2,6 trilyon won artan hanehalkı kredisinde sabit faizli konut teşviki

Güney Kore'de geçtiğimiz ay tüm finans sektöründe hanehalkı kredileri 2,6 trilyon won arttı; finansal otoriteler bu süreçte uzun vadeli sabit faizli konut kredisi ürünlerinin piyasaya sürülmesini teşvik etme kararı aldı. Konut kredisi artışının sürdüğü bu dönemde, faiz dalgalanmalarının borçlular üzerindeki geri ödeme yükünü azaltmayı hedefleyen bir adım bu.

Kore Finansal Hizmetler Komisyonu (FSC), 9'unda (yerel saatle) hanehalkı borcu değerlendirme toplantısı düzenleyerek faiz artışının borçlular üzerindeki geri ödeme yükünü ve hanehalkı kredi yapısının iyileştirilmesine yönelik önlemleri görüştü. FSC Genel Sekreteri Shin Jin-chang(신진창), "Kore Merkez Bankası'nın politika faizini artırması ve piyasa faizlerindeki yükseliş nedeniyle borçluların geri ödeme yükü büyüyor" dedi ve "dar gelirli ve kırılgan kesimlerin mağdur olmaması için finans kuruluşlarının özenli davranması gerekiyor" diye ekledi. Açıklama, otoritelerin faiz riskini azaltmaya yönelik adımları öncelikli gündeme aldığını gösteriyor.

Shin, finans sektöründeki sabit faizli konut kredisi uygulamalarını inceleyeceklerini ve bankaların uzun vadeli sabit faizli ürünler çıkarmasını teşvik edeceklerini belirtti. Finansal otoriteler, faiz dalgalanma riskini düşürmeye ve hanehalkı borcunun niteliksel yapısını iyileştirmeye odaklanıyor.

FSC'nin açıkladığı Ağustos ayı hanehalkı kredisi verilerine göre, tüm finans sektöründe hanehalkı kredileri 2,6 trilyon won arttı. Mayıs'taki 9,3 trilyon won'luk artışın ardından Temmuz'a kadar aylık artışın 6,4 trilyon won seviyesinde seyrettiği düşünüldüğünde, artış hızının yavaşladığı görülüyor.

Kredi türlerine bakıldığında, konut kredisi bir önceki aya göre daha güçlü artarak 4,3 trilyon won yükseldi. Buna karşın diğer kredi kalemleri 1,7 trilyon won geriledi.

Diğer kredilerdeki düşüşte teminatsız bireysel kredi akışı etkili oldu. Temmuz'da 2,1 trilyon won artan bireysel kredi, Ağustos'ta 500 milyar won azalışa döndü.

Sektörlere göre bakıldığında, bankacılık sektöründeki hanehalkı kredileri 3,4 trilyon won artarak yükseliş hızı yavaşladı. Bankaların kendi konut kredileri ve politika destekli krediler artarken, diğer krediler azalışa geçti.

İkinci kademe finans kuruluşlarında hanehalkı kredileri 800 milyar won azaldı. Karşılıklı finans kuruluşlarında 500 milyar won'luk düşüş yaşanırken, tasarruf bankalarında 300 milyar won'luk artış görüldü; sigorta şirketleri ve kredi kartı/leasing şirketlerinde ise her birinde 300 milyar won'luk azalış kaydedildi.

Shin, konut alım satımlarındaki artış ve bakiye kredisi kullanımının genişlemesinin konut kredisindeki yükselişte etkili olduğunu açıkladı. Finans kuruluşlarının kendi inisiyatifiyle aldığı önlemler sayesinde diğer kredilerin dört ayın ardından ilk kez azaldığını değerlendirdi.

"Sonbahar taşınma sezonu gibi mevsimsel talep ve toplu kredilerin ayrı yönetilmesi nedeniyle konut kredisi genişleyebilir" dedi. Konutla ilgili kredi talebinin sürebileceği düşünüldüğünde, toplam hanehalkı kredisi artışı ile konut kredisi seyrinin ayrı ayrı yönetilmesi gerektiği vurgulanıyor.

Finansal otoriteler, 13 Ağustos'ta açıklanan kapsamlı önlem paketinde yer alan yerinden olma kredisi ve ilk kez ev sahibi olma koşullarının sadeleştirilmesi uygulamalarının yürürlüğe girdiğini belirterek finans kuruluşlarından müşteri mağduriyetini azaltmalarını istedi. İlk kez ev sahibi olma istisnası tanınması gibi konularda finans kuruluşlarının kredi değerlendirme kurullarının aksamadan çalışması da talep edildi.

Uzun vadeli sabit faizli konut kredisi, kredi süresi boyunca veya belirli bir dönem için faiz oranının sabit kaldığı bir üründür. Faiz yükseldiğinde aylık geri ödeme tutarı da artan değişken faizli kredilerden farklı olarak, geri ödeme yükünün öngörülebilir olması bu ürünün öne çıkan özelliği.

Bankacılık sektöründeki hanehalkı kredileri Ağustos'ta da 3,4 trilyon won arttı, ancak konut kredisindeki artış 4 trilyon won'a kadar genişledi. Tüm finans sektörü istatistiklerinde de konut kredisinin arttığı, diğer kredilerin ise azaldığı yönünde bir eğilim görülüyor ve kredi kompozisyonundaki değişim sürüyor.

Daha önce bankacılık sektöründe konut kredisi faizi Temmuz'da yıllık %4,48 ile 2 yıl 8 aylık zirveye çıkmıştı. Faiz seviyesi ve kredi türüne göre borçluların yükü değişebileceğinden, sabit faizli ürünlerin genişletilip genişletilmeyeceği hanehalkı borcu yönetiminin önemli bir başlığı olarak öne çıkıyor.

Finansal otoriteler, bundan sonra sabit faizli konut kredisi uygulamalarını izlemeye devam edecek ve bankacılık sektöründe uzun vadeli sabit faizli ürünlerin piyasaya sürülmesini teşvik etmeyi planlıyor.