ABD’de 30 yıllık mortgage faizi %7,30’a çıktı: 6 hafta üst üste yükseldi

ABD’de 30 yıllık sabit mortgage ortalama sözleşme faizi %7,30’a yükselerek 6 hafta üst üste arttı. Toplam mortgage başvuruları önceki haftaya göre %6, yeniden finansman başvuruları ise %9 azaldı.

Mortgage Bankers Association’a (MBA) göre, uygun kredi bakiyesi 832.750 doların altında olan 30 yıllık sabit mortgage’larda ortalama sözleşme faizi önceki haftadaki %7,12 seviyesinden %7,30’a çıktı. Kredi tutarının %20’sinin peşin ödendiği kredilerde, kredi işlem ücretini de içeren puan 0,73’ten 0,75’e yükseldi.

Faiz, Kasım 2023’ten bu yana görülen en yüksek seviyeye ulaştı. Oranların 6 hafta boyunca yükselmesi hem konut alımlarını hem de mevcut kredilerin yeniden finansman talebini baskıladı.

MBA’nın haftalık başvuru araştırması, konut alımı ve yeniden finansman ile konvansiyonel ve devlet garantili kredilerdeki başvuru akışını ve faiz oranlarını izliyor. Faiz oranı, ABD konut ve mortgage finansmanı faaliyetlerini gösteren başlıca göstergelerden biri olarak kullanılıyor.

Yeniden finansman başvuruları önceki haftaya göre %9, geçen yılın aynı dönemine göre ise %56 düştü. Yeniden finansmanın toplam mortgage başvurularındaki payı da %39,3’ten %38,3’e geriledi.

Yeniden finansman, mevcut kredinin yeni bir krediyle değiştirilmesi sürecidir. Borçlu daha düşük faiz oranı elde edebildiğinde aylık ödeme yükünü azaltabilir. Ancak faizler yükseldiğinde yeniden finansman teşviki zayıflar.

Araştırmada devlet destekli yeniden finansman programlarına yönelik başvurular %13 azaldı. Federal Konut İdaresi (FHA) ve Gazi İşleri Bakanlığı (VA) kredilerine yönelik başvuruların ikisi de önceki haftaya göre çift haneli düşüş kaydetti.

30 yıllık sabit faizli mortgage’larda kredi vadesi boyunca uygulanan faiz değişmez. Bu nedenle faizler yükseldiğinde yeni kredi kullanmak veya mevcut krediyi değiştirmek isteyen borçluların maliyeti artabilir.

Kredinin %20’sinin peşin ödendiği işlemlerde, kredi işlem ücretini içeren puan önceki haftadaki 0,73 seviyesinden 0,75’e çıktı. Böylece yalnızca faiz değil, kredinin kullandırılması sırasında ödenen maliyetler de arttı.

Toplam mortgage başvuruları mevsim etkilerinden arındırılmış verilere göre önceki haftaya kıyasla %6 azaldı. Yeniden finansman talebindeki düşüş, toplam başvurulardaki gerilemeden daha büyük oldu.

Önceki araştırmada da faiz artışı ile başvuru düşüşü birlikte görüldü. MBA, 16 Eylül’de yaptığı açıklamada 11 Eylül’de sona eren haftada toplam mortgage başvurularının önceki haftaya göre %4,1 azaldığını ve 30 yıllık sabit faizin %6,97 olduğunu belirtti.

O dönemde yeniden finansman başvuruları önceki haftaya göre %9, geçen yılın aynı dönemine göre %65 düşüktü. Yeniden finansmanın toplam başvurulardaki payı da %40,9’dan %39,4’e geriledi.

MBA, 25 Eylül’de yayımladığı analizde 30 yıllık sabit mortgage faizinin bir hafta önce %7,1’e çıkarak yılın başına göre 1 puan yükseldiğini açıkladı. Aynı dönemde yeniden finansman faaliyetinin de yılın başına kıyasla yaklaşık %35 azaldığını bildirdi.

ABD’de 30 yıllık sabit mortgage faizindeki artışın konut işlemleri üzerindeki baskıya dönüşmesi, önceki araştırmalarda da görüldü. Ancak bu veriler Freddie Mac veya Bankrate faizlerini değil, MBA tarafından hesaplanan sözleşme faizini gösteriyor. Bu nedenle araştırmanın kapsamı ve hesaplama yöntemi farklı.

ABD mortgage piyasasında faiz seviyesi, yeniden finansman oranı ve konut alımı başvuruları birlikte hareket ediyor. Bir sonraki MBA haftalık araştırmasında 30 yıllık sabit faiz artışının ve başvurulardaki düşüşün sürüp sürmediği takip edilecek.