AI ve tokenizasyon finansı: RBI ‘amaç, ihtiyat ve politika’yı vurguladı

Yapay zekâ (AI) ve tokenizasyon gibi finansal teknolojilerin verimliliği artırırken risklerin yayılma hızını ve ölçeğini de büyütebileceği uyarısı yapıldı.

Hindistan Merkez Bankası (RBI) Başkan Yardımcısı Rohit Jain, 9'unda Hindistan'ın Mumbai kentinde düzenlenen Global Fintech Fest 2026'daki açılış konuşmasında finansal teknolojiler için ‘amaç, ihtiyat ve politika’ ilkelerini ortaya koydu. Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), konuşma metnini 16'sında yayımladı.

Jain, AI'ın bilgi işleme aşamasını aşarak yorumlama, örüntü tanıma, tahmin ve karar alma süreçlerini desteklediğini, finans alanında insan muhakemesini tamamlamaya başladığını söyledi. Tokenizasyon, dağıtık defter teknolojisi, dijital kimlik, birlikte çalışabilir ödemeler ve kuantum bilişimi de finansal hizmetleri ve altyapıyı değiştirecek teknolojiler arasında saydı.

Jain, teknolojinin başlı başına bir amaç değil, finansal sorunları çözmek için bir araç olması gerektiğini vurguladı. Yeni bir teknoloji kullanılmadan önce gerçek bir sorunu daha iyi çözüp çözmediği, kimlerin fayda sağlayacağı ve hangi yeni maliyet ve risklerin ortaya çıkacağı tasarım aşamasından itibaren incelenmeli.

Jain, Hindistan'ın Birleşik Ödeme Arayüzü'nü (UPI) birlikte çalışabilirliğe örnek gösterdi. UPI'ın bankalarla uygulamaların kapalı ağlara bağlı kalmadan birbirine bağlanmasını sağlayacak şekilde tasarlandığını ve finansal hizmetlere erişimi kolaylaştırdığını belirtti.

Ancak yeni teknolojiler finansal sisteme daha fazla yerleştikçe risklerin ‘hız, yoğunlaşma ve şeffaflık eksikliği’ üzerinden büyüyebileceğini söyledi. Otomatik sistemler, insanlar müdahale edemeden bilgileri analiz edip işlem gerçekleştirebilir. Az sayıdaki bulut, teknoloji ve model sağlayıcısına bağımlılık da tek bir kesinti veya hatanın birden fazla finans kuruluşuna aynı anda yayılmasına yol açabilir.

Gelişmiş modellerin kararlarını açıklamak zor olsa bile finans kuruluşlarının sorumluluğunun azalmayacağını belirten Jain, “Kurumlar hesaplamayı dışarıya verebilir ancak sonucu dışarıya veremez” dedi. Dış teknoloji kullanılsa dahi müşterilere sunulan hizmetlerin adil, istikrarlı ve güvenli olmasından finans kuruluşları sorumlu olmaya devam edecek.

Teknolojinin mevcut finansal riskleri ortadan kaldırmadığını da vurguladı. Borçlunun temerrüde düşmesi, likiditenin tükenmesi, kaldıraç kaynaklı kayıplar ve operasyonel kesintiler sürebilir; teknoloji yalnızca risklerin hızını, ölçeğini ve yayılma biçimini değiştirir.

Düzenleme yaklaşımı olarak sonuç odaklı ve orantılı düzenleme önerildi. Aynı teknoloji iç belgeleri özetlemek için kullanıldığında ortaya çıkan riskle kredi onayını veya finansal işlemi otomatik olarak gerçekleştirdiğinde ortaya çıkan riskin farklı olduğu, bu nedenle yönetim düzeyinin kullanım sonucuna göre belirlenmesi gerektiği ifade edildi.

Düzenlemelerin aşırı hızlı hazırlanması hâlinde yeterince anlaşılmamış teknolojiler için ayrıntılı kurallar getirilebileceğini, geç kalınması durumunda ise risklerin finansal sisteme derin biçimde yerleşebileceğini söyledi. Düzenleyici kum havuzları, belirsizliği yüksek yeni teknolojileri belirlenmiş sınırlar içinde test etme aracı olarak gösterildi.

Global Fintech Fest 2026'nın resmi temaları ajanik AI, tokenizasyon ve kuantum teknolojisi olarak belirlendi. Hindistan hükümeti, etkinliğin arka plan materyalinde UPI'ın 2026 Temmuz'unda 2365.8 crore işlem gerçekleştirdiğini ve işlem hacminin 29.88 lakh crore rupi olduğunu açıkladı. Bu veriler Jain'in konuşma metninde değil, etkinlik arka plan materyalinde yer aldı.

Jain ayrıca Hindistan Takas Kurumu (CCIL) ile NPCI Bharat BillPay iş birliğiyle geliştirilen FX Retail'in çoklu para birimi özelliğini tanıttı. Özellik, ABD dolarının yanı sıra euro (EUR), sterlin (GBP), Kanada doları (CAD), İsviçre frangı (CHF) ve BAE dirhemini (AED) destekliyor.