Konut kredisi faizi 3 haftadır düşüyor: 30 yıllık oran %7,30; alım başvuruları yıllık %19 azaldı

ABD’de 30 yıl vadeli sabit faizli konut kredilerinin ortalama sözleşme faizi üst üste üçüncü haftada düşerek %7,30’a indi. Aynı hafta konut alımı için yapılan kredi başvuruları bir yıl öncesine göre %19 azaldı.

ABD Mortgage Bankacıları Birliği (Mortgage Bankers Association, MBA), 4 Kasım’da açıkladığı haftalık araştırmada toplam mortgage başvurularının bir önceki haftaya göre %1,2 gerilediğini bildirdi. Mevsimsel değişikliklere göre düzeltilen veriler, 30 Ekim’de sona eren haftayı kapsıyor.

30 yıl vadeli sabit faizli kredilerin ortalama sözleşme faizi, önceki haftaki %7,37’den %7,30’a geriledi; haftalık düşüş 0,07 yüzde puan oldu. Araştırmaya, kredi bakiyesi 832.750 doların (yaklaşık 1 milyar 119 milyon 220 bin won) altında olan uygun krediler dahil edildi.

Kredi kullandırım ücretlerini içeren puan değeri 0,76’dan 0,75’e indi. Bu veri, konut bedelinin %20’sinin peşin ödendiği kredileri esas alıyor.

Konut alımı için yapılan kredi başvuruları bir önceki haftaya göre %2, geçen yılın aynı haftasına göre ise %19 azaldı.

CNBC’nin aktardığına göre, eylül ayında faizlerin keskin yükselmesinin ardından konut piyasası belirgin biçimde yavaşladı ve henüz toparlanma işareti göstermedi. Faizlerin gerilediği haftada da konut alımı başvuruları artmadı.

Mevcut krediyi yeni bir krediyle değiştirmek için yapılan refinansman başvuruları haftalık bazda %0,1 arttı; bu oran fiilen yatay seyre işaret etti. Başvurular geçen yılın aynı haftasına kıyasla %60 düştü.

Mortgage faizleri son üç haftadır gerilese de bir yıl önceki seviyenin yaklaşık 1 yüzde puan üzerinde bulunuyor. Haftalık düşüş, geçen yıla kıyasla kredi maliyetlerinde oluşan farkı ortadan kaldırmadı.

ABD Mortgage Bankacıları Birliği’nin kıdemli başkan yardımcısı ve baş ekonomisti Mike Fratantoni (Mike Fratantoni), “Federal Reserve’ün ekim toplantısında yeni bir faiz artışı yapmama kararının ardından mortgage faizleri geçen hafta Eylül 2026’dan bu yana en düşük seviyesine indi” dedi. Fratantoni, konut alımı başvurularının azaldığını, refinansman başvurularının ise düşük seviyede neredeyse değişmeden kaldığını ekledi.

Mortgage başvuru verileri, kredi talebindeki eğilimi gösteriyor; tamamlanan konut satışlarının sayısıyla aynı ölçüt değil.

Kredi kullananların tercihleri arasında ayarlanabilir faizli mortgage (ARM) ürünlerinin payı artmaya devam etti. Bu krediler başlangıçta daha düşük faiz sunabilir, ancak belirli bir sürenin ardından faiz oranı yeniden ayarlanabilir.

Faizi beş yıl sabit kaldıktan sonra ayarlanan 5/1 ARM kredilerinin ortalama faizi, önceki haftaki %6,41’den %6,29’a geriledi. Bu krediler, 30 yıl sabit faizli seçeneklere kıyasla başlangıçtaki ödemeleri düşürebildiği için daha fazla borçlunun tercih ettiği ürünler arasında yer aldı.

Fratantoni, borçluların başlangıçtaki ödemeleri azaltmak için ayarlanabilir faizli ürünlere daha fazla yöneldiğini ve ARM payının Eylül 2025’ten bu yana en yüksek seviyesine çıktığını belirtti. Faizin ileride yeniden ayarlanabilmesi bu ürünlerin risklerinden biri.

Mortgage News Daily’nin ayrı bir araştırmasına göre, bu haftanın başında mortgage faizleri hafif yükseldi. Bu hareket, istihdam verilerinin işe alımların beklentilerden güçlü olduğunu göstermesinin ardından geldi.

Mortgage News Daily’nin operasyonlardan sorumlu üst yöneticisi Matthew Graham (Matthew Graham), “Diğer koşullar aynı kaldığında güçlü iş gücü piyasası verileri faizler üzerinde yükseliş baskısı yaratma eğilimindedir” diye yazdı. Graham, teknoloji hisselerindeki zayıflığın da son haftalarda faizleri düşüren başlıca etkenlerden biri olduğunu ekledi.

TokenPost daha önce ekim başında 30 yıllık mortgage faizinin %7,49’a yükseldiğini bildirmişti. Son haftalık araştırma, faizlerdeki düşüşle konut alım başvurularındaki gerilemenin aynı dönemde görüldüğünü ortaya koydu.