Dakikalar içinde dolar transferi: DBS ve Citi hafta sonu SWIFT defterini test etti

Singapur merkezli DBS Bank ile ABD merkezli Citi(C), hafta sonu Singapur-ABD arası dolar ödemesini sadece birkaç dakikada tamamladı. Banka çalışma günleri ve saat dilimi farklarından doğan sınır ötesi ödeme boşluğunu azaltan bir yapı bu işlemle sınandı.

DBS, 7'sinde yaptığı açıklamada Citi'nin New York ofisiyle birlikte 'tokenize edilmiş mevduat' kullanarak SWIFT dijital defterinde dolar ödemesini tamamladığını duyurdu. İşlem 5'inde gerçekleşti; mevcut sınır ötesi ödemelerin banka günü bazında en fazla iki gün sürebildiği düşünüldüğünde işlem süresi oldukça kısa kaldı.

Bu işlem, hafta sonu bile kurumsal fonların taşınabildiği bir ödeme altyapısını sınamaya odaklandı. Banka çalışma saatleri bittikten sonra da ödeme sürecinin ayarlanabilmesi, bankalar arası ödeme ağları ile blok zinciri teknolojisinin kesişim noktasını gösteriyor.

Ancak SWIFT defteri, doların nihai takasını doğrudan gerçekleştirmiyor. Defter bankalar arası ödeme taahhütlerini ve işlem süreçlerini koordine ediyor; nihai takas ise gerçek zamanlı brüt mutabakat sistemi(RTGS) veya mevcut aracı bankalar gibi finansal sistemler üzerinden yapılıyor.

Tokenize edilmiş mevduat, banka mevduatının blok zinciri tabanlı bir defterde temsil edilen dijital biçimidir. Kamuya açık blok zincirlerinde dolaşan 'stabilcoin'lerden farkı, doğrudan banka tarafından ihraç edilmesidir.

Bu işlemde SWIFT defteri, fonun kendisinin yerini almaktan çok, farklı banka sistemleri arasındaki ödeme taahhütlerini doğrulayıp uygulamayı koordine etme rolünü üstlendi. SWIFT, temmuzda yaptığı açıklamada tokenize edilmiş mevduatların hafta sonu ve gece saatlerinde de hareket edebildiğini, ancak nihai takasın mevcut sistemler üzerinden yürütüldüğünü belirtmişti.

Citi Asya Güney Hizmetleri Başkanı Mridula Iyer(Mridula Iyer), “hafta sonu gerçekleştirilen gerçek zamanlı işlem, sürekli sınır ötesi ödemenin artık gerçek olduğunu gösteriyor” dedi. Bu açıklama, işlemin sadece teknik bir gösterim olmanın ötesinde kurumsal müşterileri hedefleyen bir ödeme altyapısı denemesi olduğu şeklinde yorumlanıyor.

Citi, 2'sinde Birleşik Arap Emirlikleri merkezli First Abu Dhabi Bank(FAB) ve Singapur merkezli OCBC ile SWIFT defteri tabanlı gerçek işlemler yürüttüğünü açıklamıştı. O sırada Citi, DBS ile de benzer bir işlem yapmayı planladığını belirtmişti.

Bu pilot uygulama temmuzdan aralığa kadar sınırlı bir kapsamda sürdürülüyor. Katılımcı kurumların, desteklenen para birimlerinin ve kullanım koşullarının genişlemesi gerekiyor ki hafta sonu ödemeleri kurumsal finans hizmetlerinde yaygın bir standart haline gelebilsin.

SWIFT, altı kıtadan 17 bankanın tokenize edilmiş mevduat kullanarak 24 saat kesintisiz ödeme denemelerine hazırlandığını açıkladı. DBS ise Asya merkezli bankalar arasında SWIFT'in dijital defter tasarımına yönelik çekirdek grubuna katılan tek banka olduğunu belirtti.

SWIFT daha önce blok zinciri tabanlı ortak defterin ilk kullanılabilirlik aşamasına geçtiğini ve 17 bankanın tokenize edilmiş mevduat ödeme pilotu planını duyurmuştu. DBS ve Citi arasındaki bu işlem, söz konusu pilot fikrinin bankalar arası gerçek ödemelere doğru genişlediği bir aşama olarak değerlendirilebilir.

SWIFT defteri denemesi, mevcut finansal ağın yerini almaktan çok, mevcut ödeme sistemleriyle dijital varlık altyapısını birbirine bağlamaya odaklanıyor. Bankaların kendi ihraç ettiği tokenize edilmiş mevduatlar birbirine bağlanırken nihai takas yine mevcut finansal sistemde kalıyor.

İşlem tutarı ve komisyon bilgileri açıklanmadı. Bu nedenle işlem süresindeki kısalmanın gerçek bir maliyet tasarrufuna dönüşüp dönüşmediğini değerlendirmek şu an için mümkün değil.

Bu işlem kurumlar arası bir pilot uygulama niteliğinde. Bireysel müşterilerin aynı yöntemle hafta sonu dolar transferi yapıp yapamayacağı açıklamada yer almadı.

SWIFT ve katılımcı bankalar, sınırlı kapsamdaki gerçek işlemleri bu yılın aralık ayına kadar sürdürecek. Bundan sonra destekleyici bankaların, para birimlerinin ve ödeme koşullarının nasıl genişleyeceği, uygulamanın ticarileşip ticarileşmeyeceğini belirleyecek temel etken olacak.