Fed, United Texas Bank ve Quontic Bank'a Yönelik Denetim Kararlarını Kaldırdı

ABD Merkez Bankası (Fed), United Texas Bank, Quontic Bank Acquisition Corp. ve Quontic Bank Holdings Corp. hakkındaki denetim kararlarını 2 Eylül itibarıyla sonlandırdı.

Fed, yerel saatle 5'inde yayımladığı basın açıklamasında, United Texas Bank için 29 Ağustos 2024 tarihli 'faaliyet durdurma emri'ni ve Quontic Bank Acquisition Corp. ile Quontic Bank Holdings Corp. için 5 Temmuz 2023 tarihli yazılı anlaşmayı sona erdirdiğini duyurdu.

Kripto para sektörünü doğrudan ilgilendiren kısım, United Texas Bank ile ilgili gelişme. Söz konusu kararda, 22 Mayıs 2023 tarihli denetimde yönetim kurulu ve üst yönetimin kurumsal yönetim ile gözetim mekanizmalarında eksiklikler tespit edildiği belirtilmişti. Özellikle yurt dışı muhabir bankacılık işlemleri ve kripto para müşterilerine ilişkin risk yönetiminde, Banka Gizlilik Yasası(BSA) ve kara para aklamayı önleme(AML) gerekliliklerinde, ayrıca Yabancı Varlıkları Kontrol Ofisi(OFAC) düzenlemelerine uyumda 'ciddi zafiyetler' bulunduğu kaydedilmişti.

Karar, bankadan yönetim kurulu gözetimini güçlendirecek bir planı 90 gün içinde sunmasını istiyordu. Bunun yanında kurumsal yönetim planı, güncellenmiş BSA/AML uyum programı, müşteri durum tespiti programı, şüpheli işlem izleme ve bildirim programı ile OFAC uyum planının her birinin 60 gün içinde teslim edilmesi şart koşulmuştu. Her çeyrek kapandıktan sonraki 30 gün içinde de yönetim kurulunca onaylanmış ilerleme raporlarının denetim otoritesine sunulması gerekiyordu.

Ancak bu sonlandırmayı tüm düzenleyici risklerin ortadan kalktığı şeklinde okumak yanlış olur. United Texas Bank, 15 Mayıs'ta Fed'den, Para Denetleme Ofisi(OCC) gözetimine tabi ulusal bankaya dönüşüm için 'itiraz yok' kararı almıştı. Teksas Bankacılık Dairesi kayıtlarına göre bu dönüşüm 12 Haziran'da yürürlüğe girdi; ardından OCC, 16 Temmuz'da United Texas Bank'ın ulusal banka statüsündeki kuruluşu için ayrı bir faaliyet durdurma emri yayımladı.

Fed Guvernörü Michael Barr, 15 Mayıs'taki açıklamasında "bu tüzük dönüşüm talebinin ikna edici bir gerekçe sunduğunu düşünmüyorum" dedi. Barr, açık denetim kararının bankanın kara para aklama ve terör finansmanını önleme uygulamalarına ilişkin ciddi sorunlara işaret ettiğini vurguladı. Bu ifade, dönüşüm onayına rağmen denetim otoritelerinin temkinli tutumunu koruduğunu gösteriyor.

Quontic tarafında ise hukuki yapı farklı. Fed'in bu kez sonlandırdığı karar, Quontic Bank'ın kendisi değil, New York eyaleti Astoria merkezli Quontic Bank Acquisition Corp. ve Quontic Bank Holdings Corp. için 2023'te imzalanan yazılı anlaşma. Quontic Bank, 16 Temmuz'daki kendi açıklamasında OCC'nin 5 Ekim 2022 tarihli rıza kararını 30 Haziran itibarıyla sonlandırdığını duyurmuştu.

Quontic Bank CEO'su George Lazaridis, o açıklamada "biz bu süreci sadece bir düzenleyici yükümlülük değil, bankanın temellerini güçlendirme fırsatı olarak gördük" dedi. Bu değerlendirme banka tarafının kendi açıklamasına dayanıyor. Fed'in son duyurusunda token fiyatı, işlem hacmi veya borsa kotasyonuna ilişkin herhangi bir bilgi yer almadı.