Tüketici kredilerinin tüm süreci zincir üstüne taşınacak: Tare maliyetleri azaltmayı hedefliyor

Tüketici kredilerinde kullandırım, geri ödeme yönetimi ve menkul kıymetleştirme süreçlerinin blok zincirinde birleştirilmesiyle aracılık maliyetlerinin azaltılması önerildi.

Tare kurucu ortağı ve CEO'su Kevin Miao, 16-17 Eylül'de ABD'nin New York kentinde düzenlenen Avalanche Summit 2026'da tüketici kredisi altyapısının zincir üstünde yeniden kurulması gerektiğini belirtti. Avalanche'ın resmi etkinlik materyallerinde tokenleştirilmiş varlıklar ve zincir üstü finans ana gündem başlıkları arasında gösterildi.

Geleneksel tüketici kredileri bankalar, kredi hizmeti sağlayıcıları ve menkul kıymetleştirme kuruluşları gibi birden fazla aracı aşamadan geçiyor. Miao, bu süreçte oluşan maliyet ve işlem süresinin borçlunun faiz oranına ve krediye erişimine yansıdığını söyledi.

Tare, tokenleştirme ve akıllı sözleşmeler kullanılarak kredi kullandırımı, geri ödeme tahsilatı, mevzuata uyum kontrolleri ve yatırımcı dağıtımlarının programlanabileceğini değerlendiriyor. Kredi alacaklarının ve ilgili süreçlerin blok zincirine kaydedilmesiyle katılımcılar arasındaki bilgi asimetrisinin ve manuel işlemlerin azaltılması amaçlanıyor.

Tare, kredi kullandırım sistemi, kredi yönetim sistemi ve dijital yatırım merkezini ortak bir deftere bağlayan bir platform geliştiriyor. Şirket, kredi kuruluşları ile yatırımcıların aynı defter üzerinden işlem yapmasını sağlayarak kredi oluşturulmasından yönetime ve finansmana kadar uzanan bir yapı kurmayı hedefliyor.

Kredi kullandırım sistemi, borçlu değerlendirmelerini ve kredi ödemelerini destekliyor. Kredi yönetim sistemi geri ödeme ve mevzuata uyum süreçlerini yönetirken yatırım merkezi, yatırımcıların kredi varlıklarını analiz edip satın almasına ve yönetmesine olanak tanıyacak şekilde tasarlanıyor.

Tare, bu altyapıyı ABD'de teminatsız bireysel krediler sunan Tare Credit LLC'ye de uyguluyor. Şirket, platformu kendi kredi faaliyetlerinde işlettikten sonra teknolojiyi üçüncü taraf kredi kuruluşları ve yatırımcılara sunmayı planladığını açıkladı.

Kevin Miao, 2022'de BlockTower Credit'i kuran kişi olarak tanıtıldı. Tare, söz konusu özel kredi fonunun yönetilen varlıklarının 1,9 milyar dolara (yaklaşık 2,624 trilyon won) ulaştığını açıkladı ancak bu rakamı destekleyen bağımsız birincil kaynak ek olarak doğrulanmadı.

Bu tartışma, Avalanche'ın (AVAX) finans kuruluşları ve şirketlere yönelik bir altyapı olarak alanını genişletme eğilimiyle örtüşüyor. Avalanche'ın resmi paylaşımında Miao'nun zincir üstü yöntemin gerçekten daha iyi olup olmadığını inceleyeceği belirtildi.

Kredi alanında zincir üstü yapıları kullanma girişimleri de sürüyor. Aave (AAVE), 15 Temmuz'da Aave V4'ü Avalanche üzerinde kullanıma sunduğunu ve ortak likidite merkeziyle varlık bazlı piyasaları birleştiren bir yapı uyguladığını açıkladı.

Aave, Avalanche üzerindeki kümülatif girişlerin 15 milyar doları (yaklaşık 20,715 trilyon won) aştığını bildirdi. Ancak bu rakam Aave'in Avalanche'daki likidite durumunu gösteriyor ve Tare'in tüketici kredisi faaliyetlerinin ölçeğinden ayrı değerlendirilmeli.

Zincir üstü kredi altyapısı kurma girişimleri arasında Güney Kore'de de dikkate değer örnekler bulunuyor. Figure, tüketici kredisi pazaryerini kredi kullandırım, ikincil dağıtım ve zincir üstü varlıklaştırmayla birleştiren bir yapı işletiyor. Bu yönüyle Figure'in modeli Tare'in planıyla kısmen kesişiyor.

Tokenleştirme, finansal varlıkların veya hakların blok zincirindeki dijital tokenlerle temsil edilmesi anlamına geliyor. Zincir üstü kredi ise kredi kullandırım, geri ödeme ve yatırımcı dağıtımı gibi temel süreçlerin blok zinciri ağı üzerinde yürütüldüğü yapıyı ifade ediyor.

Ancak tokenleştirme, borçlunun faiz oranının otomatik olarak düşeceği anlamına gelmiyor. Gerçek maliyet azaltımının boyutu, mevzuata uyum yöntemi, kredi değerlendirme sistemi, temerrüt yönetimi ve kişisel verilerin korunmasına ilişkin konuların ayrıca doğrulanması gerekiyor.

Tare'in açıklaması, tüketici kredilerinin zincir üstüne taşınmasına ilişkin teknik olasılığı ve iş modelini ortaya koyan bir aşama niteliğinde. Gerçek finansman maliyetleri ve krediye erişim üzerindeki etkisi, Tare'in hizmet sonuçları yayımlandıktan sonra değerlendirilecek.