ABD'de 30 yıllık mortgage faizi %6,74, konut piyasasında baskı sürüyor

ABD'de 30 yıllı sabit mortgage faizinin ortalaması 13'ünde (yerel saatle) %6,74 olarak açıklandı ve oran, yüzde 6'nın orta-üst bandında kalmaya devam etti. Geçen haftaya göre hafif bir gerileme yaşansa da seviye, konut alıcılarının aylık geri ödeme yükünü azaltmak için hâlâ yüksek kabul ediliyor.

Finans veri platformu Bankrate(Bankrate), 13'ünde yayımladığı anlık faiz tablosunda ABD genelinde 30 yıllık sabit mortgage faizini %6,74, 15 yıllık sabit faizi ise %6,07 olarak gösterdi. 30 yıllık sabit faiz haftalık bazda 0,05 puan, 15 yıllık sabit faiz ise 0,07 puan geriledi.

İş ve finans dergisi Fortune(Fortune), Mortgage Research Center(Mortgage Research Center) verilerine dayanarak 30 yıllık uygun (conforming) sabit mortgage faizinin ortalamasını %6,731, 15 yıllık uygun sabit faizi ise %5,881 olarak aktardı. Aynı verilere göre 30 yıllık jumbo kredi faizi %6,875, 30 yıllık FHA faizi %6,104, 30 yıllık VA faizi %6,174 ve 30 yıllık USDA faizi %6,149 seviyesinde bulunuyor.

Fortune'un yansıttığı en güncel veri 11'inde (yerel saatle) açıklanan rakamlara dayanıyor. Bankrate ile Fortune ve Mortgage Research Center'ın verileri farklı zamanlarda, farklı örneklem ve hesaplama yöntemleriyle toplandığı için bu rakamları birebir kıyaslamak doğru olmuyor.

Freddie Mac(Freddie Mac)'in haftalık anketi de benzer bir tablo çizdi. Kurum 6'sında (yerel saatle) 30 yıllık sabit faizi %6,69, 15 yıllık sabit faizi ise %6,01 olarak açıkladı.

Üç veri kaynağı arasında ayrıntılarda fark olsa da 30 yıllık sabit mortgage faizinin yüzde 6'nın orta-üst bandında seyrettiği ortak nokta. Piyasada 'faizdeki hafif düşüşün tek başına işlem hacmini canlandırması zor' değerlendirmesi bu tabloya dayanıyor.

Mortgage faizi, konut alımı için kullanılan ipotekli kredilere uygulanan faiz oranı anlamına geliyor. 30 yıllık sabit mortgage, kredi süresi boyunca faizin değişmediği en yaygın üründür; faiz yükseldiğinde aynı tutarda alınan kredi için ödenmesi gereken aylık taksit de büyüyor.

Amerikan Merkez Bankası (Fed), 29 Temmuz'da federal fon faizi hedef aralığını %3,50-%3,75 seviyesinde sabit tuttu. Mortgage faizi doğrudan Fed'in politika faiziyle belirlenmiyor; bunun yerine uzun vadeli tahvil getirileri, enflasyon beklentisi, enerji fiyatları ve konut talebiyle birlikte hareket ediyor.

Fed'in faizi sabit tutmasının ardından mortgage faizlerinin hemen gerilememesi de bu yapıyla bağlantılı görülüyor. Politika faizinin yönü tek başına konut kredisi faizlerinde düşüş garantisi anlamına gelmiyor.

Talep tarafındaki göstergeler de yavaşlamaya işaret ediyor. Mortgage Bankacıları Birliği (MBA), 29 Temmuz haftasına ait ankette konut kredisi başvurularının bir önceki haftaya göre %6,4 azaldığını açıkladı.

Aynı ankette 30 yıllık sabit mortgage sözleşme faizi %6,76'ya yükselerek Ağustos 2025'ten bu yana en yüksek seviyeye çıktı. Joel Kan(Joel Kan), MBA Başkan Yardımcısı ve Baş Ekonomist Yardımcısı, 'faizlerdeki yükseliş eğilimi özellikle refinansman yapan kredi kullanıcılarını ciddi şekilde etkiledi' dedi. Açıklama, yükselen faizlerin özellikle mevcut kredisini yenilemek isteyenleri caydırdığını gösteriyor.

Konut satışlarında da daralma görüldü. Ulusal Emlakçılar Birliği (NAR), Temmuz'da ikinci el konut satışlarının bir önceki aya göre %1,7 azalarak yıllıklandırılmış 4,06 milyon adede gerilediğini bildirdi.

Temmuz'da ikinci el konut medyan satış fiyatı, geçen yılın aynı dönemine göre %2 artışla 434.100 dolar oldu. Satış hacmi düşerken fiyatın yükselmesi, hem yüksek faizin hem de fiyat baskısının alıcılar üzerinde aynı anda etkili olduğuna işaret ediyor.

TokenPost daha önce ABD'de Temmuz ayı ikinci el konut satışlarının bir önceki aya göre %1,7 gerilemesinin arka planını ele alırken, yüzde 6'nın üst bandında seyreden mortgage faizlerine dikkat çekmişti. Düşük faizle kredi kullanan mevcut ev sahiplerinin yeni kredi almaktan kaçınması, yani 'kilitlenme etkisi' olarak bilinen durum da işlem hacminin toparlanmasını sınırlayan bir başka etken olarak gösteriliyor.

Kripto yatırımcılarının bu tabloyu yakından takip etmesinin nedeni makro değişkenlerle ilgili. TokenPost'un daha önceki haberinde belirtildiği gibi, mortgage faizleri ABD'nin uzun vadeli faiz oranlarına, enflasyon beklentisine ve petrol fiyatı dalgalanmalarına duyarlı şekilde tepki veriyor; Bitcoin(BTC) ve Ethereum(ETH) de aynı değişkenlerden etkileniyor.

Ancak ABD'de mortgage talebindeki daralmanın kripto piyasasına doğrudan bir etkisi şu ana kadar doğrulanmadı. Piyasanın bundan sonra ABD'nin uzun vadeli faizlerini, enflasyon verilerini ve konut talebi göstergelerinin mortgage faizlerine nasıl yansıyacağını birlikte izlemesi bekleniyor.