Coinbase(COIN) ve Cardless, stabil kripto teminatlı kredi kartı ile kredi skoru engelini hedef alıyor

코인베이스(COIN) ve Cardless, ‘stabil kripto teminatlı kredi kartı’ ürününü piyasaya sürdü. Geleneksel kredi skoru bariyerine takılan kullanıcıların, dijital varlıklarını kullanarak yeni bir ‘ödeme imkânı’ elde edebilmesi piyasada dikkat çekiyor.

Bu yeni ürün, Cardless tarafından geliştirilip Koınbase iş birliğiyle sunuldu ve klasik ‘kredi notuna dayalı, teminatsız onay’ modeli yerine, ‘stabil kripto(Tether(USDT), USD Coin(USDC) vb.) bakiyesi teminat gösterilen’ bir yapıya dayanıyor. Cardless’ın ortak kurucusu Michael Spelfogel, “Klasik kredi kartı almada zorlanan kullanıcılar bile, eğer borsada varlık tutuyorsa bu karta ulaşabiliyor” diye anlattı.

Kart başvurularında, kullanıcının elindeki USD Coin(USDC)’in bir bölümü ‘teminat’ olarak ayrılıyor ve bu tutara göre bir harcama limiti tanımlanıyor. Böylece geleneksel bankacılık sisteminde ‘yetersiz kredi geçmişi’ nedeniyle elenen veya değerlendirme kriterlerini karşılayamayan kullanıcılar için ‘alternatif bir model’ ortaya çıkıyor. Özellikle kripto yatırımlarına yeni başlayan ve varlık biriktirme sürecinde olan bireyler hedefleniyor.

Spelfogel, “Çok geniş bir kredi skoru yelpazesinden başvuru alıyoruz” diyerek “Kriptoya güvenen ve yeni yeni varlık inşa eden kullanıcılar için uygun bir yöntem” yorumunu yaptı.

Kullanıcıların yılda 49,99 dolar (yaklaşık 76.100 won) ‘kart ücreti’ ödemesi gerekiyor. Ancak teminat olarak kilitlenen USD Coin(USDC) için de belirli bir ‘getiri oranı’ sağlanmaya devam ediliyor. Yani varlıklar yalnızca bloke edilmiyor; aynı anda hem ‘faiz getirisi’ hem de ‘ödeme aracı’ işlevi sunan bir yapı kurgulanmış durumda.

Bu ürün, iki şirketin geçen yıl 9’unda American Express(AXP) ile birlikte çıkardığı Coinbase kartın devamı niteliğinde konumlanıyor. O dönemde sunulan kart, harcama tutarının belli bir oranını Bitcoin(BTC) olarak ‘cashback’ şeklinde iade etmesiyle öne çıkmıştı. Ancak toplam kart sayısı ve kullanım istatistikleri kamuya açıklanmadı.

Cardless tarafı, mevcut kredi kartı sisteminin ‘yavaş ve katı’ işlediğini savunuyor. Banka merkezli onay süreçleri nedeniyle, dünya genelinde milyarlarca potansiyel kullanıcının hala temel finansal hizmetlere erişemediği belirtiliyor. ‘Stabil kripto teminatlı kredi kartı’ bu yapısal soruna yanıt arayan, yeni bir ‘kredi modeli denemesi’ olarak görülüyor.

Sonuç olarak bu iş birliği, kripto paraların yalnızca ‘yatırım aracı’ olmanın ötesine geçip, adım adım bir ‘finansal altyapı’ katmanına dönüştüğünü gösteriyor. Stabil kripto varlıklarına dayalı kredi modellerinin ne kadar hızlı yayılacağı belirsiz kalsa da, mevcut finansal sistemin ‘sınırında’ kalan kullanıcıları içeri çekebilme potansiyeli nedeniyle, ‘anlamlı ve dikkatle izlenmesi gereken’ bir deney olarak öne çıkıyor.