ABD hane borcunda 13 milyar dolarlık düşüş, gecikme oranı yüzde 4,7'ye geriledi

ABD'de hane halklarının toplam borcu yılın ikinci çeyreğinde bir önceki çeyreğe göre 13 milyar dolar azaldı. Genel gecikme oranı da hafifledi, ancak bazı kredi türlerinde yeni gecikmeler yüksek seyretmeyi sürdürdü.

New York Fed(New York Federal Reserve Bank), 11'inde (yerel saatle) yayımladığı 2026 yılı ikinci çeyrek Hane Borcu ve Kredi Raporu'nda toplam hane borcunun 18,77 trilyon dolara ulaştığını açıkladı. Bu rakam bir önceki çeyreğe kıyasla yüzde 0,1 azalışa işaret ediyor.

Rapor, Equifax'in kredi verilerine dayanan New York Fed Tüketici Kredi Paneli'nden derlendi. Hanelerin elindeki konut kredisi, taşıt kredisi, kredi kartı ve öğrenci kredisi bakiyeleriyle gecikme akışlarını çeyreklik olarak ortaya koyuyor.

Genel gecikme oranı, önceki çeyreğe göre 0,1 puan gerileyerek yüzde 4,7 oldu. Taşıt kredisi ve mortgage tarafında erken gecikmeye geçiş oranı hafif yükselirken, kredi kartı ve diğer kredi türlerinde tablo büyük ölçüde istikrarlı kaldı.

90 gün ve üzeri ciddi gecikmeye geçiş oranı da kredilerin çoğunda belirgin bir değişim göstermedi. Genel göstergelere bakıldığında tüketici kredilerinde ani bir bozulma görülmüyor.

Joelle Scally(Joelle Scally), New York Fed Ekonomi Politikaları Danışmanı, “çoğu ürün grubunda gecikme oranları son iki yıldır istikrarlı seyrediyor” dedi ve şunu ekledi: “Ancak taşıt kredisi ve kredi kartında yeni gecikmeler hâlâ yüksek seviyede, bu eğilimi izlemeye devam edeceğiz.” Açıklama, genel tabloda istikrarın korunduğunu, buna karşılık konut dışı bazı kredilerde baskının sürdüğünü gösteriyor.

Borç kalemlerine bakıldığında mortgage bakiyesi 74 milyar dolar azalarak 13,12 trilyon dolara geriledi. New York Fed, bu düşüşün asıl nedeninin kredi servis sağlayıcısı değişimleri sırasında ortaya çıkan raporlama boşlukları olduğunu belirtti.

Mortgage servis devri, kredinin yönetiminin başka bir şirkete geçmesi anlamına geliyor. Bu süreçte bazı hesaplar istatistiklere geçici olarak yansımadığında, bakiye düşüşü gerçek geri ödeme hacminden daha büyük görünebiliyor.

Konut dışı borçlarda ise artış var. Taşıt kredisi 28 milyar dolar artışla 1,71 trilyon dolara, kredi kartı borcu 21 milyar dolar artışla 1,26 trilyon dolara yükseldi.

Konut öz sermayesine dayalı kredi limiti (HELOC) 13 milyar dolar artarak 459 milyar dolara ulaştı. Bu kredi türü, konutun değeri teminat gösterilerek belirlenen bir limit dahilinde borçlanmayı sağlıyor.

Öğrenci kredisi bakiyesi 7 milyar dolar azalarak 1,65 trilyon dolara indi. Buna karşılık 90 gün ve üzeri gecikme oranı yüzde 10,6'ya yükseldi.

New York Fed, temerrüde düşmüş öğrenci kredilerinin yeniden kredi kayıtlarına yansıması sürecinin gecikme göstergelerini çarpıtabileceğini açıkladı. Çeyreklik rakamların tek başına geri ödeme koşullarındaki değişimi ölçmekte yetersiz kalmasının nedeni de bu.

New York Fed ayrı bir blog yazısında, finans kuruluşlarının zarar olarak sildiği eski takipteki alacaklar kredi raporlarında kalmaya devam ettiğinde, 90 gün ve üzeri gecikme bakiyesinin olduğundan yüksek görünebileceğini belirtti. Mevcut geri ödeme durumunu anlamak için yeni gecikmeye geçen kredilerin akış verisine de bakmak gerektiği vurgulandı.

Hane borcu ve gecikme oranları, ABD'de tüketim gücünü ve genel ekonomik seyri ölçmede kullanılan göstergeler arasında yer alıyor; hisse senedi ve kripto para gibi riskli varlıklara yönelik iştahı da dolaylı olarak etkileyebiliyor. Bu raporda genel gecikme oranının gerilediği, buna karşın taşıt kredisi ve kredi kartında yeni gecikmelerin yüksek kaldığı bir arada görüldü.