ABD mortgage faizi %7,03'e çıktı: 1 yıl 8 ayın en yüksek seviyesi

ABD'de 30 yıllık sabit mortgage faizinin ortalaması %7,03'e yükselerek 1 yıl 8 ayın en yüksek seviyesine çıktı. Yüksek borçlanma maliyetleri konut alıcılarının yükünü artırırken, satılık konutlarda fiyat indirimleri ve yeni konut fiyatlarında düşüş sürdü.

Freddie Mac, 24'ünde (yerel saatle) 30 yıllık sabit mortgage faizinin ortalamasının önceki haftadaki %6,95'ten %7,03'e yükseldiğini açıkladı. Oran, geçen yılın aynı dönemindeki %6,3'ün 0,73 puan üzerinde bulunuyor. Freddie Mac araştırmalarına göre mortgage faizlerinin %7'yi aşması, geçen yıl ocak ayından bu yana ilk kez gerçekleşti.

Faiz artışının arkasında ABD tahvillerindeki satış baskısı yer aldı. Enflasyon endişelerinin artmasıyla ABD'nin 10 yıllık Hazine tahvili faizi %5'in üzerine çıktı. Uzun vadeli tahvil faizlerindeki yükseliş, konut kredisi maliyetlerine de yansıdı.

Bloomberg, 10 yıllık tahvil faizinin yaklaşık 20 yılın en yüksek seviyesine çıkarak konut alıcılarının yükünü artırdığını bildirdi. Uzun vadeli faizlere bağlı olarak hareket eden mortgage faizleri yükseldiğinde, aynı konutu satın almak için ödenmesi gereken faiz maliyeti de artıyor.

Konut piyasasında fiyatları düşüren satıcıların sayısı arttı. Redfin verilerine göre 6 Eylül'e kadar geçen dört haftada ABD'deki satılık konutların %20,8'inde fiyat indirimi yapıldı. Bu oran bir yıl önce %19,8 seviyesindeydi.

Aynı dönemde ABD'de konut alıcılarının aylık ortalama mortgage ödemesi, 14 ayın en yüksek seviyesi olan 2.641 dolara (yaklaşık 3,608 milyon won) ulaştı. Faiz artışı, alıcıların aylık finansman yükünü doğrudan artırdı.

%7 seviyesi, konut piyasasındaki duyarlılığı etkileyebilecek bir eşik olarak da değerlendirildi. Mississippi Üniversitesi finans profesörü Ken Johnson, 24'ünde “%6'lı oranlardan %7'ye geçildiğinde psikolojik bir bariyerle karşılaşılıyor” dedi ve bunun konut piyasasında yavaşlamaya yol açabileceğini belirtti.

Realtor.com başekonomisti Anthony Smith de %7 seviyesinin matematiksel anlamı kadar psikolojik açıdan da önemli olduğunu söyledi. Smith, mortgage faizinin mevsimsel olarak pazarlık gücünün alıcılara geçtiği bir dönemde %7'ye ulaştığını ifade etti. Ken Johnson ve Anthony Smith, %7'yi konut piyasasının duyarlılığını etkileyebilecek bir eşik olarak tanımladı.

Yeni konut fiyatları da geriledi. ABD Nüfus Sayım Bürosu ile Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı tarafından 24'ünde yayımlanan verilere göre, ağustos ayında yeni konutların medyan satış fiyatı 393.700 dolar (yaklaşık 537,4 milyon won) oldu. Fiyat, geçen yılın aynı ayına göre %5,8 düştü. Bu, geçen yıl temmuz ayından bu yana görülen en büyük yıllık düşüş oldu.

Medyan fiyattaki düşüşte, 300.000 doların altındaki yeni konutlar için yapılan sözleşmelerdeki artış etkili oldu. Yeni konutların medyan satış fiyatı, tek tek konutların fiyatı değil, ilgili dönemde satılan konutlar fiyatlarına göre sıralandığında ortada kalan değerdir.

Mortgage faizi, kredi koşullarına ve araştırmayı yapan kuruma göre değişebilir. Freddie Mac'in haftalık ortalaması ile Mortgage News Daily'nin günlük endeksi farklı ölçüm zamanları ve hesaplama yöntemleri kullandığından doğrudan karşılaştırılması zordur.

ABD mortgage faizinin daha önce %7 eşiğini aşması sırasında da uzun vadeli tahvil faizlerindeki yükseliş ve konut kredisi maliyetlerindeki artış birlikte görülmüştü. Bu kez Freddie Mac'in haftalık ortalamasının %7'yi aşmasıyla faiz baskısı aynı ölçüt üzerinden yeniden teyit edildi.

Gerçek kredi faizi, borçlunun kredi puanı, toplam borç-gelir oranı (DTI) ve peşinat tutarı gibi faktörlere göre değişir. Bu nedenle haftalık ortalama faiz, bireysel borçlunun kredi maliyetini tek başına göstermiyor.

Yüksek mortgage faizi, satılık konutlardaki fiyat indirimleri ve yeni konutların medyan fiyatındaki düşüş aynı anda görülürken, ABD konut piyasasında alıcıların üzerindeki yükle birlikte fiyat düzeltmesi eğilimi de ortaya çıktı.