde hane geliri bölgesel medyan gelirin yüzde 80’i veya altında olanların payı 2018’deki yüzde 33,7’den 2024’te yüzde 28,9’a geriledi.

Gelir düzeyine göre konut sahipliği oranları da farklılaştı. ABD Merkez Bankası’nın (Federal Reserve) 2025 Hanehalkı Araştırması’na göre, yıllık geliri 50.000 doların (yaklaşık 66,9 milyon won) altında olan katılımcıların konut sahipliği oranı yüzde 33, geliri 100.000 dolar (yaklaşık 133,8 milyon won) veya üzerinde olanlarınki ise yüzde 86’ydı.

ABD’de 55 yaş ve üzerindeki hanelerin toplam net servetin yaklaşık yüzde 75’ini elinde tuttuğuna ilişkin verileri TokenPost daha önce haberleştirmişti. Bu ölçüm yaşlı hanelerin servet içindeki payını gösteriyor; genç alıcıların ortak kredi kullanımı ya da aile desteği alıp almadığını doğrudan açıklamıyor.

Konut alımında kripto varlıkları teminat olarak kullanan ayrı bir ürün de duyuruldu. Better Home & Finance (BETR) ve Coinbase (COIN), Haziran 2026’da Bitcoin (BTC) teminatlı ilk konut kredisi işleminin gerçekleştirildiğini açıkladı. Şirketler, ürünün genel kullanıma ağustos ayında açılacağını duyurmuştu.

Üründe Bitcoin ya da USD Coin (USDC), peşinat sağlamak amacıyla alınan kredi için teminat gösteriliyor; standart konut kredisi ise ayrıca kullanılıyor. Bu yöntem, konut bedelinin doğrudan kripto varlıklarla ödenmesi anlamına gelmiyor.

Rocket Mortgage’ın kredi istatistikleri ana başvuru sahibiyle ortak başvuru sahibinin yaş eşleşmesini sayıyor; anketler ise katılımcıların peşinat desteği deneyimini ölçüyor. Ölçüm yöntemleri farklı olduğu için bu oranlar toplanamaz veya aynı göstergeymiş gibi karşılaştırılamaz.