FCA, kişisel cüzdan işlemleri için gelişmiş due diligence önerdi ama zorunlu değil

İngiltere Finansal Davranış Otoritesi(FCA), kişisel cüzdanlarla bağlantılı kripto para işlemlerinin riske göre daha derinlemesine incelenmesini rehber taslağına ekledi. Ancak bu, yeni bir transfer yükümlülüğü getiren bir kural değil.

FCA, 23 Ekim’de (yerel saatle) finansal suç rehberindeki değişikliklere ilişkin CP26/38 sayılı danışma belgesini yayımladı. Taslaktaki FCG 3.2.8 maddesi, kişisel yani saklamasız cüzdanlarla ilişkili işlemlerde gelişmiş durum tespitinin(enhanced due diligence) ‘iyi uygulama’ örneği olarak gösterilmesini öneriyor. Saklamasız cüzdan, varlıkların borsa gibi bir işletmeye emanet edilmediği cüzdan anlamına geliyor. Gelişmiş durum tespiti ise sıradan işlemlere kıyasla daha derin bir kontrol süreci. Örneğin bir kişisel cüzdandan İngiltere’deki bir kripto varlık hizmet sağlayıcısına coin gönderildiğinde, alıcı şirketin bu transferi nasıl denetlediği bu örneğin konusunu oluşturuyor.

Taslak, şirketlerin kara para aklama ve terörün finansmanı risklerini değerlendirmesini, riski yüksek bulduğu müşteri veya işlemlerde gelişmiş durum tespiti uygulamasını öngörüyor. Kişisel cüzdandan gelen fonlar da bu örnekler arasında yer alıyor.

Kullanılan araçlara da ölçüt getirildi. FCA, şirketin bir dış sağlayıcının teknolojisinin verdiği risk puanını ya da kararın dayanağını açıklayamadığı veya kanıtlayamadığı durumları ‘kötü uygulama’ olarak sınıflandırdı. İşlem adımı (hop) sayısını riskten bağımsız olarak sabitleyip mekanik biçimde izlemek de aynı kategoride. Mesaj şu: Dış puanı olduğu gibi kabul etmeyin, kararınızın gerekçesini kendiniz ortaya koyun.

Bu danışma metni, İngiltere’nin mevcut kripto düzenlemelerinden de ayrılıyor. İngiltere, 1 Eylül 2023’ten beri Travel Rule uyguluyor ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarından transferlerin gönderen ve alıcı bilgilerini toplamasını, doğrulamasını ve paylaşmasını istiyor. FCA, belgenin mevcut beklentileri netleştirdiğini, üçüncü taraf tedarikçi kullanılsa bile uyum sorumluluğunun şirkette kaldığını belirtti.

Hukuki bağlayıcılığı sınırlı. FCA, finansal suç rehberinin yeni kural veya gereklilik getirmediğini, bir şirketin rehberden farklı çalışmasının tek başına FCA kurallarının ihlali sayılmayacağını açıkladı. Yine de şirketlerin etkili kontroller kurarken rehberi okuyup değerlendirmesini beklediğini ifade etti.

Danışma kapsamına kripto varlık hizmet sağlayıcılarının yanı sıra FCA’nın finansal suç denetimine tabi tüm şirketler giriyor. İngiltere daha önce ayrıca kripto varlık hizmet sağlayıcıları için izin gerektiren faaliyetleri ve uygulama takvimini ortaya koymuştu. Yeni belge ise izin kapsamını değil, şirketlerin finansal suç kontrollerini ele alıyor.

FCA, 24 Aralık 2026’ya kadar görüş alacak ve ardından politika bildirisinde geri bildirimleri ile nihai rehberi yayımlayacağını danışma belgesinde duyurdu. Nihai rehberin yayın tarihi henüz belli değil.