ABD’nin 9 büyük bankası dijital varlık sektörüne yönelik bazı kısıtlamaları hafifletiyor

ABD’de dokuz büyük bankanın dijital varlık sektörüne sunduğu finansal hizmetlere yönelik bazı kısıtlamaları hafifletmeye başladığı bildirildi. Ancak sektör bazlı kısıtlamalar sürüyor ve rapor, şirketlerin hesap açma ya da ödeme hizmetlerine erişiminin iyileşip iyileşmediğini ortaya koymuyor.

ABD Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC), 14’ünde denetimindeki dokuz büyük bankanın bankacılık hizmetlerinden mahrum bırakma politikaları ve uygulamalarını ele alan bir rapor yayımladı. İncelemeye JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank ve BMO Bank dahil edildi. İnceleme dönemi 2020’den Eylül 2025’e kadar uzanıyor.

Bankalar; dijital varlık ihraççıları, borsalar ve saklama hizmeti sağlayıcıları gibi bazı sektörlerin finansal hizmetlere erişimini sınırlayan politikalar uyguladı. Kısıtlamalara gerekçe olarak finansal suç riski, özellikle de kara para aklamayla mücadele kaygıları gösterildi. OCC, bankaların çeşitli sektörlere yönelik iç politikalarını gözden geçirerek bazı kısıtlamaları hafifletmeye başladığını açıkladı. Ancak bunu yapan banka sayısı ve değişikliklerin kapsamı raporda belirtilmedi.

OCC, yaklaşık 100 bin şikâyeti ve bankalara ait yaklaşık 420 bin sayfalık belgeyi inceledi. Bununla birlikte, bankacılık sistemi genelinde hizmetlerden mahrum bırakma uygulamalarının ne kadar yaygın olduğunu ölçmenin zor olduğunu belirtti. Raporda politika değişikliklerinin dijital varlık şirketlerinin hesap açabilmesini veya ödeme hizmetlerine erişebilmesini sağlayıp sağlamadığı gösterilmiyor.

Tartışmanın odağında itibar riski ile finansal suç riskinin nasıl ayrıştırılacağı bulunuyor. OCC Para Birimi Denetçisi Jonathan V. Gould, bankaların itibar riski politikalarının finansal hizmet sunma kararlarında siyasi değerlendirmelere, kamuoyuna ve toplumsal baskıya yer verilmesine yol açtığını savundu. “Bankaları her müşteriyi kabul etmeye zorlamıyoruz” diyen Gould, müşterilerin nesnel risk ölçütlerine göre değerlendirilmesini istedi. OCC, bir sektörün tamamını dışlama uygulamasına itiraz ederken müşterilerin münferit risk değerlendirmesini kabul etti.

İnceleme, Başkan Donald Trump’ın Ağustos 2025’te imzaladığı başkanlık kararnamesi doğrultusunda yürütüldü. Kararname, federal bankacılık denetim kurumlarına siyasi veya dini inançlar ya da yasal ticari faaliyetler nedeniyle finansal hizmetlere erişimin kısıtlanıp kısıtlanmadığını araştırma talimatı verdi.

Denetim rehberinde de değişikliğe gidildi. OCC, Mart 2025’te yayımladığı 1183 sayılı yorum yazısında bankaların dijital varlık saklama, dağıtık defter teknolojisinden yararlanma ve bazı stablecoin faaliyetlerinin belirli koşullarla yapılabileceğine ilişkin önceki yorumunu teyit etti; 1179 sayılı önceki yorum yazısını ise geri çekti. İzin verilen faaliyetlerin güvenlik ve sağlamlık ilkelerine uyması, ilgili risklerin yönetilmesi gerekiyor.

OCC’nin dokuz büyük bankanın hizmetlerden mahrum bırakma politikalarını ele alan önceki haberimizin ardından yayımlanan bu rapor, bazı kısıtlamaların hafifletilmeye başlandığına ilişkin yeni bilgiler içeriyor. İtibar riskini banka denetim ölçütleri arasından çıkaran düzenlemeye ilişkin haberimizle birlikte değerlendirildiğinde, sektör bazlı kısıtlamalar ile müşteri bazında risk incelemesi arasındaki sınır gündemde kalıyor.