20 yıllık batık borçlar silinecek, esnaf borç yapılandırması 2027'de başlıyor

Güney Kore hükümeti, koronavirüs salgını döneminde büyüyen esnaf ve küçük işletme borçlarını temizlemek için 20 yıldan uzun süredir tahsil edilemeyen alacakları toptan silecek ve gelecek yıldan itibaren zayıf borçlular için borç yapılandırmasına geçecek. Küçük ve orta ölçekli işletmelere ile orta-düşük kredi notuna sahip kesime yönelik düşük faizli fon desteği de artırılacak.

28'inde (yerel saatle), Güney Kore hükümeti Acil Ekonomi Karargahı Toplantısı, Ekonomi İlişkiler Bakanlar Kurulu ve Halkın Yaşam Pahalılığı Özel Yönetim Görev Gücü çatısı altında ilgili bakanlıklarla birlikte 'Faiz Artış Dönemine Karşı Zayıf Borçlulara Destek Planı'nı açıkladı. Plan, koronavirüs döneminde satış şoku yaşayan ve ardından yüksek faiz ortamında geri ödeme yükü ağırlaşan borçluları hedefliyor.

2020-2023 döneminde bankaların ve politika finans kuruluşlarının bireysel işletme kredileri toplamda 358,7 trilyon won olarak kaydedildi. Bu tutarın 154,7 trilyon wonu, yani yüzde 43,1'i henüz geri ödenmedi; üç aydan uzun süredir devam eden uzun vadeli gecikme oranı ise yüzde 4,1 seviyesinde bulunuyor.

Hükümet, 2027'den itibaren koronavirüs döneminde zorluk yaşayan uzun vadeli gecikmedeki esnaf ve küçük işletme sahipleri için borç yapılandırmasına başlayacak. Kapsam, finans kuruluşları ve kamu kurumlarının elinde bulunan, koronavirüsten etkilenen bireysel işletmelere ve küçük işletme şirketlerine ait teminatsız uzun vadeli gecikmiş alacaklar olarak belirlendi.

Uzun vadeli gecikmiş alacak, koronavirüs krizinin resmen sona erdiği Haziran 2023'ten önce gecikmeye düşen ve o tarihten bugüne kadar devam eden borçları kapsıyor. Teminatsız eski batık alacakların hem borçlunun yeniden ayağa kalkması hem de finans kuruluşlarının defter yönetimi açısından yük oluşturduğu değerlendirmesi bu adımın arkasında yer alıyor.

Hükümet, bu adımı yalnızca borç yapılandırmasıyla sınırlı tutmayıp kredi itibarının onarılması, yeniden ayağa kalkma ve iş gücünün toparlanmasına uzanan kademeli bir destek olarak tasarlamayı hedefliyor. Yetkililer, "esnafın uzun süredir taşıdığı borç yükünü aşarak yeniden ayağa kalkabilmesi için toplumun ona özel bir 'yeniden başlama fırsatı' sunmak amacıyla atılan bir adım" olduğunu açıkladı.

Somut borç yapılandırması planının yılın dördüncü çeyreğinde açıklanması bekleniyor. Bir hükümet yetkilisi ön brifingde, "gelecek yıldan itibaren uygulamaya girebilmesi için programın bu yılki bütçe tasarısı kesinleşmeden önce belirlenmesi gerekiyor" diyerek, "dördüncü çeyrek civarında açıklanabilir" dedi.

Kamu finans kuruluşlarının elindeki uzun vadeli gecikmiş alacakların temizlenmesi de eş zamanlı sürdürülecek. 20 yıldan uzun süredir gecikmede olan alacaklar toptan silinecek, geri ödeme gücü bulunmayan borçlar için ise zamanaşımı tamamlama gibi yöntemler uygulanacak.

Kore İhracat-İthalat Bankası (Korea Eximbank), bu yıl küçük ve orta ölçekli işletmelere ait uzun süredir tahsil edilemeyen özel alacaklarından 16,2 milyar wonluk kısmı ilk kez toptan silecek. Şirket temsilcileri gibi müteselsil kefillerin borçları da bu kapsamda ortadan kaldırılacak.

Bir hükümet yetkilisi, "20 yıldan uzun süredir gecikmede olan alacaklarda geri ödeme ihtimali fiilen sıfır olarak değerlendirilebilir" diyerek, "bu alacakları defterde tutmaya devam etmek finans kuruluşları için de bir fayda sağlamıyor, ilgili kişinin normal finansal faaliyetlerini de engelliyor" şeklinde açıklama yaptı. Eski alacakların temizlenmesinin finansal erişimin yeniden kazanılması için bir ön adım olduğu anlamına geliyor.

Düzenli ödeme yapan borçlulara yönelik destek de eş zamanlı sürdürülecek. IBK Endüstri Bankası'nın (Industrial Bank of Korea) küçük işletmelere yönelik Umut Rüyası kredi arzı bu yıl 1,5 trilyon wondan 3 trilyon wona çıkarılacak, Kredi Garanti Fonu'nun (Korea Credit Guarantee Fund) küçük işletmelere özel Step-Up garanti programında kefalet ücreti indirimi eylül ayından itibaren yüzde 0,3 puandan yüzde 0,4 puana genişletilecek.

Korea Eximbank, yeniden yapılandırma sürecindeki şirketlerin gecikme yaşamadan borçlarını düzenli ödemesi durumunda uygulanacak kurumsal faiz indirimi sistemini eylül ayında hayata geçirecek. Hükümet bu yıl sona ermesi planlanan Kurumsal Yeniden Yapılandırma Teşvik Yasası'nı uzatacak, yerel yönetimlerle faiz destek anlaşmalarını genişleterek KAMCO DIP finansmanı faizinde de indirim sağlamayı hedefliyor.

Halk finansmanı arzı da artırılacak. Sunshine Loan'ın (Haetsal Loan) yıllık arz hacmi bu yıl 5,9 trilyon wondan 2027'de 6,2 trilyon wona, yani 300 milyar won artırılacak; orta-düşük kredi notlu kişilerin kredi geçmişi oluşturmasına yardımcı olacak yıllık yüzde 4,5 faizli, 10 yıl vadeli küçük tutarlı düşük faizli uzun vadeli kredi de gelecek yıl piyasaya sürülecek.

Gençlere yönelik mikrofinans kredi limiti 5 milyon wondan 10 milyon wona yükseltilecek. Kişisel kredi notu alt yüzde 50'de yer alan ve yıllık geliri 35 milyon won ve altında olan gençler de yeni destek kapsamına dahil edilecek.

Kore Merkez Bankası (Bank of Korea) gelecek yıl Finansal Aracılık Destek Kredisi sistemini yeniden düzenleyerek yerel küçük ve orta ölçekli işletmelere desteği artıracak. Şu anda 5,9 trilyon won olan yerel küçük ve orta ölçekli işletme destek limitinin de genişletilmesi planlanıyor.

Bu plan, Yeni Başlangıç Fonu üzerinden yapılan borç yapılandırma tutarının 32 trilyon wonu aşmasıyla birlikte değerlendiriliyor. Hükümet yıl sonuna kadar bireysel kredi değerlendirme sistemini yeniden düzenleyecek ve satış, sektör, ticaret bölgesi gibi finansal olmayan verileri de dikkate alan küçük işletmelere özel bir kredi değerlendirme modeli de devreye alacak.