Hindistan'da KOBİ kredileri 36,79 lakh crore rupiye ulaştı

Hindistan Merkez Bankası(Reserve Bank of India, RBI), bankalara küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ) kredi sağlarken dijital tabanlı değerlendirme ve ilişki bankacılığını daha etkin kullanma çağrısı yaptı. Teminatsız kredi imkanlarının, onaya dayalı veri değerlendirmesinin ve dijital kamu altyapısının birlikte genişletilmesi istendi.

Uluslararası Ödemeler Bankası(Bank for International Settlements, BIS), RBI Başkanı Sanjay Malhotra(Sanjay Malhotra)'nın 22 Haziran'da (yerel saatle) Hindistan'ın Kerala eyaletindeki Kochi kentinde düzenlenen Uluslararası KOBİ Haftası açılış törenindeki konuşmasını merkez bankası konuşma metni olarak yayımladı. BIS sayfasında yayın tarihi 30 Haziran olarak görünse de, konuşma metninde Kochi etkinliğinin tarihi 22 Haziran olarak geçiyor.

Malhotra, dünya genelinde KOBİ'lerin tüm işletmelerin yüzde 90'ını oluşturduğunu ve istihdamın yaklaşık yarısını sağladığını belirtti. Hindistan'da ise KOBİ'lerin gayri safi yurt içi hasılanın(GSYH) yüzde 31'ini, imalat üretiminin yaklaşık yüzde 35'ini, mal ihracatının neredeyse yarısını oluşturduğunu ve 32 crore'dan fazla kişinin geçim kaynağıyla bağlantılı olduğunu söyledi.

Hindistan hükümeti, Ocak 2026'daki ekonomik değerlendirme raporunda KOBİ'lerin payını GSYH'de yüzde 31,1, imalatta yüzde 35,4, ihracatta yüzde 48,58 ve istihdamda 32,82 crore olarak açıkladı. Malhotra'nın konuşması, bu politika çerçevesi içinde bankaların kredi aktarım yöntemini değiştirmesi yönünde bir çağrı niteliği taşıyor.

Konuşmanın odağında teminat yerine veri vardı. Malhotra, teminatsız KOBİ kredi limitinin 10 lakh rupiden 20 lakh rupiye yükseltildiğini, düzenli mali kayıtları olan işletmeler için bu limitin 25 lakh rupiye kadar çıkabildiğini açıkladı. Ayrıca öncelikli sektör kredilerini, kredi garanti fonunu, alacak iskonto sistemini(Trade Receivables Discounting System, TReDS), hesap birleştiricisini(Account Aggregator), birleşik kredi arayüzünü(Unified Lending Interface, ULI), sadeleştirilmiş işletme sermayesi kurallarını ve değişken faizli bireysel/küçük işletme kredilerinde erken kapama ücretinin kaldırılmasını başlıca araçlar arasında sıraladı.

Birleşik kredi arayüzü, kredi değerlendirmesi için gerekli dijital verileri borçlunun onayıyla tek bir ekranda toplayan bir yapı. Mal ve hizmet vergisi(Goods and Services Tax, GST) beyannameleri, banka hesap hareketleri, fatura ödemeleri ve arazi kayıtları gibi verileri kullanarak evrak teslimi ve saha doğrulamasına harcanan süreyi kısaltıyor. Malhotra, bu sistemi ödemeler alanındaki birleşik ödeme arayüzüyle(Unified Payments Interface, UPI) kıyaslayarak kredi erişiminde de benzer bir dönüşüm yaratabileceğini söyledi.

Bankacılık sektörüne ait kredi rakamları da paylaşıldı. Ticari bankaların KOBİ kredisi bakiyesi 31 Aralık 2025 itibarıyla 36,79 lakh crore rupiye ulaştı; son beş mali yıldaki yıllık ortalama artış oranı yaklaşık yüzde 15 oldu. Kerala eyaletinde KOBİ kredi bakiyesi aynı tarihte 1 lakh crore rupi, yıllık ortalama artış oranı ise yüzde 13,5 olarak kaydedildi.

Malhotra, "KOBİ'ler yalnızca bir düzenleme yükümlülüğü olarak görülmemeli, uzun vadeli iş ortakları olarak ele alınmalı" dedi. Bu sözlerle bankalardan dijital kamu altyapısına, KOBİ'lerden ise teknoloji, ar-ge ve inovasyona yatırım yapmalarını istedi. Yerel basın da bu açıklamayı, bakış açısını düzenleme uyumu odaklılıktan büyüme ortaklığına kaydırma sinyali olarak yorumladı.

Hindistan hükümeti, 27 Haziran'da (yerel saatle) Yeni Delhi'de düzenlenen resmi KOBİ Günü etkinliğinde PMEGP 2.0, SAMADHAAN 2.0, PMS portalı, MSME Global Mart 2.0, MSME test portalı ve MSME Fikir Hackathonu 6.0 gibi girişimleri tanıttı. 22 resmi dilde destek ve yapay zeka tabanlı sesli şikayet işleme de bu girişimler arasında yer aldı.

Bu açıklamalar doğrudan kripto para ya da blok zinciri piyasasını hedeflemiyor. Yine de Hindistan'ın KOBİ kredi altyapısını onaya dayalı veri değerlendirmesi ve dijital kamu altyapısı üzerinden yeniden şekillendirmesi, finansal dijitalleşme eğiliminin bir parçası olarak okunuyor.