Kore'nin 3 İnternet Bankasında Orta-Düşük Kredi Notlu Kullanıcı Payı Yüzde 30'u Aştı

Güney Kore'nin üç internet bankası, bu yılın ikinci çeyreğinde orta ve düşük kredi notlu müşterilere verdiği kredilerin toplam kredilere oranını yüzde 30'un üzerinde tuttu. Kakaobank(카카오뱅크) yüzde 31,9, Kbank(케이뱅크) yüzde 31,3, Tossbank(토스뱅크) ise yüzde 34,2 seviyesinde kaydedildi.

DigitalToday(디지털투데이), finans sektörü verilerine dayanarak Kakaobank, Kbank ve Tossbank'ın ikinci çeyrek orta-düşük kredi notlu müşteri kredi oranlarının üçünde de yüzde 30'u aştığını bildirdi.

Orta-düşük kredi notlu müşterilere yönelik krediler, genellikle kredi notu sıralamasında alt yüzde 50'de yer alan kullanıcılara verilen teminatsız kredileri kapsıyor. İnternet bankaları, kuruluş amaçları gereği orta-düşük kredi notlu ve finansal geçmişi sınırlı müşterilere erişimi genişletme sorumluluğu taşıyor.

Kakaobank'ın ikinci çeyrekte orta-düşük kredi notlu müşterilere verdiği kredi bakiyesi oranı yüzde 31,9, yeni kullandırılan kredilerdeki oranı ise yüzde 38,4 oldu. Şirketin bireysel ve bireysel işletme sahiplerine ikinci çeyrekte sağladığı orta-düşük kredi notlu teminatsız krediler 520 milyar won, yılın ilk yarısındaki yeni kullandırım tutarı ise yaklaşık 1 trilyon won seviyesinde gerçekleşti.

Kakaobank'ın 2017'deki kuruluşundan bu yana orta-düşük kredi notlu müşterilere sağladığı toplam teminatsız kredi tutarı 16 trilyon won'u aştı. İkinci çeyrekte orta kredi notlu kredi kullanan müşterilerin yüzde 50'sinin kredi notu, kredi kullandıktan sonraki bir ay içinde yükseldi; ortalama artış 47 puan oldu.

Kredi devri işlemlerinde de orta-düşük kredi notlu müşterilerin payı yüksek seyretti. İkinci çeyrekte başka finans kuruluşlarındaki teminatsız kredisini Kakaobank'a taşıyan müşterilerin yüzde 47'si orta-düşük kredi notluydu; bunların yüzde 57'si bankacılık dışı sektördeki kredisini Kakaobank'a devretti.

Kredi devrinden sonra faiz oranı, orta-düşük kredi notlu müşterilerde ortalama 3,2 puan, bankacılık dışı sektörden geçiş yapan müşterilerde ise ortalama 5,6 puan düştü. Kredi notu iyileşerek yüksek kredi notlu kategoriye geçen müşteriler, orta kredi notlu kredi kullanan müşterilerin yüzde 21'ini oluşturdu.

Kbank'ın ikinci çeyrekte orta-düşük kredi notlu müşterilere verdiği teminatsız kredilerin ortalama bakiye oranı yüzde 31,3 oldu. Yeni kullandırılan kredilerin ortalama bakiyeye göre oranı ise yüzde 32,4 olarak kaydedildi.

Kbank'ın ikinci çeyrekte sağladığı yeni kredi tutarı 366,3 milyar won'a ulaşarak geçen yılın aynı dönemindeki 278,9 milyar won'a kıyasla yaklaşık yüzde 31 arttı. Kuruluşundan bu yana orta-düşük kredi notlu müşterilere sağlanan toplam teminatsız kredi tutarı, ikinci çeyrek itibarıyla 9 trilyon 26,8 milyar won'a ulaşarak 9 trilyon won sınırını aştı.

Kbank ikinci çeyrekte 235 milyar won tutarında özel sektör orta faizli kredi sağladı. Geçtiğimiz haziran ayında ise Gwangju Bankası ile işbirliği anlaşması imzalayarak iki bankanın kredi değerlendirme modellerini birlikte kullanan ortak finansal ürün geliştirme ve değerlendirme-takip iş birliğine gitti.

Tossbank'ın ikinci çeyrekte orta-düşük kredi notlu müşterilere verdiği kredilerin oranı, üç aylık ortalama bakiyeye göre yüzde 34,2, yeni kullandırım tutarına göre ise yüzde 32,7 oldu. Kuruluşundan bu yana orta-düşük kredi notlu kredi kullanan müşteri sayısı toplamda yaklaşık 380 bin kişiye ulaştı.

İkinci çeyrekte Tossbank'tan kredi kullanan orta-düşük kredi notlu müşterilerin yüzde 44'ünün, kredi kullandıktan bir ay sonra dış kredi derecelendirme kuruluşlarındaki kredi notu ortalama 43 puan yükseldi. Daha önce bankacılık dışı sektörden teminatsız kredisi bulunan müşterilerin yüzde 36'sı, kredi kullandıktan sonraki bir ay içinde mevcut kredi bakiyesinin ortalama 3,5 milyon won'unu geri ödedi; bu müşterilerin kredi notu ortalama 11 puan arttı.

Tossbank, kredi değerlendirmesinde finansal bilgilerin yanı sıra harcama eğilimi, nakit akışı ve ödeme geçmişi gibi finansal olmayan alternatif verileri de kullanıyor. Orta-düşük kredi notlu genç kredi kullanıcılarının yüzde 33'ü, bu tür finansal olmayan verilerin dahil edildiği değerlendirme sayesinde ek kredi puanı aldı.

Bu veriler, internet bankalarının kredi yönetiminin hane halkı borç toplamının kontrolü ile kapsayıcı finans hedefi arasında dengelendiğini gösteriyor. TokenPost daha önce, ek kredi kapasitesinin toplu konut kredisi ve orta faizli kredi gibi politika amaçlarına öncelikli olarak ayrılma olasılığının yüksek olduğunu aktarmıştı.

Üç internet bankası, orta-düşük kredi notlu müşteri kredi oranını yüzde 30'lu seviyede tutarken bir yandan da kredi değerlendirme modellerini geliştiriyor, kredi devri işlemlerini artırıyor ve finansal olmayan alternatif verileri kullanıyor. Orta-düşük kredi notlu kredi teşviklerinin gerçek kredi arzı artışına ve müşteri faiz yükünün azalmasına ne ölçüde yansıyacağı, önümüzdeki çeyreğin takip edileceği bir gösterge olarak kalıyor.