SWIFT ödemelerinin yarısı alıcı bankaya yaklaşık 40 saniyede ulaştı; XRP ile ölçüm farklı

SWIFT ağındaki ödemelerin yarısı, 2026’nın ilk çeyreğinde alıcı finans kuruluşuna yaklaşık 40 saniyede ulaştı. Bu süre, alıcının hesabına para geçmesiyle veya XRP Ledger’ın defter kapanış döngüsüyle doğrudan karşılaştırılamıyor.

SWIFT, “Spotlight on Speed” başlıklı açıklamasında 2026’nın ilk çeyreğinde ağ üzerinden gönderilen ödemelerin %50’sinin yaklaşık 40 saniyede, %75’inin ise 10 dakika içinde alıcı finans kuruluşuna ulaştığını bildirdi.

Ölçüm, gönderen finans kuruluşunun ödemeyi iletmesiyle alıcı finans kuruluşunun ödemeyi alması arasındaki süreyi kapsıyor. Bu, finans kuruluşları arasındaki ağ aktarım süresini gösteriyor; paranın alıcının hesabına geçtiği ana kadar geçen süreyi değil.

Alıcının hesabına para yatırılması, finans kuruluşunun ödemeyi almasından sonra gerçekleşen ayrı bir aşama. Bu nedenle yalnızca finans kuruluşuna ulaşma süresi, göndericinin deneyimlediği toplam işlem süresini göstermiyor.

SWIFT, alıcının hesabına para geçmesini sağlayan “son aşamanın” ortalama ödeme süresinin yaklaşık %80’ini oluşturduğunu belirtti. Bu oran, bankalar arası aktarım tamamlandıktan sonra yerel ödeme işlemlerinin de önemli ölçüde zaman alabileceğine işaret ediyor.

SWIFT’in incelediği 40 alıcı pazarının yaklaşık üçte birinde, ödemenin finans kuruluşuna ulaşmasından alıcının hesabına geçmesine kadar geçen sürenin medyanı yaklaşık bir saatti. Bu veri, son aşamanın pazarlara göre değiştiğini gösteriyor; tüm ödemelerin aynı sürede tamamlandığı anlamına gelmiyor.

SWIFT, son aşamayı kısaltmak için uluslararası ödemeleri yerel anlık ödeme sistemlerine bağlayan “one-leg-out” yöntemini önerdi. Bu yöntemde alıcı finans kuruluşuna ulaşan ödeme, ülkenin yerel ödeme ağı üzerinden yurt içindeki ödeme aşamasına aktarılıyor.

Finansal İstikrar Kurulu’nun (FSB) G20 sınır ötesi ödeme hedefleri, ödeme talimatının verilmesinden alıcının parayı kullanabilir hâle gelmesine kadar geçen süreyi esas alıyor. Bu nedenle yalnızca ödemenin alıcı finans kuruluşuna ulaşma anını ölçen SWIFT’in 40 saniye ve 10 dakika verileri, hedeflere ulaşılıp ulaşılmadığını göstermeye yetmiyor. FSB de hedef ölçümünün alıcının parayı kullanabildiği zamanı esas aldığını belirtiyor.

SWIFT’in açıklamasına Digital Asset Investor adlı X hesabı, “Ben 3-4 saniyeyi tercih ederim. XRP.” yanıtını verdi. Bu ifade herkese açık profil arama indeksinde yer alıyor; ancak tek bir hesabın yorumu, uluslararası para transferinin tüm aşamalarını kapsayan bir hız karşılaştırması sayılmaz.

XRP Ledger’ın (XRPL) resmi belgelerinde yeni defterin genellikle her 3-5 saniyede bir kapandığı belirtiliyor. Bu süre, defterin işlem döngüsünü ifade ediyor; paranın alıcının hesabına geçmesine kadar geçen toplam transfer süresini değil. XRP Ledger’ın defter kapanış süresine ilişkin belgesi de bu değeri bir defter döngüsü olarak tanımlıyor.

İki süre farklı başlangıç ve bitiş noktalarını kapsıyor. SWIFT’in 40 saniyelik ölçümü, gönderen finans kuruluşundan alıcı finans kuruluşuna kadar olan aktarımı; XRP Ledger’ın 3-5 saniyesi ise yeni defterin kapanma döngüsünü ifade ediyor.

Ripple’ın Talep Üzerine Likidite (On-Demand Liquidity, ODL) hizmeti, XRP’yi farklı itibari para birimleri arasında köprü varlık olarak kullanan bir ödeme akışı sunuyor. Varlığın defter üzerinde hareket etmesiyle döviz dönüşümü, düzenleyici kontroller ve yerel ödeme adımlarının ardından nihai alıcının parayı teslim alması ayrı süreler.

Ripple’ın ödeme akışı açıklamasında XRP’nin gönderici tarafındaki cüzdandan alıcı tarafındaki cüzdana taşındığı, ardından alıcının nihai alıcıya itibari para ödemesi yaptığı aktarılıyor. Bu süreç de defter üzerindeki hareket ile son müşteriye yapılan ödemenin ayrı aşamalar olduğunu gösteriyor.

Açıklama, ödeme hızı ölçümlerinin yanı sıra SWIFT’in blokzincir tabanlı defter girişimine de değiniyor.

SWIFT, yıl sonuna kadar ilk aşamaya katılan 19 finans kuruluşunun beş büyük para biriminde tokenleştirilmiş mevduat işlemleri yapmasının planlandığını bildirdi. Açıklamada bu girişimde XRP kullanılacağına dair bir bilgi yer almadı.