ECB: Basit kararların yüzde 80'i 1 haftada onaylandı, sadeleştirme gevşeme değil

Avrupa Merkez Bankası(ECB), banka düzenlemesini sadeleştirme tartışmasında sermaye gerekliliklerini düşürmekle düzenleme gevşetmesini birbirinden ayırdığını açıkladı. Kurum, bankaların rekabet gücünü artırmak uğruna sermaye ve operasyonel dayanıklılığı zayıflatacak bir yaklaşımı kabul etmeyeceğini vurguladı.

ECB Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Kurulu Başkan Yardımcısı Frank Elderson(Frank Elderson), 19'unda (yerel saatle) İspanya'nın başkenti Madrid'de düzenlenen İspanya Bankalar Birliği etkinliğinde, “Sadeleştirme dayanıklılığı korur, düzenleme gevşetmesi ise dayanıklılığı zayıflatır” dedi. Uluslararası Ödemeler Bankası(BIS) bu konuşmayı 30'unda merkez bankası konuşmaları arşivinde yayımladı.

Elderson, sadeleştirmenin sermaye gerekliliklerini artırmaya ya da düşürmeye yönelik bir araç olmadığının altını çizdi. Amacın bankalar ve denetim otoriteleri için daha kolay anlaşılır, uygulanabilir net bir çerçeve kurmak olduğunu, reel ekonomideki üretkenlik sorunlarının da yalnızca ihtiyati düzenleme değişiklikleriyle çözülemeyeceğini söyledi.

ECB, Tek Denetim Mekanizması(SSM) kapsamındaki 'ileri düzey denetim' (next-level supervision) reformunu örnek gösterdi. 2026'nın ilk çeyreğinde basit sermaye kararlarının yüzde 80'i ortalama bir hafta içinde onaylandı; daha önce aylarca süren basit menkul kıymetleştirme onay süreci de üç aydan 10 iş gününün altına indi.

Denetim dokümanlarında da sadeleştirme sürüyor. ECB, denetim beklentilerini ve iyi uygulama örneklerini içeren yaklaşık 100 belgeyi gözden geçirdiğini, bunların önemli bir kısmının yürürlükten kaldırılabileceğini belirtti. Avrupa Bankacılık Otoritesi(EBA) tarafından yayımlanan 2027 AB genelinde stres testi taslağı da gerekli veri noktası sayısını yüzde 55 azaltacak şekilde tasarlandı.

EBA, 2027 stres testine ilişkin erken istişare sürecini 11'inde başlattı. Teste AB ve Norveç'ten toplam 63 banka katılacak; bunların 47'si euro bölgesi bankası. EBA, reformun düzenli denetim raporlamasıyla çakışan veri taleplerini azalttığını ve iklim riskini ayrı bir modül olarak ele aldığını açıkladı.

Tartışmanın odağı sermaye gerekliliklerinden Avrupa bankacılık pazarının bütünleşmesine kaydı. ECB, AB'nin 2025-2031 döneminde yeşil, dijital ve savunma hedeflerine ulaşabilmesi için yıllık yaklaşık 1,2 trilyon euro yatırıma ihtiyaç duyduğunu belirtti. Ancak Avrupa'daki banka kredilerinin yaklaşık yüzde 80'inin bankaların kendi ülkelerindeki hane halkı ve şirketlerde yoğunlaştığını, sınır ötesi mevduatların ise yüzde 2'nin altında kaldığını vurguladı.

Elderson, euro bölgesinin finansal düzenleme açısından daha tek bir yargı alanı gibi işlemesi gerektiğini söyledi. Sınır ötesi banka gruplarında sermaye ve likiditenin daha serbest hareket etmesi gerektiğini, Avrupa Mevduat Sigortası Sistemi(EDIS) için de somut bir takvimin şart olduğunu ifade etti.

ECB, mevcut sermaye gerekliliklerinin büyük Avrupa bankalarının kredi verme kapasitesini kısıtladığına dair bir kanıt görmediğini açıkladı. Çekirdek sermaye oranı(CET1) bazında toplam gereklilik düzeyinin de 2026'da 2019'a kıyasla büyük bir fark göstermediğini belirtti.

Bu tartışma sermaye düzenlemesini gevşetmekten çok, karmaşık çerçeveyi sadeleştirmeye odaklanıyor. ECB, beş makro ihtiyati tampon sermayenin ikiye indirilmesi gibi, yasa koyucuların sermaye sistemini basitleştirebileceği alanlar bulunduğunu düşünüyor.

Küçük bankalar için orantılılık da gündemde. Elderson, küçük ve karmaşık olmayan bankaların büyük bankaların raporlama yükünün en fazla yüzde 30'unu üstlenmesinin yeterli olduğunu belirtirken, bu uygulamanın kapsamının genişletilebileceğini ya da bazı denetim faaliyetlerinin sıklığı ile detay düzeyinin gevşetilebileceğini söyledi.

Bu tartışmada doğrudan bir kripto varlık düzenlemesi değişikliği yer almadı. Ancak ECB'nin yapay zeka temelli siber tehditleri ve bankaların operasyonel dayanıklılığını ayrı bir gündem maddesi olarak öne çıkarması, dijital finans altyapısının geneliyle bağlantılı görünüyor.

Elderson, sermaye ve likiditenin tek başına banka dayanıklılığı için yeterli olmadığını söyledi. Büyük yapay zeka modelleri çağında yönetim kurullarının siber güvenlik sorumluluğunu açıkça üstlenmesi gerektiğini vurguladı. SSM'nin ileri düzey denetim reformu bu yıl içinde ek adımlarla sürdürülecek.