Pandemi döneminde yerli bankaların RWA artışı yüzde 2,25’te kaldı; küresel bankalarda yüzde 5,9 oldu

Pandemi döneminde yerli banka gruplarının risk ağırlıklı varlıkları (RWA) ortalama yüzde 2,25 artarken, küresel banka gruplarında bu oran yüzde 5,9 oldu. Yerli banka gruplarında RWA artışı pandemi öncesindeki ortalama yüzde 7,13 seviyesinden gerilerken, küresel banka gruplarında pandemi dışı dönemdeki yüzde 5,5 seviyesinden yükseldi.

Kore Finans Enstitüsü, 17’sinde yayımladığı ‘Pandemi Öncesi ve Sonrasında Küresel Banka Gruplarının Stratejik Yönelimi ve Çıkarımlar: RWA Odaklı’ raporunda yerli ve yabancı banka gruplarının büyüme ve kârlılık göstergelerini karşılaştırdı. Raporda RWA’nın gerçek dünya varlıklarını değil, banka varlıklarının risk düzeyini yansıtan risk ağırlıklı varlıkları ifade ettiği belirtildi.

Rapora göre yerli banka gruplarının RWA artış oranı pandemi öncesindeki ortalama yüzde 7,13’ten pandemi döneminde yüzde 2,25’e düştü. Küresel banka gruplarında ise oran aynı dönemde yüzde 5,5’ten yüzde 5,9’a yükseldi.

Kore Finans Enstitüsü, yerli banka gruplarının normal dönemlerde de varlıklarını büyütmeye odaklanan yönetim anlayışını sürdürdüğünü belirtti. Büyüme kaynaklarının yetersizliği ve sermaye düzenlemelerinin sıkılaşması da arka plan faktörleri arasında gösterildi. Bu yapı, pandemi gibi kriz dönemlerinde RWA’yı önemli ölçüde artırmayı zorlaştırdı.

Raporda, yerli banka gruplarının sürdürülebilir büyüme hedefi için normal dönemlerde gelecekteki büyüme kapasitesini güvence altına alması gerektiği ifade edildi. Kriz dönemlerinde varlıkların artırılabilmesi için sermaye ve kaynakların olağan dönemlerde yönetilmesi gerektiği kaydedildi.

Raporda ayrıca yalnızca RWA büyüklüğünü artırmaya odaklanmak yerine, risk ağırlıklı varlıklardan elde edilen kârlılığı yükseltmeye yönelik bir yönetim stratejisi önerildi. Öncelikler arasında △risk bazlı yönetim △banka dışı portföyde denge △yeni pazarların keşfi △uzman insan kaynağının geliştirilmesi yer aldı.

Analiz, pandemi öncesi ve sonrasında banka grupları arasındaki farkı yalnızca varlık büyüklüğüyle değil, riskleri yansıtan varlık yönetimi ve kârlılık açısından karşılaştırması bakımından önem taşıyor. Kore Finans Enstitüsü, yerli banka gruplarının küresel banka gruplarının uygulamalarını doğrudan izlemek yerine, sermaye düzenlemelerini ve büyüme kaynaklarının koşullarını dikkate alarak risk yönetimi ile kârlılık artışını birlikte yürütmesini önerdi.