1,285 trilyon dolarlık ABD kredi kartı bakiyesi 3. çeyrekte rekor kırdı

ABD’de kredi kartı bakiyesi 2026’nın 3. çeyreği sonunda 1,285 trilyon dolara (yaklaşık 1.728 trilyon won) çıkarak tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştı. Bakiye, önceki çeyreğe göre 22 milyar dolar (yaklaşık 29,59 trilyon won) arttı.

New York Fed (Federal Reserve Bank of New York), 10 Kasım’da Türkiye saatiyle 19.00’da yayımladığı 3. çeyrek Hanehalkı Borcu ve Kredi Raporu’nda, kredi kartı bakiyesinin bir yıl öncesine göre 52 milyar dolar (yaklaşık 69,94 trilyon won) yükseldiğini bildirdi. Rapor, anonimleştirilmiş Equifax kredi verilerine dayanan New York Fed Tüketici Kredi Paneli’ni kullandı.

ABD’de toplam hanehalkı borcu 3. çeyrekte 334 milyar dolar (yaklaşık 449,23 trilyon won), yani yüzde 1,8 artarak 19,1 trilyon dolara (yaklaşık 25.690 trilyon won) çıktı. New York Fed, toplam bakiyenin 2019 sonundan bu yana 5 trilyon dolar (yaklaşık 6.725 trilyon won) arttığını açıkladı.

Konut kredisi bakiyesi 257 milyar dolar (yaklaşık 345,665 trilyon won) artışla 13,4 trilyon dolara (yaklaşık 18.023 trilyon won) ulaştı. Artışın yaklaşık yarısı, önceki çeyreğin raporunda eksik kalan bakiyelerin yeniden hesaba katılmasından kaynaklandı.

Toplam kredi kartı limitleri de 3. çeyrekte 115 milyar dolar (yaklaşık 154,675 trilyon won), yani yüzde 2,1 genişledi. Kart bakiyesi henüz ödenmemiş tutarı, kredi limiti ise kullanılabilir kredi miktarını gösteriyor; bu iki ölçü birbirinden farklı.

90 gün ve üzeri gecikmeye geçiş oranı, 2025’in 3. çeyreğindeki yüzde 7,05’ten 2026’nın aynı döneminde yüzde 6,87’ye geriledi. Bu oran, önceki çeyrekte 90 gün ve üzeri gecikmede olmayan bakiyeler içinde yeni gecikmeye girenlerin yıllıklandırılmış payını ölçüyor. TokenPost, geçen 2. çeyrekte kart bakiyesini ve gecikme eğilimlerini daha önce ele almıştı.

Toplam kredi bakiyesinin en az bir kısmı gecikmede olan kredilerin payı ise 3. çeyrek sonunda yüzde 5,0’a yükseldi; bu, önceki çeyreğe göre 0,3 yüzde puanlık artış anlamına geliyor. Bu gösterge mevcut gecikmeleri ölçerken geçiş oranı yeni başlayan ciddi gecikmeleri izliyor.

New York Fed araştırmacılarının ayrı analizinde, yakın dönemde kredi kartı gecikme oranlarının tüm gelir bölgelerinde pandemi öncesi seviyelerin üzerine çıktığı ve düşük gelirli bölgelerle yüksek gelirli bölgeler arasındaki farkın 2022’den bu yana büyüdüğü belirtildi. Araştırmacılar grupları kişisel gelire göre değil, ikamet edilen posta kodu bölgesinin ortalama düzeltilmiş brüt gelirine göre oluşturdu.

Pandeminin ilk döneminde en düşük gelir çeyreğindeki bölgelerin yeni verilen kartlar ve kredi limitleri içindeki payı ayrı ayrı yaklaşık 2 yüzde puan arttı. Her iki pay da 2023’e kadar yüksek seviyesini korudu.

Yeni kart verilirken ölçülen medyan kredi puanı, 2017-2019 ortalaması olan 699’dan 2020-2022 döneminde 688’e düştü. Araştırmacılar, 2020-2022’de verilen kartların 2023-2024’te görülen yeni ciddi gecikmelerin kayda değer bir bölümünü oluşturduğunu değerlendirdi.

TransUnion’ın ayrı 3. çeyrek raporu, kredi kartı bakiyesi bulunan tüketici sayısını 178 milyon olarak hesapladı. Borçlu başına ortalama bakiye 6.678 dolar (yaklaşık 8,98 milyon won) oldu ve bir yıl öncesine göre yüzde 2,4 arttı.

TransUnion verilerinde, kredi kartı borçluları arasında 90 gün ve üzeri gecikmede olanların oranı bir yıl önceki yüzde 2,37’den yüzde 2,50’ye çıktı. Buna karşılık, toplam kart bakiyesi içinde 90 gün ve üzeri gecikmede bulunan tutarın payı yüzde 2,05’ten yüzde 1,99’a gerileyerek 2023’ün 3. çeyreğinden bu yana en düşük seviyeyi gördü.

TransUnion toplam kredi kartı bakiyesini 1,16 trilyon dolar (yaklaşık 1.560 trilyon won) olarak hesapladı. İki kurum farklı veri kaynakları ve kapsamlar kullandığı için bu toplamları aynı ölçüte göre doğrudan karşılaştırmak mümkün değil.

ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu (Bureau of Labor Statistics, BLS), 10 Kasım’da Türkiye saatiyle 16.30’da açıkladığı ekim ayı Tüketici Fiyat Endeksi’nin (CPI) önceki aya göre yüzde 0,4 arttığını bildirdi. Gıda fiyatları yüzde 0,5, enerji fiyatları yüzde 0,7 yükseldi. New York Fed araştırmacıları, yüksek enflasyon ve borçlanma maliyetlerinin tüketicilerin yükünü artırdığını; düşük gelirli bölgelerde fiyat artışlarının ücret artışını aştığını değerlendirdi.